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FPP分享之養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于什么風(fēng)險(xiǎn)？

發(fā)表時(shí)間： 2023-05-08 11:40:27 編輯：金程FPP

養(yǎng)老年金險(xiǎn)越來(lái)越火了，畢竟大部分人都有養(yǎng)老焦慮，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的鼓吹和販賣(mài)焦慮，很多人一沖動(dòng)就買(mǎi)了。但是，投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，如果投保時(shí)對(duì)它們不仔細(xì)斟酌，投保后往往會(huì)后悔，甚至?xí)斐杀窘饟p失。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)越來(lái)越火了，畢竟大部分人都有養(yǎng)老焦慮，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的鼓吹和販賣(mài)焦慮，很多人一沖動(dòng)就買(mǎi)了。但是，投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，如果投保時(shí)對(duì)它們不仔細(xì)斟酌，投保后往往會(huì)后悔，甚至?xí)斐杀窘饟p失。

一：只看IRR

投保任何理財(cái)險(xiǎn)都要考慮IRR，養(yǎng)老年金險(xiǎn)也是理財(cái)險(xiǎn),不看IRR不行，只看IRR也不行。為什么這么說(shuō)呢？因?yàn)轲B(yǎng)老年金險(xiǎn)和普通的理財(cái)險(xiǎn)不一樣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR由兩部分構(gòu)成，一部分是現(xiàn)金價(jià)值，也就是退保拿到的錢(qián)，一部分是領(lǐng)取，也就是到了一定年齡每年或每月領(lǐng)取的錢(qián)。這兩部分合在一起計(jì)算就是IRR。

因?yàn)榻^大部分都是只考慮IRR，所以，部分保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，把領(lǐng)取設(shè)計(jì)的低一些，把現(xiàn)金價(jià)值設(shè)計(jì)的高一些，算出來(lái)的IRR就比較高，數(shù)據(jù)看起來(lái)也不錯(cuò)。但如果出于養(yǎng)老考慮，領(lǐng)取金額低了，就意味著養(yǎng)老生活水平低，現(xiàn)金價(jià)值高了，意味著領(lǐng)取中斷的風(fēng)險(xiǎn)大。這恰恰是不適合養(yǎng)老的。

二：保證領(lǐng)取

保證領(lǐng)取的意思就是這款產(chǎn)品會(huì)保證領(lǐng)取多少年，一般是15年或者20年，如果沒(méi)領(lǐng)這么多年人就走了，會(huì)把剩下的領(lǐng)取金額當(dāng)做身故保險(xiǎn)金賠付給家人。

一些領(lǐng)取金額很高的年金險(xiǎn)通常會(huì)加上保證領(lǐng)取條款，一般是保證領(lǐng)取10年或者20年，最少也是保證領(lǐng)取已交保費(fèi)。也就是說(shuō)無(wú)論如何，本金不會(huì)損失，不過(guò)這種情況損失的是利息。

保證領(lǐng)取有必要，不過(guò)也不要過(guò)于看重，畢竟現(xiàn)在人的壽命比較長(zhǎng)，活到七八十沒(méi)什么問(wèn)題，通常都會(huì)領(lǐng)取十幾年二十年。

三：先低后高

有一種養(yǎng)老年金，開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)金額很低，每年領(lǐng)取金額都會(huì)增長(zhǎng)，這種產(chǎn)品計(jì)算出來(lái)的IRR會(huì)很高，但對(duì)于養(yǎng)老并不友好，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候，要到八十多歲才能超過(guò)正常領(lǐng)取的產(chǎn)品，八十歲以前的生活質(zhì)量沒(méi)有保障。

FPP分享之養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于什么風(fēng)險(xiǎn)？

養(yǎng)老年金險(xiǎn)在有利的政策大環(huán)境下，保險(xiǎn)人更要以更為專(zhuān)業(yè)的一面來(lái)幫助更多的人來(lái)規(guī)劃其養(yǎng)老問(wèn)題，以此才能在更為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。而FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的學(xué)習(xí)可以幫助保險(xiǎn)人提升養(yǎng)老規(guī)劃能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

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什么是FPP養(yǎng)老規(guī)劃師?

養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Professional)是全球金融專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)(Global Institute of Financial Professionals，簡(jiǎn)稱(chēng)GIFP協(xié)會(huì))與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)(China Marketing Association，簡(jiǎn)稱(chēng)：量專(zhuān)委)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專(zhuān)業(yè)水平鑒定。

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保險(xiǎn)人考FPP有用嗎?

FPP認(rèn)證對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提出了全面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能要求，對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃提出了全面而系統(tǒng)的知識(shí)與能力要求，F(xiàn)PP認(rèn)證所涵蓋知識(shí)模塊包括如下：

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FPP內(nèi)容全面包含20個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)專(zhuān)題，讓保險(xiǎn)從業(yè)者全面了解我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境，拓展知識(shí)、提升理念。

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FPP養(yǎng)老規(guī)劃師未來(lái)就業(yè)方向

私人養(yǎng)老顧問(wèn)：為退休人群提供養(yǎng)老咨詢服務(wù);

養(yǎng)老規(guī)劃師：為高凈值客戶群體提供全面退休規(guī)劃;

養(yǎng)老團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理層、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理層;;

培訓(xùn)師/講師：為學(xué)員或客戶提供培訓(xùn)或宣講;

FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的課程圍繞：養(yǎng)老規(guī)劃環(huán)境與趨勢(shì)、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案、養(yǎng)老規(guī)劃配置工具、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)操案例等知識(shí)，對(duì)當(dāng)今養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提供了全面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能，是保險(xiǎn)從業(yè)者的不錯(cuò)選擇。

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