實情公布!五大國有銀行在2017年總共減少員工達2.7萬人。銀行不再是“鐵飯碗”，未來五年30%的銀行工作即將消失。德意志銀行CEO更是表示，當機器人接管工作后，尤其是“銀行里那些像算盤一樣工作的會計師們”將失業(yè)。

　　梳理五大行人員變動結(jié)構(gòu)，《中國經(jīng)營報》記者注意到，總體上，前臺崗位人員有所減少，后臺科技崗位人員增加;而從細分看，前臺柜員規(guī)模減少，營銷崗位及個人銀行崗位員工有所增加。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，上述變化不僅是由于金融科技滲透進銀行，更是銀行在消費升級的背景下，為更好地應對行業(yè)競爭及提供更優(yōu)的金融服務而做出的調(diào)整。

　　人工智能倒逼基層崗位縮編

　　“與其說是銀行削減了員工數(shù)量，不如說是穩(wěn)中有降，銀行在進行轉(zhuǎn)型的同時調(diào)整了員工結(jié)構(gòu)。”某股份制銀行管理層人士告訴記者：“人員總量是有所減少的，主要是隨著金融科技滲透入銀行服務的方方面面，能被人工智能替代的崗位人員數(shù)量多呈減少趨勢，主要體現(xiàn)在柜員崗位數(shù)量變化上。”

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底和2016年底，農(nóng)行柜面人員分別約為13.84萬人和14.76萬人;同期建行營業(yè)網(wǎng)點和綜合柜員人數(shù)分別約為18.26萬人和18.99萬人，均呈現(xiàn)下降趨勢。

　　工行董事長易會滿在該行業(yè)績報發(fā)布會上介紹道，2017年，該行對線下網(wǎng)點進行統(tǒng)一改造。

　　目前，工行有1.6萬家線下網(wǎng)點，其中，1.5萬家實施了智慧銀行改造，有200余種業(yè)務可以通過智慧銀行實現(xiàn)，去年服務的客戶數(shù)達4.5億人次，通過智慧銀行服務客戶，該行減少了70%的服務時間。

　　據(jù)了解，2017年，中行電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務的替代率達到94.19%;且該行加快推進了網(wǎng)點智能化升級改造，智能柜臺網(wǎng)點覆蓋率達80%。

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2017年中國銀行業(yè)服務報告》(以下簡稱《報告》)顯示，2017年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%;離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%;行業(yè)平均離柜業(yè)務率為87.58%。且銀行電子渠道深化創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務快速增長。

　　《報告》顯示，全年網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%;企業(yè)客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。

　　某國有銀行分行行長認為，基層員工縮編還在某種程度上能夠減少人力成本，在利率市場化、競爭加劇的背景下，銀行在獲得營業(yè)收入的同時也需要通過控制成本來獲取利潤。

　　記者注意到，目前銀行的成本依然很高。數(shù)據(jù)顯示，2017年，建行成本收入比較上年下降0.54個百分點，達到26.95%，但建行員工成本達到962.74億元，較2016年增加34.27 億元，增幅3.69%。

　　不過，中行國際金融研究所研究員趙雪告訴記者，基層員工縮減的情況也因銀行而異。“對于部分想要擴張網(wǎng)點的中小銀行，可能需要增加基層網(wǎng)點服務人員。”

　　如2017年底，浙商銀行員工總數(shù)為1.32萬人(含勞務派遣人員)，比2016年年末增加1909人，其中，柜面人員1580人，2016年同期，浙商銀行柜面人員1531人。

　　員工結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)中有降

　　人員結(jié)構(gòu)的變化，不僅是由于金融科技融入銀行服務的各方面，更能折射出銀行為了適應消費升級而進行的戰(zhàn)略調(diào)整布局。

　　以工行為例，近年來，工行持續(xù)推進該行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。在2017年推出了e-ICBC3.0版本，且對該行整個科技金融從體制、機制、產(chǎn)品、流程以及IT進行了全方位的改造。

　　與之相匹配的，是該行科技型人才的增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底和2017年底，工行信息科技崗位員工占比分別為3.2%和3.3%，即人數(shù)分別為14775人和14950人。

　　同時，中行董事長陳四清在業(yè)績報發(fā)布會上透露道，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，該行管理層人士補充道，未來3~5年要發(fā)展為數(shù)字化銀行，金融科技人才占比要達10%。

