知識(shí)積累

這點(diǎn)很好理解，對(duì)于熱愛學(xué)習(xí)的同學(xué)來說，這是一個(gè)系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的機(jī)會(huì);對(duì)于我這樣的懶人來說，很純粹，就是為了準(zhǔn)備CFA特許金融分析師考試而不得不去學(xué)。而為了踏實(shí)掌握考綱內(nèi)容，不浪費(fèi)好幾千塊甚至上萬的報(bào)名費(fèi)我必須得搞明白以前在學(xué)校有機(jī)會(huì)學(xué)卻因?yàn)榕R陣抱佛腳而囫圇吞棗過去的內(nèi)容。這講起來好像很虛幻，畢竟學(xué)海無涯，知識(shí)積累無窮無盡，你學(xué)了也不知道什么時(shí)候用得上，所以你可能會(huì)問：既然這樣為什么不把時(shí)間用來學(xué)習(xí)更直觀有效、今天學(xué)了明天就能上手用的東西呢?

撇開報(bào)名費(fèi)不說，備考CFA的時(shí)間成本就算對(duì)全職學(xué)生來講都很高，更遑論要忙于加班和照顧家庭的在職考生了。這也是在我被二級(jí)虐到吐血，掙扎著想放棄CFA時(shí)腦海中不斷回想的念頭，但讓我意外的是，一個(gè)看似無關(guān)的面試經(jīng)歷給了我啟發(fā)。

畢業(yè)前我一邊備考著CFA二級(jí)一邊找工作，五月中旬通過校招進(jìn)入到某家投行的面試流程。我要面試的職位屬于中臺(tái)，技術(shù)要求就是Excel，如果會(huì)Tableau更好，而我不會(huì)，也一路面過了四輪進(jìn)入到第五輪on site終面。如果了解過你可能會(huì)知道，大投行的面試一向以時(shí)間久聞名，把你“刁難”到筋疲力盡后看你的反應(yīng)。在面完8個(gè)人之后我嗓子都有點(diǎn)啞了，累得有點(diǎn)懵，心里就盤算著快點(diǎn)結(jié)束，結(jié)果被告知由于本組有兩位成員出差，所以從隔壁組“借”了兩個(gè)人來面我。接下來的第一位面試官是印度人，沒有老美慣例的客套，一坐下來招呼沒打就開始問很專業(yè)的問題。

首先我得承認(rèn)好些問題我確實(shí)都不太會(huì)，再加上沒想到會(huì)跟隔壁組的人面試，所以也完全沒有準(zhǔn)備對(duì)應(yīng)的面試內(nèi)容;其次我也是真累了，已經(jīng)懶得佯裝“求知上進(jìn)我乖”的虛假面孔了，問一句答一句懶得扯，以致開場一刻鐘都很崩。崩到什么程度呢?他一度停下來質(zhì)疑我的數(shù)學(xué)成績，問我GMAT多少分，問我1+2+…+15等于多少 (然后我第一遍還答錯(cuò)了，估計(jì)他心里也滿是黑人問號(hào)吧)，我心想這個(gè)人可真是mean啊。

然后他話鋒一轉(zhuǎn)，開始問BSM，讓我寫期權(quán)定價(jià)公式，解釋N(d2)、N(d1)表示什么，標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格服從什么分布等等。本來滿腦子都是“完了完了完了今天就這樣了”，突然一瞬間感覺到很熟悉。誒這不才學(xué)過嗎!期權(quán)定價(jià)我不僅會(huì)BSM 我還會(huì)put call parity呢，二叉樹我也還能再扯幾句!然后開始寫開始畫，他的眼神里有一絲詫異，像在說，剛剛問那個(gè)你都亂講現(xiàn)在這個(gè)你居然會(huì)???而我堅(jiān)定的眼神像是在回應(yīng)他，是的!我就會(huì)!因?yàn)槲覄倧?a href="http://www.h8045.cn/cfa/kaoshi.shtml" target="_blank">CFA考試里學(xué)過!我好像從這里拾回了一些信心，一直暢答到這場結(jié)束。

所以我想，在未來長達(dá)幾十年的職業(yè)生涯里，應(yīng)該會(huì)有無數(shù)個(gè)計(jì)劃外的“印度面試官”出現(xiàn)吧，技多不壓身，多學(xué)東西總是好事。隨著年齡增長，做的事情越來越大了，自然也會(huì)越來越難，難才好玩。

