Joe
2022-08-26 07:00老師，請(qǐng)問這兩道題設(shè)計(jì)的life insurance是怎么提供estate liquidity的？投保人為了買保險(xiǎn)所付出的錢和房子有什么關(guān)系？為什么不選whole life insurance ？
所屬：CFA Level III > Private Wealth Management 視頻位置 相關(guān)試題
來源： 視頻位置 相關(guān)試題
1個(gè)回答
Chris Lan助教
2022-08-26 11:11
該回答已被題主采納
同學(xué)您好
上圖那個(gè)題，問哪種類型的保險(xiǎn)更適合P同學(xué)？
P同學(xué)偏好能夠提供投資機(jī)會(huì)的人壽保險(xiǎn)。
所以P同學(xué)更適合萬能險(xiǎn)。因?yàn)槿f能險(xiǎn)兼有保障賬戶和投資賬戶，可以滿足P同學(xué)的偏好。所以這個(gè)題選B。
下面這個(gè)題問，以下哪種人壽保險(xiǎn)最能滿足P同學(xué)的當(dāng)前需求？
A選項(xiàng)：為遺產(chǎn)提供了流動(dòng)性
B選項(xiàng)：相當(dāng)于一個(gè)免稅的儲(chǔ)蓄工具，壽險(xiǎn)的理賠是免稅的
C選項(xiàng)：替代失去的賺錢能力
P同學(xué)的大兒子想要葡萄園，另外兩個(gè)兒子不想要，但P同學(xué)希望三個(gè)孩子有相同的遺產(chǎn)金額。
P同學(xué)的葡萄園值150萬，剩下的錢有200萬，剩下的錢直接分是不能滿足P同學(xué)的期望的，所以他要買一個(gè)保額300萬的壽險(xiǎn)，如果P同學(xué)過世，剩下的兩個(gè)兒子可以每個(gè)人分別拿150萬的理賠。這是他使用壽險(xiǎn)想達(dá)成的目的。P同學(xué)使用人壽保險(xiǎn)的主要目的是遺產(chǎn)規(guī)劃，不是為了節(jié)稅，也不是為了對(duì)沖他不能掙錢的風(fēng)險(xiǎn)。所以B選項(xiàng)和C選項(xiàng)是不正確的。A選項(xiàng)說的是比較含糊的，因?yàn)槭褂昧藟垭U(xiǎn)，大兒子可以直接拿150萬的葡萄園，這樣的話，這個(gè)流動(dòng)性差的葡萄園就直接給了大兒子，而不用為了平分三個(gè)孩子的遺產(chǎn)金額而將其平分，所以相當(dāng)于提高了流動(dòng)性，因?yàn)榇髢鹤幽玫饺康钠咸褕@，他可以直接處置。但如果三個(gè)孩子平分葡萄園，這個(gè)時(shí)候由于三個(gè)人都有所有權(quán)，會(huì)導(dǎo)致葡萄園難以處置。所以這個(gè)題選A。
0
0
1
1