　　“我們學院主要負責對銀行后臺員工的培訓，近年來，培訓課程逐年增加。”某國有銀行培訓學院的講師告訴記者，“科技崗位員工一直在擴招，但招聘壓力也很大，根本招不滿人。在風控管理方面的人才培養(yǎng)也很重視，近兩年培訓量也在不斷加大。”

　　又如建行，該行董事長田國立介紹道，該行在推進零售優(yōu)先戰(zhàn)略，零售業(yè)務貢獻度和主要業(yè)務市場份額持續(xù)提升。

　　反映在員工結(jié)構(gòu)上，截至2016年底及2017年底，建行個人銀行業(yè)務員工人數(shù)分別為39116人和40239人。建行在該行年報中披露道，2018年該行要繼續(xù)推進零售優(yōu)先戰(zhàn)略，也要實施金融科技戰(zhàn)略，搶占金融科技融合發(fā)展制高點。

　　消費成為推動中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型增長的主要動力，為商業(yè)銀行零售業(yè)務快速發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的空間。商業(yè)銀行發(fā)力零售，就需要以客戶為中心，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維和系統(tǒng)思維，發(fā)揮渠道優(yōu)勢，加快推進零售業(yè)務發(fā)展。

　　同時，記者注意到，一些銀行員工轉(zhuǎn)崗為營銷人員，趙雪認為，一方面是為了給客戶提供更好的服務，另一方面是為了應對行業(yè)競爭。

　　“銀行員工規(guī)模降低不會一直持續(xù)。”上述股份制銀行管理層人士告訴記者，未來無法被人工智能和互聯(lián)網(wǎng)金融取代的崗位會變得更有價值，包括產(chǎn)品經(jīng)理、分析師、審查經(jīng)理、理財師、IT人員等，這些人的數(shù)量會相對增加。

　　花旗CEO：30%的銀行工作將在5年消失

　　過去，銀行的工作人人羨慕，不過在不久的未來，也許拿著”金飯碗“的銀行職員將面臨失業(yè)的煩惱。

　　前花旗集團CEO Vikram Pandit就發(fā)出警告：隨著科技的發(fā)展，30%的銀行工作即將在未來五年消失!

　　前花旗集團CEO Vikram Pandit

　　Vikram Pandit在接受國外主流媒體采訪時表示，人工智能、機器人等科技的發(fā)展在一切領域發(fā)生，這些改變讓工作變得更加輕松，現(xiàn)在是時候改變銀行的后臺部門了。

　　實際上，銀行的科技變革不僅僅是Pandit看到了。

　　德意志銀行首席執(zhí)行官John Cryan在法蘭克福的會議上也發(fā)出嚴厲警告：當機器人接管工作后，數(shù)量龐大的德意志銀行員工將失業(yè)，尤其是“銀行里那些像算盤一樣工作的會計師們”。

　　他說道：在我們的銀行，我們有像機器人一樣工作的員工;而到了明天，我們將會有像人一樣工作的機器人。我們是否參與這些變革并不重要，因為這即將發(fā)生。

　　印度《經(jīng)濟時報》也報道說，印度銀行(State Bank of India)正在測試聊天機器人，用于回答客戶的提問。

　　去年花旗集團就發(fā)布報告稱“金融科技正在迫使銀行走向轉(zhuǎn)折點“，隨著銀行零售業(yè)務的逐步自動化，人們將不再需要走進銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務。不妨回想一下，你到底有多久沒有走進銀行辦理業(yè)務了?

　　該報告預測，從2015年到2025年，將會有30%的銀行工作消失。在美國，消失的銀行全職工作數(shù)量將為77萬個，歐洲則會有100萬個工作崗位被取代。

　　巴克萊銀行的前CEO Antony Jenkins更是在2015年的時候就生動地將這個轉(zhuǎn)變形容為“銀行業(yè)的Uber時刻”。他表示，十年之內(nèi)，金融服務業(yè)的就業(yè)人數(shù)可能下降多達50%，即使在不太苛刻的情況下，也會下降至少20%。

　　如果他的預測終變成現(xiàn)實，那么巴克萊銀行的全球工作崗位會減少2.6萬至6.6萬，街邊的零售網(wǎng)點會關閉280至700個。

　　未來金融業(yè)用人的4大趨勢

　　FinTech正在和傳統(tǒng)金融機構(gòu)一起重新定義金融，這個過程必然伴隨著現(xiàn)有金融機構(gòu)的業(yè)務轉(zhuǎn)型，這給從業(yè)人員帶來很大挑戰(zhàn)。

