這次申請美林投資銀行部成功(美林08年和美洲銀行合并,但是投行部基本還是美林的人)。其實(shí)我自己都覺得很不可思議。
因?yàn)槭紫?，我對投行起意的時間比較短。我是從去年8月份才正式開始研究投行，慢慢找到興趣。之前我一直很斬釘截鐵的跟爸媽說我以后要跟著四大會計(jì)師事務(wù)所做審計(jì)。相比那些在大一大二就決定去投行的學(xué)生來說，總共的準(zhǔn)備時間也只有小半年。
另外，我的學(xué)校楊百翰大學(xué)BrighamYoungUniversity算不上名校，綜合排名在70,80的樣子。我剛?cè)氪髮W(xué)那會兒，這所大學(xué)還不是很為中國人所知。中國本科生的少得可憐，大概20-30多個。不過現(xiàn)在已經(jīng)迅速膨脹起來了。
第三，前面沒有什么例子能讓我模仿和學(xué)習(xí)。BYU的投行熱情完全是一年前兩個銀行家回學(xué)校做顧問后炒起來的，之前基本沒什么人去。而且就算去年比較成功，也全部是男生，沒有一個女生。外國學(xué)生的榜樣只有一個，是個韓國男生，去年夏天在紐約瑞信做了實(shí)習(xí)。我做為一個國際學(xué)生又是女生，真的非常不確定我的努力能帶來什么樣的結(jié)果，畢竟周圍的同學(xué)進(jìn)投行的貌似都是名校的，比如耶魯、哥大什么的。所以開始我真的沒啥信心，還不敢跟別人說我要申請投行了，怕人笑我不自量力。
我現(xiàn)在算是申請成功了，我覺得應(yīng)該和大家分享下經(jīng)驗(yàn)，外國學(xué)生在海外求學(xué)求職，本來就不容易，這里我也不會私藏什么東西，希望對大家有所幫助，特別是非名校的同學(xué)們。
首先我得給大家點(diǎn)破一些真相。
第一，我不是牛人，我當(dāng)年考SAT沒上2000，托福沒上100，所以當(dāng)然沒去名校。面試開始也不牛，去年申請四大一個沒中，但是相信我，沒有多少人是天生的牛人，都是非常多的準(zhǔn)備鋪墊出來的。
第二，去名校的也不見得是牛人。當(dāng)然這不是，我有個朋友去耶魯，那是個大牛人，一直很敬佩。但是90%去名校的(這里指常青藤、伯克利、斯坦福等)其實(shí)跟我們沒什么太大的差別。不要覺得沒去名校就比別人差了很大一截了，這完全是莫須有的。我以前也有這種比較自卑的心理，但是有一次我去紐約參加摩根斯坦利為香港投行分部組織的一次information session，在場的基本全是常青藤名校的中國學(xué)生，過后我看那些同學(xué)問的問題也不見得很有準(zhǔn)備，而且大多數(shù)人也都比較緊張，不是很有信心的樣子。所以千萬不要因?yàn)椴皇敲＞妥员傲?，人都差不多一樣的，有些運(yùn)氣好一點(diǎn)，申請到的學(xué)校好一點(diǎn)而已。
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第三，對非名校的學(xué)生來說，一定要非常aggressive的networking。別以為大投行不到學(xué)校來招聘，網(wǎng)申就可以了。投行的網(wǎng)申基本就是騙人的，你要是沒有任何關(guān)系和熟人幫你，或者沒有已經(jīng)在一個大銀行投行部實(shí)習(xí)過的經(jīng)歷，你網(wǎng)上申請了100所銀行也不見得會有1個一面機(jī)會。我申請的時候中國香港和美國的都申請了，美國的校友我一個個的去找了，所以收到不少一面通知。美林加州、紐約都給了一面，高盛紐約一面，瑞信加州、紐約分別給了一面，巴克萊紐約一面，花旗加州一面，瑞銀加州一面。反觀之，BYU在中國沒啥校友，找不到關(guān)系，所以我的香港申請的結(jié)果是：0個一面，全部直接被拒。這樣比較下，大家已經(jīng)知道networking是多么重要了吧，特別是對簡歷上沒有特別出彩的實(shí)習(xí)和學(xué)校的申請者。
所以，總結(jié)我上面的話就兩個意思：一、你覺得你不是牛人，完全沒關(guān)系。一樣可以去大銀行的投行。二、成績、學(xué)校都是浮云，重要的是networking,networking, and networking.
