學同學
2022-09-19 17:43老師，關(guān)于年金 想問一個實務(wù)中的關(guān)于房貸的問題，房貸的等額本息法是先計算出每個月的還款總額，然后減去利息，計算出每個月歸還的本金有多少嗎，這里不理解每個月的還款總額是怎么計算出來的，能用年金計算嗎
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1個回答
Evian, CFA助教
2022-09-19 18:48
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ヾ(?°?°?)??你好同學，
想問一個實務(wù)中的關(guān)于房貸的問題，房貸的等額本息法是先計算出每個月的還款總額，然后減去利息，計算出每個月歸還的本金有多少嗎
【回復】嗯嗯，是的，我們的攤銷表格就是計算了“等額本息”下的結(jié)果
這里不理解每個月的還款總額是怎么計算出來的，能用年金計算嗎
【回復】可以，將房貸的數(shù)據(jù)輸入之后，就可以計算出每個月償還的總額（本金+利息）
例如，30年貸款，年利率4.65%，300萬
FV=0，N=30x12=360，I/Y=4.65/12，PV=3,000,000，CPT PMT=-15,469
月供是15,469
然后攤銷表格：2ND，再按PV
P1表示我們目標期開始時間點
↓
P2表示我們目標期終止時間點
如果我們想看看第2和第3個月一共還多少錢，另P1=2，P2=3，然后看“↓”之后的結(jié)果
BAL：剩余貸款總額
PRN：第2和第3個月一共還的本金
INT：第2和第3個月一共還的利息
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學而時習之，不亦說乎??【點贊】鼓勵自己更加優(yōu)秀，您的聲音是我們前進的源動力，祝您生活與學習愉快!~
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追問
老師 那房貸利率4.65%是單利還是復利呢，年金計算的話，我理解是復利的，但是銀行辦貸款的說房貸是單利
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追答
4.65%是名義報價利率，是一個單利形式的利率
如果按月還貸，那么EAR是一個按月復利形式的利率
如果投資者選擇其他還款頻率，例如按季度還，EAR會變，而4.65%是不變的/可以繼續(xù)用的 -
追問
那等額本金或者等額本息計息方式，不影響年利率4.65%的單利，影響的是按月計算的實際有效利率對嗎
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追答
嗯嗯，計息頻率（按月，或者按季度，或者按年）不影響r=4.65%，影響的是EAR
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