anina
2022-04-18 10:41第13題，關于平分遺產(chǎn)，酒莊現(xiàn)在價值是150萬，分給老大，用剩余的200萬中的一部分去買終身壽險，受益人為老二老三，每人保額150萬，這樣好像也不公平吧，酒莊現(xiàn)在的價值就150萬了，而壽險的保額只有當未來爸爸過世以后才能拿到150萬，那時酒莊或許已經(jīng)升值到1個億了呢
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1個回答
Chris Lan助教
2022-04-18 14:51
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同學你好
這個時候，就沒法考慮貨幣的時間價值了。這個題，只能說您想的比較細，但是有些太細了，不過您的理解也是有道理的，只是這個題沒有往這方面來考核，如果考時間價值，這就成了一級年金的題目了，有些背離了三級考保險的思路。這個題的思路就是如下的這樣：
P同學的大兒子想要葡萄園，另外兩個兒子不想要，但P同學希望三個孩子有相同的遺產(chǎn)金額。
P同學的葡萄園值150萬，剩下的錢有200萬，剩下的錢直接分是不能滿足P同學的期望的，所以他要買一個保額300萬的壽險，如果P同學過世，剩下的兩個兒子可以每個人分別拿150萬的理賠。這是他使用壽險想達成的目的。P同學使用人壽保險的主要目的是遺產(chǎn)規(guī)劃，不是為了節(jié)稅，也不是為了對沖他不能掙錢的風險。所以B選項和C選項是不正確的。A選項說的是比較含糊的，因為使用了壽險，大兒子可以直接拿150萬的葡萄園，這樣的話，這個流動性差的葡萄園就直接給了大兒子，而不用為了平分三個孩子的遺產(chǎn)金額而將其平分，所以相當于提高了流動性，因為大兒子拿到全部的葡萄園，他可以直接處置。但如果三個孩子平分葡萄園，這個時候由于三個人都有所有權，會導致葡萄園難以處置。所以這個題選A。
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回復Chris Lan：買300萬的壽險的成本也很高吧，如果一直不掛，超出保險公司給的預期壽命，可能支出成本都高于300萬的賠付了吧？
