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01、該不該考CFA?什么樣的職業(yè)規(guī)劃應(yīng)該考CFA?

金融世界可以簡(jiǎn)單的分為兩方：有一方等投資需要錢(qián)(借錢(qián)方);另一方有錢(qián)“沒(méi)地花”(投資方)，而金融市場(chǎng)就是將這兩方聯(lián)系起來(lái)的地方。

代表借錢(qián)方的可以被理解成為“Corporate Finance”，投行就是CorpFin的典型代表;代表投資方的可以認(rèn)為是“Investment”，資管公司就是Investment-Side的典型代表;這算是金融的兩大職業(yè)方向。這是我們需要搞明白的背景知識(shí)。

根據(jù)CFA官方數(shù)據(jù)，CFA持證人占比的職業(yè)是“Portfolio Manager” (組合管理經(jīng)理，可以籠統(tǒng)的翻譯成為基金經(jīng)理)和“Research Analyst”(分析師，為基金經(jīng)理提供數(shù)據(jù)、分析和研究報(bào)告)，占比分別為22%和15%。

回到金融的兩大職業(yè)方向，很顯然，CFA是培養(yǎng)Investment-side的專業(yè)人才。所以，如果你的目標(biāo)是資管行業(yè)，那么CFA再適合你不過(guò)了。

很多同學(xué)問(wèn)，我要去投行，CFA有用么?負(fù)責(zé)任的告訴你，用處不大(如果你要去高盛做行研、或高盛自己的資管，CFA還是很有用的)。當(dāng)然，假如你有多余的時(shí)間，考個(gè)一級(jí)豐富一下自己對(duì)Basic Science的理解，還是很有用的。

因?yàn)檫@些將是你在投行做金融建模的必不可少的知識(shí)。但對(duì)于二級(jí)、三級(jí)，各位投行精英就不要再考了，實(shí)在得不償失。

02、本科VS碩士什么時(shí)候是考試的時(shí)段?

CFA的規(guī)定，早在本科畢業(yè)前18個(gè)月可以考CFA。具體到什么時(shí)候卻因人而異。CFA是一個(gè)非常好的學(xué)習(xí)工具，它系統(tǒng)的介紹了金融學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，和各種投資工具?？梢苑謨煞N情況分析：

一、金融背景的同學(xué)

1、專業(yè)知識(shí)非常扎實(shí)，GPA很高

首先，這部分同學(xué)考CFA會(huì)更容易，因?yàn)楹芏鄡?nèi)容你在學(xué)校里學(xué)過(guò)了，而考CFA的作用只是，讓雇主了解你對(duì)于專業(yè)知識(shí)的掌握程度很扎實(shí)。但你的專業(yè)課的GPA已經(jīng)具備這樣的功能。

所以在決定投資時(shí)間、金錢(qián)去考CFA的時(shí)候，完全可以根據(jù)實(shí)際情況看，是否把別的更緊急的事情做完了：比如“高GPA”，“Networking and Internship ”。

2、專業(yè)知識(shí)很不扎實(shí)，依舊想從事相關(guān)職業(yè)

UTL的確遇到過(guò)金融專業(yè)，但是對(duì)于金融基礎(chǔ)知識(shí)的掌握令人發(fā)指的不扎實(shí)，同時(shí)依舊滿心真誠(chéng)的想要投身該行業(yè)的同學(xué)們。

那我們的建議就是：趕緊考!CFA算是業(yè)界對(duì)于金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)涵蓋比較全面的證書(shū)，CFA一級(jí)10科的內(nèi)容幾乎相當(dāng)于金融學(xué)碩士所涵蓋的內(nèi)容，而這些內(nèi)容要在3個(gè)月里面掌握并通過(guò)考試不是一件簡(jiǎn)單的事，可如果你非常篤定的想要進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，掌握基本的金融知識(shí)是無(wú)法逃避的!

二、專業(yè)背景非金融的跨界考生

如果你背景專業(yè)不是金融的，卻想要跨界去找相關(guān)的工作。那么CFA的背景起碼能減輕用人單位，對(duì)于你背景知識(shí)的憂慮。所以建議是，如果打定主意入行，那考CFA趕早不趕晚。

03、要考到什么等級(jí)?CFA必須考到三級(jí)才有用嗎?

討論這個(gè)問(wèn)題，我們要先知道CFA三個(gè)級(jí)別都學(xué)啥!

