目前，大多數(shù)投資者認(rèn)為投資業(yè)績的好壞在于自己購買的投資標(biāo)的。選對(duì)個(gè)股，或者某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的確能為投資者帶來好的投資收益，但更大的收益源于好的資產(chǎn)配置。快來一起看看吧！
對(duì)于個(gè)人來說，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，首先要考慮我們目前所處的生命周期階段，不同的人生階段，面對(duì)的理財(cái)目標(biāo)與資金多少都不同。有些理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該承受太大的風(fēng)險(xiǎn)，譬如教育基金與退休養(yǎng)老基金。至于購房計(jì)劃與娛樂旅游計(jì)劃，就可以承受一些風(fēng)險(xiǎn)。
通常而言，可以將手頭上的資金，長期而持續(xù)地分別投資到不同的資產(chǎn)類別上去，而具體工具的搭配比例則可以根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度和生命周期的不同，調(diào)整配置的比例。這即是資產(chǎn)配置的意義。
具體可按如下步驟操作：
1、按照投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性和規(guī)劃需求，設(shè)定資產(chǎn)類別。年紀(jì)較輕、家庭負(fù)擔(dān)較少、資產(chǎn)較多、對(duì)投資有一定的經(jīng)驗(yàn)累積的人，能夠承擔(dān)較多風(fēng)險(xiǎn)；反之，態(tài)度就要比較保守。
2、決定每一個(gè)資產(chǎn)類別的投資比例。根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受度由低到高分別從金字塔由下而上選擇對(duì)應(yīng)的投資標(biāo)的，配置不同的投資比例。
3、定時(shí)檢查績效并調(diào)整內(nèi)容
能否創(chuàng)造輕松無憂的物質(zhì)生活，很大程度取決于個(gè)人對(duì)于資產(chǎn)配置的認(rèn)知，以及對(duì)生活的期望。但是長期投資并不意味著不可變動(dòng)，一旦投下本金就等于穩(wěn)賺不賠的觀念并不正確，只有根據(jù)人生不同階段的理財(cái)規(guī)劃，不同的市場(chǎng)環(huán)境，來不斷檢視和調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。
另一個(gè)較好的可供參考的配置資產(chǎn)的方法是100-N，也就是當(dāng)你設(shè)定資產(chǎn)比重的時(shí)候，用100減去自己的年齡來計(jì)算自己風(fēng)險(xiǎn)性的投資比例。例如你現(xiàn)在32歲，100-32=68，那么你不妨將68%的資產(chǎn)配置到較為積極地投資組合，另外35%的則相對(duì)保守一點(diǎn)，配置在穩(wěn)健的工具中，長期堅(jiān)持下來，你一定有機(jī)會(huì)獲得不錯(cuò)的回報(bào)。
如果你是代理人，想提升自己的專業(yè)知識(shí)，了解更多財(cái)富管理的知識(shí)，可以考取AFM財(cái)富管理師證書，什么是AFM財(cái)富管理師呢?下面給你詳細(xì)介紹一下。
什么是AFM國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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