今年三月份，貸行業(yè)又迎來一場(chǎng)巨震，團(tuán)貸網(wǎng)兩名實(shí)控人向警方自首，一個(gè)百億平臺(tái)瞬間倒下，報(bào)案的投資者超過15萬人。

4月10號(hào)，深圳警方通報(bào)，中科創(chuàng)實(shí)控人張偉等人被捕，原因是該集團(tuán)假設(shè)”88財(cái)富網(wǎng)“網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，虛構(gòu)投資項(xiàng)目，非法吸收公眾存款，獲得巨額資金后用再用于高息放貸，并且使用暴力催收等涉黑手段進(jìn)行收款。

這些事件都強(qiáng)化了一個(gè)印象，那就是網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，出借需謹(jǐn)慎，

然而，我們常說的“網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)”里的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，真的是團(tuán)貸網(wǎng)這種暴雷的“風(fēng)險(xiǎn)”嗎？

并不是！團(tuán)貸網(wǎng)這種已經(jīng)不是風(fēng)險(xiǎn)的范疇了，而是一顆定時(shí)炸彈，引爆只是時(shí)間問題……

團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款，從已披露的情況看，很可能涉及自融和假標(biāo)，編造虛假項(xiàng)目，并承諾高額回報(bào)，這完全背離了網(wǎng)貸“信息中介”的定位，屬于違規(guī)經(jīng)營，違規(guī)是任何行業(yè)都不被允許的，因此，也超越了正常的風(fēng)險(xiǎn)控制范疇。

那么，對(duì)于一個(gè)合法依規(guī)經(jīng)營的平臺(tái)，出借人要防的正常風(fēng)險(xiǎn)有什么呢？

網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介，在借款人與投資人之間起著信息搜集、信息撮合、資信評(píng)估等作用。對(duì)于出借人而言，其正常的風(fēng)險(xiǎn)來源，主要來自借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)以及平臺(tái)運(yùn)營的正常風(fēng)險(xiǎn)，比如，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

然而，非法運(yùn)營的平臺(tái)，其假標(biāo)、自融等非法吸收公眾存款的行為是被明確禁止的，投資這種平臺(tái)，等于出借人去的就是地雷陣，必然暴雷，差別只在早晚，所以這和“網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)”不是一個(gè)概念。

打個(gè)比方，大家買茅臺(tái)，從官方渠道囤了批酒，不能保證未來一定掙錢，至少酒是真的，這是風(fēng)險(xiǎn)；但是，偏偏繞過官方渠道，從來路不明的渠道去買所謂低價(jià)茅臺(tái)酒，如果這不是天真，就是純屬投機(jī)了。

因此，對(duì)于出借人而言，要討論“網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)”的前提，首先選擇的是真正合規(guī)的平臺(tái)。就目前來看，一個(gè)平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營、且能降低出借人風(fēng)險(xiǎn)的，至少要符合5個(gè)特征：

1

"三證齊全"，就是ICP經(jīng)營許可證、等保三級(jí)認(rèn)證以及銀行存管+白名單，這是行業(yè)準(zhǔn)入的基本資質(zhì)，如果這都沒辦法做到，合規(guī)就無從談起。此外，備案將近，其在擁抱監(jiān)管上應(yīng)該是積極主動(dòng)的，時(shí)時(shí)響應(yīng)跟進(jìn)的。

2

標(biāo)的真實(shí)有效，信息披露透明，資金和標(biāo)的能達(dá)到一一對(duì)應(yīng)，這是觀察是否存在假標(biāo)的一個(gè)切口。合規(guī)平臺(tái)這方面都能公開查看，以愛錢進(jìn)為例，其投資標(biāo)的大家可以在愛錢進(jìn)APP內(nèi)—【我的】—【出借記錄】—【出借詳情】—【出借項(xiàng)目】中進(jìn)行查看。投資前先學(xué)會(huì)核實(shí)標(biāo)的的真實(shí)性。

3

資本雄厚，投資規(guī)模、用戶量需達(dá)到一定量級(jí)，這關(guān)系到平臺(tái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。目前，全行業(yè)注冊(cè)及實(shí)繳資本金達(dá)到5億元及以上，也不過10家左右。再次強(qiáng)調(diào)，這要以合規(guī)為前提。

4

投入風(fēng)控，有降低借款人風(fēng)險(xiǎn)的能力。比如，一些平臺(tái)采用了資產(chǎn)端“線上線下結(jié)合”模式，在線下配置了大量人員去審核借款人資質(zhì)，尋找信用好的借款人，以保證信息的可靠性和貸款質(zhì)量，同時(shí)投資大數(shù)據(jù)風(fēng)控，用技術(shù)手段去識(shí)別客戶身份，這對(duì)保障長期資產(chǎn)安全是有幫助的。

5

運(yùn)營穩(wěn)妥，回報(bào)合理，產(chǎn)品設(shè)計(jì)能避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。以愛錢進(jìn)產(chǎn)品“愛盈寶”為例，鎖定期后自動(dòng)債轉(zhuǎn)，如果想再出借，需要再次選擇鎖定期。這樣就盡可能地避免了暴雷潮時(shí)期到期用戶同時(shí)轉(zhuǎn)讓的影響，大大縮短了債轉(zhuǎn)時(shí)間。據(jù)了解，愛盈寶平均5小時(shí)左右退出到賬。

此外，多學(xué)習(xí)有關(guān)風(fēng)控的知識(shí)，也能讓你有效的避開這些網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，在CFRM中金融科技——互聯(lián)網(wǎng)金融這一模塊就是針對(duì)各種互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的，學(xué)好了CFRM，你就能對(duì)網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)作出提前預(yù)估了。

注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師的英文全稱為Certified Financial Risk Manager，英文簡稱CFRM。

CFRM證書由注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)主考并頒證，注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)英文全稱為Institute of Certified Financial Risk Managers，簡稱：ICFRM，協(xié)會(huì)網(wǎng)站為www.icfrm.org

注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（CFRM）是系統(tǒng)性、全面性和實(shí)用性的認(rèn)證體系。

不僅涵蓋了國內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論，同時(shí)還結(jié)合了中國金融業(yè)的最新實(shí)踐，通過不斷完善與創(chuàng)新認(rèn)證體系 ，對(duì)從業(yè)人員在金融科技、財(cái)務(wù)分析、金融監(jiān)管和量化風(fēng)控等方面提出了新的專業(yè)水平要求，確保全面而系統(tǒng)地提升從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)技能，為金融機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理儲(chǔ)備合格的專業(yè)人才。

注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（CFRM）證書，旨在推廣國際現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最新概念，較好方法，結(jié)合中國金融業(yè)的最新實(shí)踐，建立符合中國國情的金融風(fēng)險(xiǎn)管理類從業(yè)人員專業(yè)水平培養(yǎng)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，為中國金融業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)健康發(fā)展培養(yǎng)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才。

最近報(bào)名考CFRM還有優(yōu)惠哦~拼團(tuán)價(jià)12000，三人成團(tuán)，還能跟上我們的百日學(xué)習(xí)計(jì)劃，還在等什么呢？快叫上你的小伙伴一起來學(xué)習(xí)CFRM吧！

掃碼關(guān)注咨詢拼團(tuán)相關(guān)，還能領(lǐng)取免費(fèi)的資料和試聽課哦

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，真正的風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，然而，對(duì)于非法經(jīng)營的平臺(tái)，根本就不存在不確定性——平臺(tái)必然會(huì)倒臺(tái)，本金必然受到損失。所以，大家如果選擇投資平臺(tái)的話，合規(guī)是第一要素。