現(xiàn)在就說下我從去年8月到現(xiàn)在的networking準(zhǔn)備吧。我在這中間其實(shí)走了不少彎路，不過這里就不多說了，我在下面說的都是正確的networking版本，經(jīng)過無數(shù)次失敗和失意整理出來的。
第一步：查校友錄(alumni directory)。
一般學(xué)校都會有這個，查詢所有職位顯示為投行業(yè)的校友。我當(dāng)初查出了100+這樣的校友，然后我花了一晚的時間給這些所有的校友發(fā)了一封郵件，其實(shí)這個寫郵件也很有技巧的，我可以把我經(jīng)常用來network的template給大家寫在下面，大家不一定要跟我的一樣，但是請記住幾點(diǎn)。
一、要簡潔，不要超過3行字，做投行的都超級忙，看到一封密密麻麻寫著字的未知郵件，可能還沒看就立馬刪了。
二、千萬不要直接說我想要實(shí)習(xí)、工作什么的，要側(cè)重在，我對投行很感興趣，我想跟你聊聊你在某某公司的經(jīng)歷。
三、這種郵件一定要附上簡歷，你不能在郵件里說太多，附加一個簡歷是讓別人了解你的途徑，當(dāng)然80%的情況別人不會看，但是附上簡歷證明你至少是上道的。
四、不要把性別搞錯，如果你看到一個校友名字,又不太清楚是男是女，不要猜測，去這個網(wǎng)站查性別：Baby Name Guesser。
五、發(fā)出去之間至少看5遍，不能有錯別字(typo)，把別人名字寫錯更是不可容忍，投行看重的一點(diǎn)就是細(xì)心(detail-oriented)，如果你發(fā)個郵件都要有錯別字，別人很可能不會再理你。
六、注意，你要是真說了resume attached，請?jiān)偃_認(rèn)你真的附加了簡歷再發(fā)出郵件，壞的可能性是你說了附加簡歷，結(jié)果忘了，然后又追發(fā)了第二封郵件過去，這樣非常的不professional!
郵件template:
Dear Mr./Ms. XXX:
My name is [名字], an undergraduate [專業(yè)] student at [學(xué)校]. I found your contact information on the alumni directory.
I am very passionate about investing banking. I am wondering whether I may have the opportunity to talk with you regarding your experience with[某某銀行名字]. I know you are busy and have many other responsibilities.But if your schedule permits, please let me know what time is the most convenient for you.
Thank you very much for your help and time.
My resume is attached for your reference.
