目前我國(guó)正在加速進(jìn)入數(shù)字時(shí)代， 日常的生活中，大家都已經(jīng)習(xí)慣了各類移動(dòng)支付工具，數(shù)字時(shí)代給大家?guī)矸N種便利的同時(shí)，也同樣充斥著大量的風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f每一次購(gòu)物、每一次刷臉、每一次支付，所有與錢相關(guān)的行為背后，金融風(fēng)險(xiǎn)都如影隨形，下面我們具體來了解一下。

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有金融風(fēng)險(xiǎn)，自然就有金融風(fēng)險(xiǎn)管理。而在這個(gè)數(shù)字化的時(shí)代，金融風(fēng)控到底又扮演著什么樣的角色呢？縱觀整個(gè)金融發(fā)展史，我們不難看出，所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)，主要也就來源于兩個(gè)方面：金融欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。

01.

先說金融欺詐。

顧名思義，金融欺詐指的就是以故意欺騙的手段，來獲取銀行的信任，進(jìn)而盜取錢財(cái)?shù)男袨椤?/p>

比如盜刷銀行卡就是一種典型的金融欺詐行為。不法分子會(huì)通過特殊手段，來將你的信用卡磁條信息進(jìn)行復(fù)制，并將這些信息同步到一張假卡上。利用這張假卡，在ATM機(jī)、POS機(jī)上進(jìn)行盜刷。

同理，盜刷信用卡、利用你的個(gè)人信息進(jìn)行各類貸款等，都屬于金融欺詐。

通常來說，銀行是金融欺詐的最大受害方，它們不僅需要防范針對(duì)個(gè)人的金融欺詐，還要防范企業(yè)的金融欺詐。

02.

除了金融欺詐，銀行還要面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說，信用風(fēng)險(xiǎn)就是借款人因?yàn)榉N種情況，還不上欠銀行的錢了，或者是其他形式的違約。

金融欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)讓銀行蒙受損失，但二者之間有不小的區(qū)別。

欺詐肯定是故意的。但是違約就不一定了，這里面可能存在著種種客觀因素。

因此，銀行在放貸的同時(shí)，就需要嚴(yán)格的評(píng)估，這筆貸款有沒有違約風(fēng)險(xiǎn)？違約風(fēng)險(xiǎn)有多大？08年次貸危機(jī)爆發(fā)的一個(gè)重要原因就是，銀行放貸時(shí)把控不嚴(yán)，這些貸款后來發(fā)生了大面積的信用違約，最終一發(fā)不可收拾。

03.

除了金融欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)，作為一名金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，還要學(xué)習(xí)操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并且要了解目前市場(chǎng)上新的前沿技術(shù)，比如量化投資和金融科技等。

以上這些知識(shí)，都包含在CFRM的知識(shí)體系之中，學(xué)完CFRM后，基本上就已經(jīng)掌握了數(shù)字時(shí)代金融風(fēng)控的核心知識(shí)體系和方法論。

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