最近各省高考成績都公布了，很多畢業(yè)生都面臨高考選專業(yè)填志愿了，今天跟大家聊一聊金融專業(yè)。

因?yàn)樯硖庍@個(gè)行業(yè)，每年五六月份我都會時(shí)不時(shí)地會被問及類似問題：“金融行業(yè)這么好，我家孩子要去學(xué)金融嗎?”首先了解下什么是金融學(xué)。

什么是金融學(xué)

金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中衍生出的學(xué)科，主要是研究個(gè)人、公司、政府與其他機(jī)構(gòu)如何募集和投資資金的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)領(lǐng)域有兩大方向，分別是宏觀層面上的金融市場運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。

國內(nèi)的金融學(xué)重視銀行體系和對外貿(mào)易，主要以貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為主，屬于宏觀金融;國外的金融重視證券和資本，主要學(xué)科為公司金融和投資學(xué)，屬于微觀金融，偏理。

而就目前美國研究生的課程設(shè)置來講，也可以看出中美金融專業(yè)的差別。

美國金融專業(yè)的碩士核心課程分別包括：公司金融Corporate Finance、投資分析Investment Analysis、管理會計(jì)Managerial Accounting，統(tǒng)計(jì)學(xué)Basics ofStatistics以及計(jì)量方法Quantitative Methods(貨幣時(shí)間價(jià)值)等等。

1、金融入門易、深入難、做精做透勢比登天。

不像物理、數(shù)學(xué)這些大一就可以掛掉半個(gè)班的專業(yè)，金融常識初步理解起來是非常容易的。

像基金公司給客戶寫的投資者教育材料，在一個(gè)公式都沒有的情況下，基本上也能把“機(jī)會成本”、“時(shí)間價(jià)值”、“風(fēng)險(xiǎn)收益”這些概念講個(gè)八九不離十。

中國有1.5億股民，理論上其中每個(gè)人都已經(jīng)在進(jìn)行著金融實(shí)踐，但賺少賠多，真正能夠長期跑贏指數(shù)的基金經(jīng)理仍然是高度稀缺的。

與很多基礎(chǔ)學(xué)科不同，金融學(xué)是以數(shù)學(xué)為基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)為骨架、會計(jì)、法律為磚瓦的一個(gè)綜合性專業(yè)，這也是它難之所在。特別是近些年來，它還被其他學(xué)科滲透的很厲害。微觀領(lǐng)域的行為金融(心理學(xué)與金融學(xué)的交叉)是大熱門的方向;人工智能和大數(shù)據(jù)在投資領(lǐng)域的應(yīng)用也產(chǎn)生了為人矚目的成果。我無從統(tǒng)計(jì)金融頂級期刊文章作者的本科專業(yè)背景，但我相信其中很大一部分并不是學(xué)金融出身。

學(xué)習(xí)金融，你對它的入門之“簡”大可放心，但必須對其深入之“難”嚴(yán)加戒備。

2、任何行業(yè)都是有周期的，金融也不例外。

大部分人也談不上有多么高的學(xué)術(shù)理想，選專業(yè)的時(shí)候其實(shí)是在選一份未來職業(yè)。所以報(bào)志愿這一關(guān)是在搏人生最大的一個(gè)β。

中國金融行業(yè)是隨著國家資產(chǎn)負(fù)債表的快速擴(kuò)張而發(fā)展的。到目前的階段，金融資產(chǎn)規(guī)模和金融行業(yè)利潤相對整個(gè)經(jīng)濟(jì)體而言都已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)高的水平。統(tǒng)計(jì)顯示，2000年-2016年，中國非金融資產(chǎn)增長了10.3倍;金融資產(chǎn)增長了13.8倍。金融資產(chǎn)增速顯著高于非金融資產(chǎn)，導(dǎo)致金融行業(yè)增加值占GDP的比例快速上升。2019年一季度41家上市銀行利潤4722億，占到全部上市公司四成。“脫實(shí)向虛”、“金融成本侵蝕實(shí)體利潤”等方面的聲音一直不絕于耳。再加上最近強(qiáng)監(jiān)管的趨勢，實(shí)際上金融行業(yè)受到的發(fā)展約束越來越大了。