Sincerely,
[名字]
發(fā)出去之后就要等待了，看多少人能回復(fù)，我當(dāng)時發(fā)了100+封，回復(fù)率其實(shí)還蠻高的，有20-30左右回了我，這里再提一下，因?yàn)榘l(fā)這個郵件出去也附帶了簡歷，請一定一定把簡歷改好了再發(fā)，要不然是自討沒趣。
這些回復(fù)的人呢，一般會說非常高興來幫助你，然后大部分會給你一個時間，比如說"我下周三5點(diǎn)有空，你可以打這個電話聯(lián)系我"等等之類的。
現(xiàn)在你進(jìn)入了一個networking比較重要的環(huán)節(jié)了，你馬上要打的電話還專門有個名字，叫Informational Interview(信息面試,不知道是否翻譯準(zhǔn)確...)。這個不同于一般的面試，一般的面試是別人問你問題，這個信息面試是你打電話過去問別人問題，問關(guān)于他在投行的經(jīng)歷，他為什么選現(xiàn)在這個公司，他對像你這樣求職的學(xué)生有沒有什么建議之類的問題，但是這也不是的.有時候?qū)Ψ皆陔娫捝蠈δ阌信d趣了，很可能會簡單的問你幾個問題，所以打電話之前，一點(diǎn)要做好幾個準(zhǔn)備:
一、你必須必須有個自我介紹的故事，這個故事得非常的有條理邏輯，時間在3-4分鐘之間，太短了你根本沒說清楚，太長了，別人在電話對面已經(jīng)打哈欠了，這個故事就是你過去的一個縮影，包括你的一些背景，以前做過的實(shí)習(xí)，以及(這個很重要)你為什么想要做投行，你必須在開始問問題之前，給對方說你的故事，這樣對方才會覺得電話對面是個有血有肉的人，而不是隨便的一個聲音。
二、你不必像準(zhǔn)備正式面試一樣的準(zhǔn)備這個電話，但是有些基本的homework你得準(zhǔn)備好，因?yàn)閷Ψ娇赡軙S時起興的考驗(yàn)?zāi)阋幌拢热鐬槭裁聪胱鐾缎?，投行的analyst一般的日常工作有哪些，投行內(nèi)部一般是怎么分組的。
三、千萬不要問別人一些你在網(wǎng)站上能找到的答案，不要問這種白癡問題：what do you do as an investment banker?(我問過這個白癡問題,結(jié)果很悲劇)。
四、你得重視這個電話，要準(zhǔn)備好的問題去問，真的，別人從你問的問題上都能看出你準(zhǔn)備了多少，對于非名校的同學(xué)來說，因?yàn)榇筱y行不會來學(xué)校來招，這種電話就是你的interview，你打電話問問題的同時，別人也在evaluate you。強(qiáng)烈建議多看點(diǎn)guide再去找校友，比如Vault guide, WallStreetOasis networking guide, Mergers & Inquisition Guide。前面那一個大家都看爛了也比較過時了，后面兩個需要用錢去買，但是值得這個錢，都是精華。
五、時間嚴(yán)格把握在半個小時以內(nèi)，千萬不要超時，這些人都很忙，能給你半個小時真的很不容易了，請尊重他們的時間，你需要問的問完了，就說謝謝，很感謝你的時間，然后結(jié)束，不要拖著時間問無意義的問題，這樣只會讓別人不想再幫你。
六、這個非常重要，在電話的，根據(jù)你自己對這通電話的感覺，提出想要referral的請求，當(dāng)然如果對方已經(jīng)對你很不耐煩了，就不要提了自討沒趣了，referral就是讓這個人介紹你認(rèn)識更多的人，可以是校友也可以是非校友。
七、Follow Up，打完每個電話，請一定一定寫個感謝信過去，而且我建議同學(xué)們能早早的用這種電話建立關(guān)系，不是一次打完了就好了的，很多banker都說過，真的到他能記住你，你至少得主動聯(lián)系他2-3次，一般打完第一個電話，發(fā)完感謝信之后，以后的每3-4周，發(fā)封郵件過去問候下，問點(diǎn)小問題，別讓別人把你忘了。有很好的問題，也可以再約時間再打一次電話。
這里發(fā)兩個問referral的例子(大家不需要說成一樣的，大概是這個意思就成了):Thank you so much for your time. it is really amazing to hear your experience with XXX. I really want to know more about the bank from another person's perspective, would you recommend me to talk to anyone else in your company?
或者(這種提referral的方式真的很多,大家請自由發(fā)揮):According to our conversation, I think I really enjoy the culture of the retail/consumer group at Goldman Sachs. May I talk to some analysts in your group to know more about their daily responsibilities?
