MR.K
2023-10-15 22:41老師能講一下 the risk of foreclosure 怎么理解么？什么是解析里談到的止贖風險？ 同時這個escrow account for insurance and tax payments是什么意思？ 為什么要為保險和稅款的支付設立托管賬戶，那這個保險和稅款支付又具體指的什么，誰的保險，誰的稅款. 設立escrow account 和道德風險的關系又體現(xiàn)在哪？
所屬：FRM Part II > Credit Risk Measurement and Management 視頻位置 相關試題
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1個回答
楊玲琪助教
2023-10-18 13:41
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同學你好，
在房屋抵押貸款中，如果借款人無法償還貸款，銀行可能會采取法律手段將房屋拍賣以收回債務，這個過程被稱為foreclosure。在這里也可以理解為被銀行確認違約，將進行foreclosure操作的風險。
抵押貸款中的保險和稅款主要指的是與住房相關房產(chǎn)稅和保險金等，對于這些費用服務商通常需要定期收取與對外支付，慣例操作是如果借款人逾期，會先由服務商墊付款項然后再進行催收。在這種情況下，如果借款人預期自己即將違約就可能出現(xiàn)逾期的情況，若servicer沒有預期到這種情況并進行了墊付則可能會遭受道德風險，此時如果采用escrow account，那么銀行可以在每月的抵押貸款還款中收取稅費和保險費，并在到期時代表借款人進行支付，這個第三方托管賬戶可以確保這些費用按時支付，從而減少因借款人行為失當而帶給服務商的道德風險。
希望能解答你的疑惑，加油！
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