CFA三個(gè)級(jí)別可以這樣來(lái)區(qū)分理解是這樣的：

一級(jí)基礎(chǔ)科學(xué)：更多的考察基礎(chǔ)：經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)分析、公司金融;

二級(jí)估值與定價(jià)：注意力放在各種投資工具的估值與定價(jià);

三級(jí)應(yīng)用：將所有知識(shí)放在組合管理和財(cái)富管理的框架之下。

三級(jí)考察的內(nèi)容是，面向從業(yè)若干年的組合經(jīng)理。對(duì)于一個(gè)正在找Entry Level工作的愣頭青，考過(guò)一級(jí)就已經(jīng)非常厲害了。很多公司對(duì)于二級(jí)三級(jí)的考試和培訓(xùn)都有報(bào)銷(xiāo)政策，CFA報(bào)名費(fèi)那么貴完全可以等到參加工作以后讓老板掏腰包!

04、跨專業(yè) 文科背景可以考CFA么?

Absolutely Not!有統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)背景當(dāng)然對(duì)考CFA有非常好的幫助。如果你是參加過(guò)中國(guó)高考的人兒，那CFA的數(shù)理要求對(duì)你簡(jiǎn)直是小菜一碟，如果你是在美國(guó)上的高中和本科，也意味著你需要稍微多花一些時(shí)間，不過(guò)難度并沒(méi)有想象中那么大。

其實(shí)說(shuō)到底，金融(除了金融數(shù)學(xué)、或者金工程這樣的專業(yè))屬于商學(xué)院，不屬于理工科。CFA也不例外，一個(gè)用Common Sense考試的東西，只要你踏下心來(lái)學(xué)習(xí)、歸納總結(jié)。從某種程度上CFA一級(jí)的考試，對(duì)于記憶和背誦的內(nèi)容比數(shù)理的要求高!需要的數(shù)學(xué)知識(shí)國(guó)內(nèi)初中水平。

05、時(shí)間成本要花多長(zhǎng)時(shí)間準(zhǔn)備一級(jí)到三級(jí)?

三個(gè)級(jí)別的難度是逐漸遞增的，這個(gè)毋庸置疑，因此準(zhǔn)備時(shí)間也應(yīng)該是逐漸增加的。

千萬(wàn)不要花太多時(shí)間準(zhǔn)備考試。一是怕堅(jiān)持不下來(lái)，二是怕學(xué)完就忘了。300hours(一個(gè)研究CFA考試的網(wǎng)站)曾經(jīng)給出過(guò)一個(gè)研究報(bào)告，學(xué)員在考試前3-6個(gè)月開(kāi)始準(zhǔn)備考試通過(guò)率。超過(guò)、小于這個(gè)時(shí)間段的通過(guò)率都逐漸減小。

我當(dāng)年考試給一級(jí)3個(gè)月，二級(jí)3.5月，三級(jí)4個(gè)月。當(dāng)然，這個(gè)時(shí)間確實(shí)也是因人而異，我們見(jiàn)過(guò)2周就輕松考過(guò)CFA一級(jí)的人，也見(jiàn)過(guò)金融背景兩年都沒(méi)有通過(guò)一級(jí)的!

06、不知道以后想干什么有沒(méi)有必要考個(gè)CFA看看?

考CFA付出的經(jīng)歷和金錢(qián)不小。為了好玩考一個(gè)，機(jī)會(huì)成本太大。

但假如你確定未來(lái)要在金融行業(yè)內(nèi)發(fā)展，只是不知道具體在金融行業(yè)內(nèi)做什么?？紓€(gè)一級(jí)還是不錯(cuò)的選擇的，因?yàn)橐患?jí)的知識(shí)點(diǎn)在金融行業(yè)的哪個(gè)部分都能用的到，起碼能夠幫你找到行業(yè)里的定位和方向。

07、CFA的價(jià)值考CFA對(duì)于找工作到底有多大助力?

這個(gè)問(wèn)題依舊可以分兩個(gè)方面討論：

一、國(guó)內(nèi)

國(guó)內(nèi)對(duì)CFA的認(rèn)可度很高。好多金融職位的招聘要求，直接說(shuō)明了要CFA至少考過(guò)二級(jí)。但據(jù)有經(jīng)驗(yàn)的同學(xué)反應(yīng)，考過(guò)CFA能夠讓用人單位，快速的衡量你的金融基礎(chǔ)知識(shí)的掌握情況。

二、美國(guó)

仔細(xì)看一下金融職位招聘，只要不是要求10+年以上工作經(jīng)驗(yàn)的職位，對(duì)于CFA的敘述都是：“Pursuing CFA is preferred”。

所以CFA真的就是一個(gè)nice to have的東西。但要排在高“GPA”，“Networking and Internship” 之后。

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