劉同學(xué)
2024-06-18 16:16保單的現(xiàn)金價(jià)值不應(yīng)該是先上升后下降么，隨著年齡大，保費(fèi)相當(dāng)于前面交的多后面交的少，為什么可以一直上升？
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1個(gè)回答
Johnny助教
2024-06-18 17:07
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同學(xué)你好。Cash value是指投保人在退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還的金額，它代表了保單的內(nèi)在價(jià)值。壽險(xiǎn)前期發(fā)生理賠的概率很低，后期發(fā)生理賠的概率比較高，因此前期的保費(fèi)理應(yīng)低一下，后期的保費(fèi)理應(yīng)高一些。那為了考慮上了年紀(jì)的人在更需要保障時(shí)因體力下降可能收入減少，繳不起保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般采用均衡保費(fèi)的科學(xué)方法將整個(gè)繳費(fèi)期間應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，均勻地分?jǐn)偟秸麄€(gè)交費(fèi)期內(nèi)，使得每年所交保險(xiǎn)費(fèi)有固定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)隨年齡而不斷增加。年輕時(shí)“多”交一些，年齡大時(shí)“少”交一些。每年交的一樣多了。因此在保單生效后，“多”交的保險(xiǎn)費(fèi)便“存”在了保險(xiǎn)單上，這部分“存”起來的保險(xiǎn)費(fèi)，便是壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值。它主要來保證保險(xiǎn)公司履行將來的給付義務(wù)。于是現(xiàn)金價(jià)值就相當(dāng)于前期所交保費(fèi)超過實(shí)際應(yīng)該支付的那部分，是投保人的錢，
具體現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算公式和方法不做考察，不在考綱范圍內(nèi)
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追問
對，但是平滑了每年的保費(fèi)后，相當(dāng)于比如我每年保費(fèi)都是10w，到后期可能我原本應(yīng)該交14w的，但只交10w，不就相當(dāng)于現(xiàn)金價(jià)值是-4w么，不就應(yīng)該遞減現(xiàn)金價(jià)值，而后面呈現(xiàn)下降趨勢那，這個(gè)圖是一直上升的
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追答
同學(xué)你好，cash value就是一直上升的。被保險(xiǎn)人年輕時(shí)，死亡概率低，投保人交納的保費(fèi)比實(shí)際需要的多，多交的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司逐年積累。被保險(xiǎn)人年老時(shí)，死亡概率高，投保人當(dāng)期交納的保費(fèi)不足以支付當(dāng)期賠款，不足的部分將正好由被保險(xiǎn)人年輕時(shí)多交的保費(fèi)予以彌補(bǔ)。這部分多交的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息，每年利滾利累積起來，就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲(chǔ)蓄，隨著復(fù)利原則不斷上升。
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