考同學(xué)
2024-04-18 09:32CFA 個人IPS 這題計算need analyse下的缺口,為啥不考慮family life expense?為啥不考慮A的death benefit(100000)?為啥也沒設(shè)置計算BGM model?
所屬:CFA Level III > Private Wealth Management 視頻位置 相關(guān)試題
來源: 視頻位置 相關(guān)試題
1個回答
Johnny助教
2024-04-19 09:40
該回答已被題主采納
同學(xué)你好,needs analysis是你需要花多少錢,和你現(xiàn)在擁有多少錢,兩者的差額就是缺口,所以他關(guān)注的只是活著的人未來要花多少錢,和這個家庭開銷降低的具體金額無關(guān)。家庭支出每年下降30000,就意味著死者生前每年開銷30000。以前家庭開銷每年95000,現(xiàn)在死者每年開銷減去后,妻子和孩子的每年開銷就是65000,所以你assumption中說了olivia每年開銷50000,孩子每年開銷15000,加起來就正好65000,因此數(shù)字對得上。
Adrian的10萬death benefit已經(jīng)包含在total capital里面了。
這里是用BGN模式的,答案都已經(jīng)說了Set for payments at beginning of year
