137****3755
2024-05-08 10:32老師請(qǐng)問下，年金保險(xiǎn)能設(shè)立保險(xiǎn)金信托1.0嗎？看定義，說是身故保險(xiǎn)金，年金返還的生存年金能設(shè)立1.0嗎
所屬：AFM > 【個(gè)人家庭理財(cái)篇】保險(xiǎn)金信托規(guī)劃 視頻位置 相關(guān)試題
來源： 視頻位置 相關(guān)試題
1個(gè)回答
Daisy助教
2024-05-08 10:49
該回答已被題主采納
同學(xué)你好，年金保險(xiǎn)可以設(shè)置保險(xiǎn)金信托1.0，但是如果用生存年金設(shè)立1.0，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
舉個(gè)例子，A女士是一名單親媽媽，已確診癌癥晚期；A女士多年前與前夫離婚，現(xiàn)獨(dú)自撫養(yǎng)7歲的女兒，前夫已再婚；A女士在一線城市有多套房產(chǎn)，已出售，手中有現(xiàn)金1500萬。A女士想要將財(cái)產(chǎn)留給女兒。
假設(shè)是保險(xiǎn)金信托1.0模式，流程是：先買保險(xiǎn)，再設(shè)立信托，將保單受益人變更為“信托公司”，保險(xiǎn)理賠后，理賠金進(jìn)入信托賬戶，信托開始運(yùn)行。1.0模式下保單和信托是分步進(jìn)行的，在獲得保險(xiǎn)理賠金之前，保單依然由“投保人”，即A女士控制，屬于A女士的財(cái)產(chǎn)。
這會(huì)形成一種風(fēng)險(xiǎn)：年金險(xiǎn)產(chǎn)品最快從第5年開始返還，假設(shè)A女士投保后第2年就去世了，保單還未開始返錢，信托還未運(yùn)行，而此時(shí)，投保人去世了，保單變成了“投保人的遺產(chǎn)”。
前夫成為女兒監(jiān)護(hù)人，是有可能控制保單的，比如退保。退保之后，信托無法運(yùn)行，就失效了，A女士最初的規(guī)劃無法實(shí)現(xiàn)。
2.0模式將投保人也變更為信托公司，避免了投保人身故后保單作為投保人財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制退?；蜃鳛檫z產(chǎn)被分割等風(fēng)險(xiǎn)。
0
0
0
0