3、金融業(yè)已經(jīng)聚集太多的人才。

一家大型基金公司的投資總監(jiān)和我說，他們每年會去10個(gè)國內(nèi)外指定的高校定點(diǎn)圈人做行業(yè)研究，有很多做數(shù)據(jù)挖掘、工程機(jī)械、生物醫(yī)藥的頂級博士生都會經(jīng)常為了高薪放棄一流科研機(jī)構(gòu)的offer。

基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，私募基金全行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量超過24萬人。同時(shí)根據(jù)美國SEC披露的美國私募基金數(shù)據(jù)，我國私募基金家數(shù)已經(jīng)是美國的7倍，但單個(gè)管理人管理的平均規(guī)模只有美國的1/37。從成本收入配比來看，很多私募基金管理的規(guī)模已經(jīng)無法支撐企業(yè)長期運(yùn)營。

資產(chǎn)管理這個(gè)所謂專業(yè)性強(qiáng)一點(diǎn)的行業(yè)尚且如此，你知道AI和自動化設(shè)備已經(jīng)在替代商業(yè)銀行多少人的飯碗嗎?

你說，這行業(yè)缺人嗎?

4、金融學(xué)專業(yè)真的在學(xué)“金融”嗎?

中國大部分金融學(xué)專業(yè)教育偏重宏觀系統(tǒng)，而非微觀實(shí)用。過于關(guān)注貨幣銀行而非公司財(cái)務(wù)、資產(chǎn)定價(jià)。出來如果不是直接進(jìn)貨幣當(dāng)局、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者做學(xué)術(shù)研究，其實(shí)不那么接地氣。然而那畢竟是少數(shù)，因此很多學(xué)生會反饋說課堂上學(xué)到的東西不如CFA教材里講的實(shí)用。

這其實(shí)也不完全是高校的責(zé)任，跟整個(gè)金融體系的發(fā)展和多年來大政府、大監(jiān)管的思路是有關(guān)聯(lián)的。

很多一流大學(xué)不斷加強(qiáng)對數(shù)理基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)會計(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)的培養(yǎng)，引入了大量的海外留學(xué)人才“洋為中用”，還是為學(xué)科發(fā)展和行業(yè)發(fā)展做出了很多貢獻(xiàn)。

所以，你到底想學(xué)什么?

5、作為一個(gè)本科專業(yè)而言，金融專業(yè)的就業(yè)壁壘不強(qiáng)。

從實(shí)際工作用到的專業(yè)能力來看，金融行業(yè)有幾個(gè)典型的“工種”：

一是銷售。做投資銀行、做各種貸款、賣各種金融產(chǎn)品，說到底是把東西賣出去，它所需要的人脈、社會資源和溝通等軟技巧(soft skills)遠(yuǎn)大于專業(yè)本身的門檻。本質(zhì)上，比的是人的基本素質(zhì)。

二是資產(chǎn)定價(jià)。包括投資、研究、ECM之類的工作，這里面涉及最多的專業(yè)能力是兩方面，一是專業(yè)基礎(chǔ)，二是分析框架。

三是中后臺。比如系統(tǒng)、清算、風(fēng)控、合規(guī)、法律、財(cái)務(wù)等。

如果讀到這里，你還是想報(bào)考金融專業(yè)，我也提幾條不成熟建議：

1、你要真正熱愛這個(gè)行業(yè)。如果抱著功利的角度，同樣是應(yīng)用學(xué)科，這個(gè)專業(yè)未來幾年并不會比學(xué)會計(jì)、學(xué)工程更好找工作。

2、本科四年花一半以上的時(shí)間學(xué)數(shù)學(xué)和編程，甚至本科讀個(gè)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)雙學(xué)位也是個(gè)很好的選擇。

3、注重思想和框架而不是背誦知識本身，以我之淺見，本科階段金融學(xué)專業(yè)最重要的不是知識，而是思維模式和邏輯框架。金融學(xué)理論之龐雜多樣令人發(fā)指，很多問題背后有不同的理論支撐(比如各類資產(chǎn)定價(jià)模型)，由于從根本上是基于不同的假設(shè)，甚至可能是相互矛盾的。因而比“它是什么”更重要的其實(shí)是“它適合哪”、“它因什么基礎(chǔ)而存在”。