　　趨勢一：給“非典型”金融人才開大門

　　某銀行人事部門負責人說：“現(xiàn)在銀行招人都不做柜員了。”

　　今天，大多數(shù)銀行的營業(yè)廳里已經(jīng)沒有正式的銀行職工了，而是人力資源公司的外包人員，未來，這些外包人員也將會被機器所替代，很多銀行已經(jīng)不招聘傳統(tǒng)金融人了，而是喜歡“非典型”的金融人才。

　　所謂“非典型”金融人才是指，不單純只懂金融的人才。他們懂金融知識，也懂線上交易，懂用戶體驗，甚至可以用代碼寫軟件。金程金融研究院的老師介紹，現(xiàn)在金融業(yè)缺的是產(chǎn)品設計師，系統(tǒng)工程師，數(shù)據(jù)分析師和風控管理人員。

　　以前，銀行退休多少人，就要招聘多少人補空缺，現(xiàn)在不一樣了，很多工作可以交給機器，員工數(shù)量可以大“瘦身”，而熟悉數(shù)據(jù)分析、機器學習的金融人才正受到歡迎。

　　趨勢二：入行門檻變了，新部門新職位層出不窮

　　星展銀行在2014年就設立了“資訊運營人才儲備計劃”，用來培養(yǎng)金融資訊管理人才。永豐銀行成立了“空中分行”，新增線上理財專線和云端開戶業(yè)務。國泰人壽設立“客群經(jīng)營部”，專注客戶的大數(shù)據(jù)挖掘，分析用戶數(shù)據(jù)。

　　有著“全球金融第一考”之稱CFA考試也正在考慮加入金融科技相關的考試科目，新的CFA評價體系將注重培養(yǎng)CFA人才的機器學習、大數(shù)據(jù)分析、機器人顧問等方面的內(nèi)容。FinTech得到了CFA的重視，說明未來的金融入行門檻會發(fā)生改變，金融學、經(jīng)濟學不再是專業(yè)，學習數(shù)據(jù)分析、風險管理、數(shù)學專業(yè)、計算機專業(yè)的人才都是金融行業(yè)喜歡的對象。CFA更多問題點我咨詢

　　趨勢三：金融人帶著機器上前線

　　未來的保險業(yè)務員、基金經(jīng)理只需要帶著終端機器就可以訪問客戶，經(jīng)授權(quán)后取得客戶的日常消費數(shù)據(jù)、芝麻信用、購物習慣等個人數(shù)據(jù)，機器可以為客戶推薦更適合他們的保險產(chǎn)品或者理財產(chǎn)品。

　　業(yè)務員只熟悉產(chǎn)品是不夠的，還需要能操作機器，例如手機、或者平板電腦，通過網(wǎng)絡和APP就能幫助客戶分析數(shù)據(jù)，介紹產(chǎn)品。誰能找到更多的客戶數(shù)據(jù)，誰的大數(shù)據(jù)做的更好，誰就可以在未來行業(yè)競爭中獲得勝利。

　　通過機器，客戶更清晰地看到自己的投入和回報，這比單純依靠人嘴說更容易贏得信任，業(yè)務員給出的建議不再是哪款產(chǎn)品更適合您，而是從哪個應用市場下載產(chǎn)品APP更好。

　　趨勢四：人才評價更主動

　　FinTech融入工作，所有金融從業(yè)者都得重新發(fā)掘自己的工作價值。

　　金融行業(yè)有個不成文的規(guī)定，人才評價或多或少的受到工作年限和資歷的限制，即便是大學的金融生，到了投行也得從新做起，如果從事FinTech的金融人，或許在人才評價體系上可以打破常規(guī)，懂金融又懂技術(shù)的人才，總能在職業(yè)發(fā)展上走的更長遠。

　　過往金融業(yè)僅僅參考專業(yè)背景和工作經(jīng)驗的評價模式或許會出現(xiàn)變化，能力和國際認可度會成為新的人才評價因素，畢竟金融是無國界的，金融是需要合作的?？既FA證書或許可以為廣大金融從業(yè)者提供一個很好的道路，既可以學到金融知識，也能學到金融科技。

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