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2021-06-30 12:47請(qǐng)問老師，押卷第67題的4個(gè)選項(xiàng)怎么理解？
所屬：FRM Part I > Financial Markets and Products 視頻位置 相關(guān)試題
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1個(gè)回答
Adam助教
2021-06-30 13:54
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同學(xué)你好，
a .增加新客戶對(duì)保險(xiǎn)公司有分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。這其實(shí)是對(duì)的。
我們想一個(gè)極端的例子，目前保險(xiǎn)公司就我一個(gè)投保人。保險(xiǎn)公司的可能賠付的金額是比較大的。這個(gè)時(shí)候?qū)ΡｋU(xiǎn)公司來說，如果能吸引更多的人來買保險(xiǎn)。用收到的保費(fèi)去覆蓋對(duì)我的賠付（畢竟不可能這些人都發(fā)生賠付）。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小了很多
b .保險(xiǎn)公司一直保持著歡迎任何被保險(xiǎn)人的習(xí)慣，主要是因?yàn)榭梢越o保險(xiǎn)公司帶來利益。不對(duì)，雖然給了保險(xiǎn)公司保費(fèi)，這些錢用于分散化風(fēng)險(xiǎn)。并不一定能給保險(xiǎn)公司帶來收益，甚至可能會(huì)發(fā)生大額賠付
c .為了減少逆向選擇的影響，保險(xiǎn)公司在建立保險(xiǎn)合同之前會(huì)盡可能多地了解被保險(xiǎn)人的情況。對(duì)的。
保險(xiǎn)公司在不能區(qū)分好的風(fēng)險(xiǎn)和壞的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所遇到的問題就是逆向選擇問題。比如兩個(gè)人同時(shí)投的都是健康險(xiǎn)，但是其中一個(gè)人可能會(huì)有一些隱性的一些遺傳疾病保險(xiǎn)公司是不知道的。從而保險(xiǎn)公司對(duì)他們兩個(gè)人的保費(fèi)要求可能是完全一樣的，這樣的話可能會(huì)使得更多的這一類的高風(fēng)險(xiǎn)人群會(huì)來投保，就會(huì)吸引更多的風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司身上。所以，為了減少逆向選擇的影響，保險(xiǎn)公司在建立保險(xiǎn)合同之前會(huì)盡可能多地了解投保人。這就是為什么有很多健康險(xiǎn)，投保人在進(jìn)行投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求他們先到一個(gè)指定的機(jī)構(gòu)去做體檢。這樣做主要是為了控制逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)。
d.為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常在保險(xiǎn)合同中設(shè)置專門條款，使保險(xiǎn)人自己承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，這樣被保險(xiǎn)人的行為就不會(huì)有明顯的偏頗。對(duì)的。
道德風(fēng)險(xiǎn)指的是由于保險(xiǎn)的存在，使得投保人的行為出現(xiàn)重大的偏差。比如說，A同學(xué)投了一個(gè)火災(zāi)險(xiǎn)，可能他就不會(huì)在家里放一些基本的消防設(shè)施，這就是一個(gè)典型道德風(fēng)險(xiǎn)。
要控制道德風(fēng)險(xiǎn)，就要把損失跟投保人聯(lián)系在一起，不要完全跟投保人隔離開，這樣能夠使得投保人的行為不會(huì)有重大的偏差。一般控制道德風(fēng)險(xiǎn)的操作方式，就是在保險(xiǎn)合約中設(shè)定一些特殊的條款，使得保險(xiǎn)人本身也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如：
免賠額（Deductible），保單持有人首先承擔(dān)損失的第一部分。共保條款（Co-insurance provision）：指的是在超過了免賠額之后的損失是雙方共同承擔(dān)的，投保人承擔(dān)一部分，保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分。
保額的上限（Policy limit）。等等
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