4、做好經(jīng)常受挫、終身學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備，金融學(xué)，說到底研究的是一堆概率事件，我們既不知道一個(gè)政策下去市場會有50點(diǎn)還是100點(diǎn)的反饋，也不知道小米到底是值五千億還是兩千億。所有的一切都由市場來最終檢驗(yàn)。因此，學(xué)這東西就要時(shí)刻做好被打臉的準(zhǔn)備，而且很可能昨天還洋洋得意，轉(zhuǎn)過天來就一敗涂地。另外，不僅是基礎(chǔ)理論層出不窮，就連政策、技術(shù)這些變量也讓人應(yīng)接不暇，因此，做這行基本上不是學(xué)到白頭，就是被迫轉(zhuǎn)行了。

金融專業(yè)要考哪些證書

1.標(biāo)配類

2.CFA

CFA是“特許金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡稱，是全球投資業(yè)里出名的嚴(yán)格，含金量很高的資格認(rèn)證，被稱為金融第一考的考試，為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。

以下是各大金融投行內(nèi)部CFA持證人數(shù)(數(shù)據(jù)來源于：CFA Institute)：

JP Morgan Chase 1,780

UBS 1,463

RBC 1,451

Bank of America Merril Lynch 1,451

Wells Fargo 1,255

HSBC 1,232

Credit Suisse 1,003

3.FRM

FRM(Financial Risk Manager)是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域頂級的權(quán)威國際資格認(rèn)證。自金融危機(jī)爆發(fā)，世界各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始加大監(jiān)管力度。不過這也為風(fēng)險(xiǎn)管理崗位創(chuàng)造了更多機(jī)遇。例如Morgan Stanley，金融危機(jī)以來風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的人數(shù)翻了一倍。

根據(jù)Payscale的調(diào)查結(jié)果顯示，金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員在美國的平均工資在80,000到150,000美元之間。

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4.CFRM

CFRM(Certified Financial Risk Manager)，注冊金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，由注冊金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(ICFRM)主考并頒發(fā)，并同時(shí)被納入中國市場學(xué)會量化金融專業(yè)委員會全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)的專業(yè)水平認(rèn)證。在國內(nèi)金融人才的高需求下，獲取CFRM證書能夠讓你在行業(yè)中有更強(qiáng)的競爭力。

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5.CPA

在國內(nèi)，人們通常說的CPA是指中國注冊會計(jì)師，全稱CICPA，是中國大陸財(cái)務(wù)會計(jì)領(lǐng)域最具權(quán)威的證書。每年有將近70萬人報(bào)考，但通過率極低。據(jù)中國注冊會計(jì)師協(xié)會2016年初統(tǒng)計(jì)，CICPA的持證人數(shù)在16.6萬左右。公認(rèn)最難考的CPA之一，可能需要3-4年才能完全通過，在中國的含金量較高。

在德勤，一次性考過 CPA 的五門，不僅報(bào)銷所有考試及資料購買費(fèi)用，還會獎勵10000元。兩次以上，只要考出CPA，獎勵5000，報(bào)銷所有費(fèi)用，考出以后,每個(gè)月工資加500 CPA 補(bǔ)助。除了德勤外，在四大的其他任意一家，報(bào)考 CPA 不僅有考試假，通過后都會有相應(yīng)的獎金或漲薪。

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大家可以根據(jù)自己所在行業(yè)或職業(yè)定位來判斷自己需要什么能力，進(jìn)而可以選擇合適的證書。這如同吃飯一樣，自己夾什么菜還要自己決定?？傊?/span>

想專業(yè)從事會計(jì)工作的同學(xué)，如果單純打算在美國發(fā)展，選 AICPA;

想要掌握一些偏金融管理類的知識，且傾向于跨國企業(yè)或在海外發(fā)展，ACCA 更適合;

想主要從事金融領(lǐng)域的同學(xué)，CFA 是目前最權(quán)威的證書，國際認(rèn)可度也很高;

如果想專門從事風(fēng)險(xiǎn)管理的同學(xué)，F(xiàn)RM在國際上認(rèn)可度很高。國內(nèi)發(fā)展的話可以選擇CFRM，本土化的證書，持證人能參加的活動也會更多一些。

CFRM(Certified Financial Risk Manager)，注冊金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，由注冊金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(ICFRM)主考并頒發(fā)，并同時(shí)被納入中國市場學(xué)會量化金融專業(yè)委員會全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)的專業(yè)水平認(rèn)證。

在國內(nèi)金融人才的高需求下，獲取CFRM證書能夠讓你在行業(yè)中有更強(qiáng)的競爭力。

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