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求職加分

這一點(diǎn)要分成兩點(diǎn)講。一方面是投簡歷過程中，很多招聘要求會(huì)寫CFA preferred或者要求面試者是“Working towards CFA designation”;另一方面是考CFA這個(gè)事情本身就會(huì)讓人覺得你是一個(gè)有毅力、有想法的人。

先講第一點(diǎn)。我在北美的招聘搜索網(wǎng)站上輸入了“CFA”，在搜索結(jié)果中選了如下兩個(gè)招聘要求。一個(gè)是Entry Level的Investment Analyst職位，要求是：

另一個(gè)是在High Yield Fixed Income 團(tuán)隊(duì)中層職位的要求：

這些職位通?？梢娪谫Y產(chǎn)管理公司，保險(xiǎn)公司，銀行，交易公司，或是其他有投資、資產(chǎn)管理需求的各類公司。

第二點(diǎn)來源于我的幾次面試經(jīng)歷。一次是在一家大保險(xiǎn)公司面試一個(gè)Financial Advisor的職位。在這個(gè)領(lǐng)域入行的證書是一系列Series考試，我的理解是類似于中國的證券從業(yè)資格考試，通過之后你才能從事相關(guān)業(yè)務(wù)，等積累一定工作經(jīng)驗(yàn)后是需要考CFP的，CFP之于理財(cái)師(Financial Advisor)就好比CFA之于基金經(jīng)理(Fund Manager)，而CFP對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求比CFA要更嚴(yán)格。面試的流程中有一項(xiàng)是對(duì)我通過這一系列考試能力的評(píng)估。因?yàn)槭强陬^陳述，所以發(fā)生了以下對(duì)話：

—— 我：“CFA一級(jí)過啦，正在緊鑼密鼓地準(zhǔn)備二級(jí)。雖然在Financial Advisor領(lǐng)域是個(gè)新手，但我的學(xué)習(xí)能力和毅力是在CFA備考過程中得到了證明滴。”

—— 面試官：“哇你都考二級(jí)啦，牛逼牛逼(brilliant)。那你考這些玩意兒肯定沒問題。”

—— 我(嘿嘿一笑)：“很慚愧，近不怎么看得進(jìn)去。”

—— 他(安慰狀)：“我去年也是考過一級(jí)的呢，知道那個(gè)不容易。”

—— 我：“這么巧啊，你考得咋樣啊?(How did it go? )”

—— 他(尷尬一笑)：“Well, I’m still working on it, the third time.”

還有一次是一家私企面試，崗位是Financial Analyst。工作內(nèi)容就是整理下數(shù)據(jù)，做做分析，工具也就用到Excel，可以說是與CFA完全沒關(guān)系。因?yàn)槟翘烀嬖嚉夥者€不錯(cuò)，所以后來開始閑聊，面試官雖很年輕，但已是部門的Director，也就是我面試職位的頂頭大Boss。他指著我簡歷上的CFA備考經(jīng)歷問，你還在學(xué)校就考這玩意兒了?我不明白他問這個(gè)問題的點(diǎn)，所以很疑惑地看著他。

然后他解釋說，他本科的時(shí)候聽說過這個(gè)證書，難且耗時(shí)，非常要命(demanding)。出于好奇，他找在備考的同學(xué)借書來看，光是看密密麻麻的筆記就覺得辣眼睛，于是避而遠(yuǎn)之，再也不碰，但心里暗暗地覺得，能決心考這個(gè)證的人一定腦子靈活，很有想法且毅力驚人。于是我抓住這個(gè)機(jī)會(huì)重啟了我的尬聊技能，再次強(qiáng)調(diào)，選我你不吃虧，選我你不上當(dāng)，今天雇我，明天就漲價(jià)，雇到就是賺到。

綜上，有個(gè)CFA在簡歷上投相關(guān)職位會(huì)加分，同時(shí)備考CFA三級(jí)的經(jīng)歷也會(huì)成一個(gè)人能力/頭腦/時(shí)間管理能力/抗壓能力等等的證明，在面試過程中萬一遇上教育背景與你相似的面試官，坐在一起吐槽一下也是有助于拉近雙方距離的。

