艾同學(xué)
2022-07-13 06:59原版書R22例題7第二題，在對new money進(jìn)行重新配置的時候要求按照股：債=6:4，也就是股7.5million，債5million，按照稅收優(yōu)惠，為什么不把7.5million全部配置在TA
賬戶，而是5milli在TA，2.5million在TDA呢？
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1個回答
Chris Lan助教
2022-07-13 10:16
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同學(xué)您好
因為主人公兩個人各有2.5M的錢進(jìn)賬，其中一個人2.5M在taxable account中，這個比較適合投資天使投資。因此這塊錢就投天使投資了。
剩下的2.5M，是指定進(jìn)TDA賬戶的，所以這塊錢就不會在taxable account中了。
Ivy Lee, 54 years old, will soon receive a $2,500,000 rollover from her company-sponsored retirement plan; this will be deposited in her tax-deferred retirement account.
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追問
new money進(jìn)行配置后共計12.5m，股7.5m，債5m。同時原配置中債有5m已經(jīng)都在TDA賬戶了，并且Ivy的2.5m要進(jìn)入TDA，那這2.5m配置股票的資金就沒有達(dá)到稅收優(yōu)惠的最有效吧？
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追答
同學(xué)您好
這2.5M就一定會在TDA賬戶中，因此可以選擇一個稅前回報更高的投資品，因為TDA投資的時候期間不交稅。只是最后取出的時候才交稅。
我們所謂的最優(yōu)先化也是在現(xiàn)有條件下盡可能的最優(yōu)先。
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