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銀行風(fēng)控專員是做什么的？CFRM證書有必要考嗎？

發(fā)表時間： 2022-02-21 13:17:43 編輯：金程網(wǎng)校

銀行風(fēng)控專員是做什么的？CFRM證書有必要考嗎？一般來說，主要負(fù)責(zé)貸款（此處是廣義上的貸款，貿(mào)易融資，外幣保函，信用證等都屬于“貸款”）的審批和授信額度的管理。盡責(zé)審查一般而言僅針對于額度較大的對公客戶，具體如下。

銀行風(fēng)控專員是做什么的？一般來說風(fēng)險管理部門的職責(zé)如下：

1、盡責(zé)審查

主要負(fù)責(zé)貸款（此處是廣義上的貸款，貿(mào)易融資，外幣保函，信用證等都屬于“貸款”）的審批和授信額度的管理。盡責(zé)審查一般而言僅針對于額度較大的對公客戶。許多城商行都會有針對中小型、小微企業(yè)有區(qū)別的產(chǎn)品和服務(wù)，額度小的部分一般不歸風(fēng)管部進行審查，而信用評級的方法也略有不同。出于對放貸效率的考量，小微企業(yè)的貸款（一般小于100萬），都不用通過總行風(fēng)管部進行審核。

銀行風(fēng)控專員是做什么的？下圖為銀行放貸的過程：首先是客戶評級與客戶限額。客戶限額就是說對于同一家企業(yè)，不采用單筆授信額度的方法，而是采取年度管理，即一年一審，得出年度高額度。若出現(xiàn)擔(dān)保物發(fā)生重大改變或失效，或者要增加年度高額度的時候會增加年度審查的次數(shù)。

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1) 客戶經(jīng)理會收集客戶財務(wù)信息、經(jīng)營管理情況以及所在行業(yè)發(fā)展的信息（通過客戶的財務(wù)報表和銀行購買的數(shù)據(jù)庫等），來計算出客戶的違約概率PD值（系統(tǒng)計算），找出對應(yīng)的客戶登記；

2) 進行貸前調(diào)查，包括相關(guān)債項信息（包括債項結(jié)構(gòu)、抵質(zhì)押品信息、擔(dān)保人信息），計算債項違約損失率（LGD）；

3) 系統(tǒng)更具PD和LGD，計算債項的語氣損失、占用的信用風(fēng)險經(jīng)濟資本、該筆債項的RAROC（風(fēng)險調(diào)整資本收益）、該客戶整體業(yè)務(wù)的RAROC，根據(jù)銀行要求的最低資本回報率給出該筆貸款的定價。風(fēng)管部審批人員在此基礎(chǔ)上對風(fēng)險和收益進行考量，對該債項進行審批；

4) 貸后管理：貸款發(fā)放后，對客戶信用等級惡化、EVA為負(fù)等情況進行檢測、預(yù)警和報告。

2、風(fēng)險監(jiān)控

銀行風(fēng)控專員是做什么的？一般而言就是我們所說的全面風(fēng)險管理，監(jiān)控的范圍包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。多數(shù)時候就是主要負(fù)責(zé)制作上報銀監(jiān)會的報表，重大事項報告。

但其中的流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險可能會由其他部門承擔(dān)比如金融市場部、內(nèi)審部、合規(guī)部等。

現(xiàn)在大家應(yīng)該了解銀行風(fēng)控專員是做什么的了，但崗位不同，所處銀行不同，銀行的風(fēng)險偏好不同，個人的發(fā)展差別也會比較大。整體而言，城商行地位比較高的還是做業(yè)務(wù)的部門公司金融部、金融市場部、貿(mào)易金融部等，因為這些部門能夠直接帶來收益。當(dāng)然隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模的增加，銀監(jiān)會對其的監(jiān)管也會相應(yīng)地增加，對銀行的各種風(fēng)險的監(jiān)管要求也會嚴(yán)格。

CFRM證書有必要考嗎？

CFRM證書由國家部委直屬事業(yè)單位引入，旨在推動我國金融行業(yè)風(fēng)險管理理念、方法與工具的實踐應(yīng)用水平，為金融的穩(wěn)定和金融服務(wù)實體經(jīng)濟的職能培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險管理專業(yè)人才，目前已經(jīng)得到國家風(fēng)險行業(yè)認(rèn)可。

我們都知道，CFRM認(rèn)證考試是需要提前通過官方授權(quán)的培訓(xùn)機構(gòu)，進行課程學(xué)習(xí)以及學(xué)分累積的。在累積學(xué)分的過程中，能夠?qū)W習(xí)以下知識：