AliceZhou
2023-10-29 17:39老師，能解釋一下這段話(huà)嗎？ ‘如果在經(jīng)濟(jì)低迷之前出現(xiàn)一段時(shí)間的信貸過(guò)度增長(zhǎng)，銀行業(yè)的損失可能會(huì)非常大。這些損失會(huì)破壞銀行業(yè)的穩(wěn)定并引發(fā)惡性循環(huán)，金融體系中出現(xiàn)的問(wèn)題可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑。然后反饋給銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)?！癁槭裁葱刨J過(guò)度增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致銀行大的損失呢？
所屬：FRM Part II > Operational Risk and Resiliency 視頻位置 相關(guān)試題
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1個(gè)回答
Will助教
2023-10-29 18:39
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同學(xué)你好，在經(jīng)濟(jì)低迷之前的信貸增長(zhǎng)存在的問(wèn)題有（重點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)低迷之前）：
貸款質(zhì)量下降：當(dāng)信貸過(guò)度增長(zhǎng)時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款申請(qǐng)。這可能導(dǎo)致貸款組合中的壞賬率上升，因?yàn)榻杩钊说膬攤芰赡懿蛔阋灾С仲J款還款。這意味著銀行可能會(huì)面臨更多的不良貸款和違約風(fēng)險(xiǎn)，從而造成損失。
資產(chǎn)負(fù)債失衡：信貸過(guò)度增長(zhǎng)可能導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)負(fù)債表失衡。如果銀行過(guò)度擴(kuò)張貸款業(yè)務(wù)，資產(chǎn)端會(huì)增加，而沒(méi)有足夠的穩(wěn)定和可靠的資金來(lái)源來(lái)支持這些貸款。這可能導(dǎo)致銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資成本上升，進(jìn)而增加了損失的風(fēng)險(xiǎn)。
資本不足：信貸過(guò)度增長(zhǎng)可能導(dǎo)致銀行的資本不足。當(dāng)銀行擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)時(shí)，資本要求也會(huì)增加。如果銀行沒(méi)有足夠的資本來(lái)覆蓋這些額外的風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生違約或貸款損失，銀行可能無(wú)法承受這些損失，從而導(dǎo)致巨大的損失。
經(jīng)濟(jì)衰退：信貸過(guò)度增長(zhǎng)可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定和衰退。當(dāng)信貸過(guò)度增長(zhǎng)時(shí)，經(jīng)濟(jì)中的資金流動(dòng)可能不可持續(xù)，因?yàn)橘J款可能被用于低效或不可持續(xù)的項(xiàng)目。一旦經(jīng)濟(jì)衰退發(fā)生，這些項(xiàng)目可能無(wú)法產(chǎn)生預(yù)期的收益，導(dǎo)致借款人無(wú)法償還貸款，進(jìn)一步增加了銀行的損失風(fēng)險(xiǎn)。
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