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2024-01-11 22:19這里老師說正常先從TDA取錢 。但如果是累進(jìn)稅率 那先從TEA或退休帳戶取錢 。 這個(gè)知識(shí)點(diǎn)能否展開講講
所屬:CFA Level III > Private Wealth Management 視頻位置 相關(guān)試題
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1個(gè)回答
Johnny助教
2024-01-12 10:01
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同學(xué)你好。比如你的TEA和正常賬戶都各有10萬資金,那在普通情況下就是先從課稅賬戶取錢,這樣就能夠給TEA更長(zhǎng)的投資期限,因?yàn)門EA賬戶的投資是免稅的,給TEA賬戶中的投資更長(zhǎng)的復(fù)利期限就能帶來更多的final value。
如果是progressive tax rate,那么稅率就和income掛鉤,一開始你兩個(gè)賬戶共有20萬,于是有20萬的本金在給你產(chǎn)生收益,此時(shí)income高,如果從taxable account取錢的話稅率也高。于是在這個(gè)高稅率的情況下先從TEA取錢,畢竟它不收稅,等到TEA的錢全都取完了,就只剩課稅賬戶還在投資,本金少了一半,投資的income就少了,那時(shí)候稅率也就降下去了,這個(gè)時(shí)候再從課稅賬戶取錢
