劉同學(xué)
2022-04-05 00:11麻煩老師給詳細(xì)講解一下各種短期融資方式。謝謝！
所屬：CFA Level I > Fixed Income 視頻位置 相關(guān)試題
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1個回答
Danyi助教
2022-04-06 14:50
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同學(xué)你好，
零售存款（retail deposit）是銀行的主要資金來源之一。零售存款賬戶可以分為三類，即支票賬戶（checking account）、儲蓄賬戶（saving account）和貨幣市場基金（money market mutual fund）。支票賬戶是指可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款。由于它的靈活性，支票賬戶一般沒有利息。儲蓄賬戶和貨幣市場基金支付投資者利息，但交易支付方面沒有支票賬戶靈活。貨幣市場基金介于支票賬戶和儲蓄賬戶之間，它支付給投資者利息，可以在短時間內(nèi)取出存款。
為安全起見，大多數(shù)國家要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款，稱為儲備金（bank reserve），以保證儲戶提款，其余的存款才可以用來投資或者借款。在任一時點(diǎn)，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金可能高于或者低于中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金。具有超額準(zhǔn)備金存款的商業(yè)銀行可以以中央銀行資金利率（central bank funds rate）將準(zhǔn)備金的超額部分借給準(zhǔn)備金不足的商業(yè)銀行，借款期限短到一天，最長可達(dá)一年。中央銀行資金利率（central bank funds rate）會受到中央銀行公開市場的貨幣供求影響。
商業(yè)銀行之間的借貸市場為同業(yè)拆借市場，在同業(yè)拆借市場上，一家商業(yè)銀行將自有資金貸款給另外一家商業(yè)銀行的資金稱為同業(yè)拆借資金（interbank funds）。同業(yè)拆借資金借貸的期限也是一天到一年。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。
存單（certificates of deposit, CD）是由銀行或儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種證明書，用以證明特定數(shù)量的貨幣已經(jīng)儲存在開單的儲蓄機(jī)構(gòu)。存單是銀行或儲蓄機(jī)構(gòu)為其商業(yè)活動籌集資金而發(fā)行的。
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