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工作需要

這一點(diǎn)我在暑假實(shí)習(xí)的資產(chǎn)管理公司有較深的體會(huì)。公司里有著5-15年工作經(jīng)驗(yàn)的Fund manager基本人手一個(gè)CFA，畢竟市場實(shí)操積累到了，拿個(gè)證也順理成章。當(dāng)然也有更的大佬，有著20多年投資管理經(jīng)驗(yàn)的Manager沒考CFA，他們大多都是Top名校(哈佛，耶魯，UCB等)的本科和MBA畢業(yè)，基本功和經(jīng)驗(yàn)都已無需一個(gè)證書來加持。

我與同辦公室的分析師Luke聊過他的備考心路歷程。Luke的第一份工作在一家投行做銷售方面的職位，因?yàn)楣ぷ鲗?duì)CFA沒有要求，所以沒考，當(dāng)然也沒有想過考。這很自然，因?yàn)槲医佑|過的老美的思維一般是，不會(huì)盲目考證，但若工作有需要，對(duì)職業(yè)發(fā)展有幫助的證才考。后來Luke積累了一些工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)自己更感興趣地是投資分析，于是跳槽來了這家資產(chǎn)管理公司，從基層的分析師做起。

“半路出家”的他也咨詢了很多業(yè)界前輩，得到的建議是CFA體系會(huì)幫助他充分了解整個(gè)金融市場，十分有助于職業(yè)發(fā)展，于是雖然痛苦，他也咬牙考下來了。而坐在他旁邊的總是跟我們一起分享小零食的大哥Andrew，不聲不響把已經(jīng)CFA和CPA加入他的名字后綴了。Andrew本科是學(xué)會(huì)計(jì)的，本科畢業(yè)一年就拿到了CPA注冊(cè)會(huì)計(jì)師。后來到這家公司工作，也是感到工作需要，所以在團(tuán)隊(duì)成員的建議下飛速在兩年半內(nèi)拿下了CFA。

據(jù)我了解，如果職位明確要求了要考CFA，那么公司通常是會(huì)全部報(bào)銷在職期間的考試費(fèi)用的，壕一點(diǎn)的公司甚至?xí)澲黝惪荚?CFA, CFP, CAIA, FRM，CPA等等)的培訓(xùn)費(fèi)用和對(duì)應(yīng)協(xié)會(huì)的會(huì)員費(fèi)(membership fee)。就算職位不要求CFA，有福利的公司也會(huì)報(bào)銷部分(通常是一半)你進(jìn)修學(xué)習(xí)或考證的費(fèi)用，算是一種鼓勵(lì)。除此之外CFA協(xié)會(huì)也提供各類針對(duì)在校學(xué)生或者在職考生的助/獎(jiǎng)學(xué)金，可用來抵扣一半甚至以上的考試報(bào)名費(fèi)用。

的話

想想大約一年前我還在瘋狂糾結(jié)著到底要不要考二級(jí)，畢竟實(shí)在是怕了，每天像個(gè)呆子一樣按計(jì)劃學(xué)習(xí)，隔三差五瘋狂做題，現(xiàn)在居然能洋洋灑灑三千字來聊“海外求職與CFA”，備考 CFA對(duì)我的影響不可謂不大。幫助我下定決心考二級(jí)的還是協(xié)會(huì)，畢竟莫名奇妙申請(qǐng)到了獎(jiǎng)學(xué)金，考試報(bào)名費(fèi)被減免到了$250之后，協(xié)會(huì)很貼心地發(fā)了郵件說，如果獎(jiǎng)學(xué)金獲得者不去CFA報(bào)名參加考試那以后都沒資格申請(qǐng)了——嚇得我硬著頭皮去考的。

關(guān)于報(bào)班這件事我傾向于大家先對(duì)自身能力和實(shí)際備考情況進(jìn)行客觀評(píng)估。有時(shí)間、有毅力、有足夠強(qiáng)大的理解能力那就自己看，除了佩服沒什么好說的;我報(bào)了班，花了錢，省時(shí)省力考過了，我也覺得值;可惜的就是費(fèi)時(shí)費(fèi)力然后沒考過，這圖了個(gè)啥呀。

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