啊同學
2024-04-18 21:56之前老師在算cash value的時候說 實際保額和net premium之前的差額就是cash value 那么是不是可以理解為cash value=gross value-net premium?這樣的話 cash value就是load？
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1個回答
Johnny助教
2024-04-19 14:25
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同學你好，cash value和load不是一回事。保險公司算出承保的凈保費（net premium），就相當于是保險公司干這筆保險的純成本，但保險公司還要賺錢，所以他要加上自己的利潤和費用。加上利潤和費用的這個過程就叫l(wèi)oading。比如說一個人賣蘋果，蘋果成本5塊錢一斤，他要考慮賣多少錢一斤，這個時候他算了一下，我打算一斤賺1塊錢，我去上貨還有0.5的成本，所以我蘋果就賣6.5一斤，這個加入自己利潤和成本的過程就是loading，是在給保險做定價時涉及的。
而cash value不是一個保險定價的概念，而是具有投資屬性
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追問
那能解釋一下cash value的具體概念和具體算法嗎？cash value=premium-cash value這個計算公式按照你的說法應該是錯誤的吧。
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追問
不好意思 不是-cash value 是-net value
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追答
同學你好。Cash value是指投保人在退保時，保險公司應退還的金額，它代表了保單的內(nèi)在價值。壽險前期發(fā)生理賠的概率很低，后期發(fā)生理賠的概率比較高，因此前期的保費理應低一下，后期的保費理應高一些。那為了考慮上了年紀的人在更需要保障時因體力下降可能收入減少，繳不起保險費，保險公司一般采用均衡保費的科學方法將整個繳費期間應繳的保險費，均勻地分攤到整個交費期內(nèi)，使得每年所交保險費有固定一個標準，不會隨年齡而不斷增加。年輕時“多”交一些，年齡大時“少”交一些。每年交的一樣多了。因此在保單生效后，“多”交的保險費便“存”在了保險單上，這部分“存”起來的保險費，便是壽險保單的現(xiàn)金價值。它主要來保證保險公司履行將來的給付義務。于是現(xiàn)金價值就相當于前期所交保費超過實際應該支付的那部分，是投保人的錢，
具體現(xiàn)金價值計算公式和方法不做考察，不在考綱范圍內(nèi)
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