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2022-06-02 07:33原版書299頁， Under progressive tax regimes (jurisdictions where tax rates rise as the level of income rises), a more tax-efficient strategy may be to withdraw from the retirement account until the lowest tax brackets have been fully utilized. Any additional withdrawals would then be taken from the taxable account. 這段話如何理解
所屬：CFA Level III > Private Wealth Management 視頻位置 相關(guān)試題
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1個回答
Chris Lan助教
2022-06-02 09:30
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同學(xué)您好
1）如果是flat tax rate，那就先從taxable account拿錢，原因是TDA賬戶的資金在不取出來時是不用交稅的，所以可以有更多的錢累計(jì)起來。
2）如果是累進(jìn)稅，那就先從TDA賬戶拿錢，TDA賬戶開始的時候不交稅，隨著你的逐年積累的回報越來越多，每年的可投資本金就越來越多，本金越多的情況下，將來的回報就會更高，而如果不從TDA賬戶取錢，將來交的稅就會越來越多，而且稅率是累進(jìn)的，這個時候會因?yàn)門DA賬戶中本金累計(jì)的更多，回報的絕對金額高，而交更高檔的稅率。再者，TDA賬戶中原始的投入就是那一些錢，之所以累計(jì)更多的錢，就是因?yàn)檠舆t交稅，而最后取錢的時候，這若干年回報都要按累進(jìn)交稅，這個時候稅就會交的多。所以先從TDA賬戶拿錢。
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