這個referral是擴(kuò)大你的社交網(wǎng)絡(luò)的方法，你從校友錄上能找到的信息畢竟有限，但是如果每個和你打電話的banker都能把你推薦給另外一個banker的話，你這個網(wǎng)就可以無限的擴(kuò)大下去，特別是能找到非校友的聯(lián)系是的，因?yàn)橥ㄟ^非校友的推薦，你更能得到重視。美林在加州的辦公室從來沒有招過我們學(xué)校的本科生，也沒有任何校友在那里工作，我之所以能進(jìn)去，也是先經(jīng)過校友推薦到一個在美林加州工作的非校友那，然后通過那個非校友的，再被推薦到總管本科招聘的人，被插入到Superday二面的。以上的交流全是電話上的，等我真正見到他們倆還是在我的Superday上。
接下來我要說的是Networking第三步，面對面的Informational Interview(信息面試)
電話上的信息面試固然好，但是能提供印象的，當(dāng)然是你這個人站到對方面前，面對面的談。這一步是難的，但是也是有效的，過去的半年里，我自費(fèi)飛了2趟舊金山和4趟紐約，平均每次待的時間是3天左右，短的也有一天的，長的我待了一周，砸在這上面的錢、旅館、飛機(jī)票一起是3,4千美元了(這幾千美元內(nèi)還包含第一次去舊金山，租了個車，結(jié)果被拖走了，被罰了485美元....)。還因?yàn)槎啻螘缯n去旅行，導(dǎo)致上學(xué)期學(xué)期GPA降成3.48，總GPA連降0.05個點(diǎn)到3.85，我列出這個數(shù)據(jù)的原因，就是讓同學(xué)們知道這里面的代價。
當(dāng)然如果我事先知道我花這幾千美金能弄到一個投行的實(shí)習(xí)，那我覺得挺賺，但是難就難在,你在投入這個時間、精力和金錢的時候不知道是否會有回報(bào)，你一旦決定了要追求投行(特別是非名校的同學(xué))就得有無限的決心，不管代價如何，結(jié)果如何，不到都不要放棄，如果你能有這個決心，你已經(jīng)成功了一半了。
我開始是參加了8月份由學(xué)校投行社團(tuán)組織的networking trip to New York，行程是學(xué)校安排，但是所有費(fèi)用自己出，這個是一個3天的trip，前兩天，每天去不同的大銀行聽informational session，都是這些大銀行里的校友為我們組織的，一天晚上在一個大樓的天臺上舉行了一個雞尾酒的社交party，我那時候真的挺嫩的，什么都不懂，那晚的雞尾酒晚會其實(shí)是我難受的一個夜晚，其他學(xué)生都圍著banker聊，互相交換名片了，我就那么在角落里傻站著，根本不知道怎么去交流，怕得很，跟其他美國的學(xué)生比起來更自卑得很，結(jié)果我那晚沒搞到一張名片。其實(shí)大家都是這么過來的，我本身真的不是那種八面玲瓏的人，但是這次很難受的trip也讓我見識到了什么樣的問題是好問題，該怎么樣network，有句話說得很好，當(dāng)你不知道怎么做的時候，用你的眼睛看，用你的腦子想，下次就會了。
后來投行社團(tuán)把當(dāng)時在舞會上的校友聯(lián)系方式公開了，我又給每個在聯(lián)系單上的校友都發(fā)了郵件，說很感謝他們的幫助，之后我開始打算自己單飛過去一趟，因?yàn)楦鷪F(tuán)過去是比較comfortable，但是我們一群人去了30個，人家根本不會記得任何一個人，真的要留下影響，至少得單獨(dú)見一次面，后來我準(zhǔn)備在10月份自己飛過去一次。在9月中旬的時候，我開始給之前那些發(fā)過感謝信的人發(fā)郵件說我10月幾號到幾號會單獨(dú)來一次紐約，希望能單獨(dú)跟他們見面，約這種單獨(dú)見面在3周之前發(fā)，因?yàn)橥缎泻苊?，很多人過了一兩周的才給我回復(fù)，10月的那次trip，我去了3天，和10+banker單獨(dú)見了面。
這種一對一見面的信息面試，準(zhǔn)備的東西得比電話上的信息面試多得多，因?yàn)殡娫捝蟿e人反過來問你問題的時候相對比較少，但是一旦你人都去了，那對方反過來問你問題的幾率就大大增加了，而且有些直接就跟正式的面試沒有區(qū)別了，一進(jìn)去，別人就開始問我問題，一直問到。所以在去這些單獨(dú)約了人的trip之前，make sure you are interview ready。
