備考CFA考試的你，是否對(duì)職業(yè)道德科目感到棘手？它貫穿一至三級(jí)考試，占比頗高，讓不少考生頭疼。那些晦澀的準(zhǔn)則如何理解？眾多細(xì)則怎樣記憶？高頻考點(diǎn)又藏于何處？別著急，一起往下看！
難點(diǎn)解析
內(nèi)容理解難度大：CFA職業(yè)道德的內(nèi)容并非簡(jiǎn)單的道德說(shuō)教，而是有著類似法律條文的嚴(yán)謹(jǐn)性和專業(yè)性。它包含了六條道德規(guī)范、七條職業(yè)行為準(zhǔn)則等大量?jī)?nèi)容，這些準(zhǔn)則和規(guī)范往往比較抽象，需要考生深入理解其背后的原理和目的。
例如，“專業(yè)性”準(zhǔn)則中要求遵守法律法規(guī)、保持獨(dú)立性和客觀性等，考生不僅要記住這些條款，還要理解為什么要這樣規(guī)定，以及在實(shí)際工作中如何去踐行，這對(duì)于缺乏金融行業(yè)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的考生來(lái)說(shuō)，理解起來(lái)具有一定難度。
案例分析靈活度高：考試中，職業(yè)道德科目主要以案例分析的形式出現(xiàn)，這就要求考生不能僅僅死記硬背準(zhǔn)則內(nèi)容，而是要能夠?qū)⑵潇`活運(yùn)用到具體的案例中。每個(gè)案例都可能涉及到多個(gè)準(zhǔn)則，且情節(jié)往往比較復(fù)雜，需要考生具備較強(qiáng)的分析和判斷能力。
比如，給出一個(gè)基金經(jīng)理的工作場(chǎng)景，其中可能涉及到利益沖突、對(duì)客戶的責(zé)任等多個(gè)方面，考生需要準(zhǔn)確判斷出該基金經(jīng)理的行為是否違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，以及違反了哪些具體條款，這需要考生對(duì)知識(shí)點(diǎn)有深入的理解和熟練的運(yùn)用能力。
英文閱讀要求較高：對(duì)于國(guó)內(nèi)考生來(lái)說(shuō)，該科目還有一個(gè)難點(diǎn)在于英文閱讀?？荚囍械陌咐ǔＦ^長(zhǎng)，語(yǔ)言表述較為專業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)，如果考生的英文閱讀能力不足，可能會(huì)出現(xiàn)理解偏差，從而影響答題的準(zhǔn)確性。而且，一些道德準(zhǔn)則的英文表述可能比較晦澀，需要考生花費(fèi)更多的時(shí)間和精力去理解和記憶。
道德困境的判斷：在實(shí)際的金融工作中，很多時(shí)候道德問(wèn)題并不是非黑即白的，會(huì)存在一些模糊的地帶，形成道德困境。CFA考試也會(huì)涉及到這些內(nèi)容，要求考生在面對(duì)復(fù)雜的道德情境時(shí)，能夠做出正確的判斷和選擇。
當(dāng)客戶的要求可能違反法律法規(guī)，但又涉及到客戶的利益和關(guān)系維護(hù)時(shí)，考生需要根據(jù)職業(yè)道德準(zhǔn)則，權(quán)衡各種因素，做出恰當(dāng)?shù)臎Q策，這對(duì)于考生的道德素養(yǎng)和綜合判斷能力是一個(gè)很大的考驗(yàn)。》》》點(diǎn)我咨詢CFA 培訓(xùn)課程
高頻考點(diǎn)匯總
七大職業(yè)行為準(zhǔn)則：這是CFA職業(yè)道德科目的核心內(nèi)容，也是考試的重點(diǎn)考查對(duì)象。具體包括：
專業(yè)性：要求考生遵守相關(guān)法律法規(guī)，保持獨(dú)立性和客觀性，避免不當(dāng)陳述和不當(dāng)行為等。例如，不能為了獲取利益而歪曲事實(shí)，或者接受可能影響自己獨(dú)立性的禮物和好處。
資本市場(chǎng)誠(chéng)信：禁止利用重大非公開(kāi)信息進(jìn)行交易，不得操縱市場(chǎng)。這是維護(hù)資本市場(chǎng)公平、公正、公開(kāi)的重要準(zhǔn)則，考生需要理解如何界定內(nèi)幕信息，以及哪些行為屬于市場(chǎng)操縱行為。
對(duì)客戶的責(zé)任：要對(duì)客戶忠誠(chéng)、審慎和盡責(zé)，做到公平交易，確保投資建議的適合性，正確表述業(yè)績(jī)，并保護(hù)客戶的隱私。比如，在為客戶提供投資建議時(shí)，要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)來(lái)選擇合適的產(chǎn)品。
對(duì)雇主的責(zé)任：需要對(duì)雇主忠誠(chéng)，遵守額外的報(bào)酬安排規(guī)定，履行監(jiān)督人的責(zé)任。例如，不能在未經(jīng)雇主同意的情況下，接受其他方的額外報(bào)酬，損害雇主的利益。
投資分析、建議和行動(dòng)：在進(jìn)行投資分析等工作時(shí)，要遵循勤奮和合理的原則，與客戶進(jìn)行有效溝通，并保留好相關(guān)記錄。
利益沖突：必須披露可能存在的利益沖突，確?？蛻衾鎯?yōu)先，同時(shí)要披露中介費(fèi)等信息。比如，當(dāng)自己的個(gè)人利益與客戶利益發(fā)生沖突時(shí)，要及時(shí)向客戶披露，并采取措施避免對(duì)客戶利益造成損害。
CFA會(huì)員或CFA學(xué)員的責(zé)任：要遵守CFA協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，不得有損害CFA協(xié)會(huì)聲譽(yù)和考試信譽(yù)的行為，正確使用CFA稱號(hào)等。
全球投資業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）：雖然在CFA一級(jí)中對(duì)GIPS的考查相對(duì)較少，但也是一個(gè)重要的考點(diǎn)。它主要是對(duì)投資公司的業(yè)績(jī)核算進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，要求投資公司在展示業(yè)績(jī)時(shí)，要遵循一定的準(zhǔn)則，確保業(yè)績(jī)的真實(shí)性和可比性。例如，需要了解GIPS對(duì)業(yè)績(jī)計(jì)算的時(shí)間范圍、收益率的計(jì)算方法、費(fèi)用的處理等方面的規(guī)定，以及如何根據(jù)這些規(guī)定來(lái)正確披露和展示投資業(yè)績(jī)。
道德規(guī)范的基本原則：這是職業(yè)道德的總綱領(lǐng)，雖然考試中直接考查的題目可能不多，但它是理解和運(yùn)用其他準(zhǔn)則的基礎(chǔ)。考生需要了解道德規(guī)范所倡導(dǎo)的將投資行業(yè)的誠(chéng)信和客戶利益置于首位，堅(jiān)持正直、勝任、勤奮等做事原則的內(nèi)涵，以及這些原則在實(shí)際工作中的指導(dǎo)意義。》》》點(diǎn)我免費(fèi)領(lǐng)取CFA 備考資料
CFA職業(yè)道德科目需要考生認(rèn)真對(duì)待，不僅要牢記知識(shí)點(diǎn)，還要注重理解和運(yùn)用，通過(guò)多做案例分析題等方式，提高自己的應(yīng)試能力和道德素養(yǎng)，從而更好地應(yīng)對(duì)考試和未來(lái)的職業(yè)發(fā)展需求。
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