CFRM風(fēng)險管理從業(yè)人員，即常說的風(fēng)控人員，由于風(fēng)險管理屬于中臺，所以大多數(shù)人并不十分了解風(fēng)控人員到底做些什么，那我們今天就來看看風(fēng)控人員的日常。
目前銀行的風(fēng)險管理職能一般由信貸運(yùn)營部、信貸審批部、資產(chǎn)保全部、內(nèi)控合規(guī)部、風(fēng)險管理部(各機(jī)構(gòu)部門名稱略有差異)等來分別承擔(dān)。從銀行的風(fēng)險類型來看，當(dāng)前銀行運(yùn)營過程中主要涉及的風(fēng)險以市場、信用、操作三大風(fēng)險為主。
其中信用風(fēng)險管理仍為風(fēng)險管理工作中較為重要的模塊，而這里所說的信用風(fēng)險管理主要偏重于信貸類風(fēng)險的管理工作。從工作的特征來看的話，主要可以分為：事前防損、監(jiān)控止損、合規(guī)控制三個部分。
以信用風(fēng)險管理為例，在貸款發(fā)放前一般都會有一個授信的過程。這時，銀行的信貸運(yùn)營部門會用他們自有的專業(yè)化模型和分析方法對授信對象進(jìn)行風(fēng)險評級并作出初步的信用風(fēng)險分析報告(授信報告)提交審批部門審批;審批部門會按照規(guī)定流程進(jìn)行審核，判斷是否應(yīng)該給予授信。在給予授信安排的情況下才可以安排貸款發(fā)放。
這就是事前防損。授信后，風(fēng)控人員要定期去監(jiān)控已授信債務(wù)人的履約情況，周期性的去評估和預(yù)測他們的履約能力，對存在風(fēng)險預(yù)警信號的授信客戶向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險提示，一旦發(fā)現(xiàn)債務(wù)人出現(xiàn)違約情況，那么可以通過調(diào)整授信額度，通知收賬部門等方法動態(tài)調(diào)整損失情況，這叫監(jiān)控止損。
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此外，對于銀行來說，運(yùn)營過程中必須滿足監(jiān)管的各項要求。因此，風(fēng)控工作也是跟監(jiān)管要求息息相關(guān)的。風(fēng)控部門必須對于各項風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險狀況及管理措施進(jìn)行監(jiān)控、匯總和報告，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。這是合規(guī)控制工作的主要內(nèi)容。
總體來看，風(fēng)控人員的工作雖然并不是為銀行直接賺錢的，但是其從幫助銀行減少損失的角度能夠幫助銀行更有效的實現(xiàn)利潤。風(fēng)控人員是風(fēng)險預(yù)警信號的識別者、風(fēng)險監(jiān)控工具的使用者、前臺人員履職情況的監(jiān)督者、風(fēng)險管理政策的執(zhí)行者。
風(fēng)控工作對金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律等專業(yè)知識要求較高，如果是此類專業(yè)名校生，又能做好今后持續(xù)考證的心理準(zhǔn)備，那么可以嘗試此類崗位。比如CFRM持證人，這是很多銀行亟需的風(fēng)險管理人才。此類工作不需要太多的應(yīng)酬交際，對外主要和人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)打交道。
從發(fā)展前景來說，發(fā)展會固定在風(fēng)險管理條線，這個條線專業(yè)、穩(wěn)定、晉升比較慢，但比較體面，相對于前臺營銷類崗位來說，是一項偏技術(shù)性的工作，具有一定的挑戰(zhàn)性。加金程CFRM小助手免費(fèi)領(lǐng)取試聽課
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因此，CFRM涵蓋金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險管理基礎(chǔ)以及應(yīng)用知識，符合從業(yè)人員在國內(nèi)工作的實際需求，幫助學(xué)員打造國際頂尖水平。并兼顧中國本土特色知識建設(shè)，加入最新的金融科技及量化風(fēng)控等議題，使用Python進(jìn)行風(fēng)險建模分析，完成對于風(fēng)險計量的實際操作，使所學(xué)知識落地性更強(qiáng)，真正做到讓考生學(xué)以致用。
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