11月，投行社團(tuán)又分別組織了一次去舊金山和紐約的trip，我兩個都參加了，又收集到不少校友聯(lián)絡(luò)方式(P.S: BYU的投行社員真的在逐漸壯大，11月的紐約之行，我們本科一共去了100+個人，報(bào)名的有200多個，競爭很激烈)。12月初.我再自己飛了一次舊金山，在12月中旬，剛好期末考試的時候，我事先跟老師打好了招呼，提前一周完成了所有final，在真正的final week開始的時候，我又坐上飛機(jī)單獨(dú)飛了一次紐約。這么做的原因主要是等到期末都結(jié)束了，也快到圣誕假期了，我怕到時候再去，投行的都放假了見不到許多人，但是提前一周完成所有期末考試的代價就是我直接兩晚沒睡的復(fù)習(xí)和做final project。
放過年，我該做的networking也做全了，然后是等一面消息，寂靜的一周過去了，完全沒有一點(diǎn)消息，我都快絕望了，然后一月的第二周，一面的通知一個接一個的來，我大概就知道，我真的離成功很近了。
在做投行的時候，常常有人問我：想進(jìn)投行，如果考CFA有幫助嗎?
特許金融分析師(Chartered Financial Analyst, 簡稱CFA)，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證，是由美國金融分析師協(xié)會(CFA Institute)于1963年創(chuàng)辦。考生只要通過三段不同難度的考試，再累積至少四年投資決策相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并遵守CFA的道德標(biāo)準(zhǔn)守則(Code of Ethics and Standards)，即可獲得特許金融分析師(CFA)證書和稱號。
因?yàn)镃FA是專業(yè)證書，主要學(xué)習(xí)投資組合管理和資產(chǎn)估價等投資管理的核心課程，包括了定量分析技術(shù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法、財(cái)務(wù)分析技術(shù)等內(nèi)容。
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如上圖，轉(zhuǎn)自efinancialcareers，可以看到全球的CFA charter holder中，IB analyst僅占了4%，Trader僅占3%，Portfolio Manager和Research Analyst總共占金40%。
而Investment Banking 完全不屬于金融分析師范圍，我接觸到的Investment Banker家中，就只有1人有CFA證書，而且他主要客戶都是Asset Management公司，自己也在去年跳槽到了一家Asset Management公司。對于投行來說，MBA(工商管理碩士)比CFA更加有用。一些大的投行甚至?xí)Y助員工去讀非全日制的MBA，但很少聽說有投行會資助員工讀金融分析師的。
但不是說CFA考試一點(diǎn)用也沒有，如果你是在投行里的Research部門，那么CFA就是一個很有價值的文憑。只是Research部門和IBD部工作內(nèi)容和生活方式有很大的不同。
完善下表，48小時內(nèi)查收全套CFA備考資料
備注：(CFA備考資料包含：1、CFA職業(yè)倫理道德手冊 2、CFA專用詞匯表3、CFA專用公式表 4、CFA協(xié)會原版書課后習(xí)題5、CFA協(xié)會歷年MOCK習(xí)題6、CFA前導(dǎo)課程7、CFA 報(bào)名流程引導(dǎo)圖 8、CFA電子版資料 9、CFA百題精選題)
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一次通過CFA! 9群 271938907。CFA資料&資訊隨時分享，與眾多CFA持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。
▎來源金程CFA，更多內(nèi)容請關(guān)注微信號金程CFA。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。
