養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為購(gòu)買者提供退休后的經(jīng)濟(jì)支持。購(gòu)買者支付一筆定期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理和投資這些資金，并在購(gòu)買者退休時(shí)提供固定的養(yǎng)老金收入。那么應(yīng)該如何銷售養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？
第一步：請(qǐng)教投資背景
引導(dǎo)客戶分享=打開客戶心扉 了解客戶投資偏好先生，最近我看了一個(gè)聚焦日本老年人生活的紀(jì)錄片，叫《老后破產(chǎn)》，讓我很有感觸的是，里面的老人年輕時(shí)也都像你我一樣認(rèn)真生活，但因?yàn)橐?guī)劃、意外、疾病等等原因，最后還落到“老后破產(chǎn)”的結(jié)局。您在我心中一直都非常有遠(yuǎn)見有想法，所以想聽聽您有沒有什么好的投資理財(cái)方式，可以避免這樣的情況發(fā)生呢？
第二步：描繪養(yǎng)老愿景
今天辛苦工作，是為了將來可以生活得更好。先生，那您對(duì)未來的退休生活有什么規(guī)劃呢？先生，有沒有考慮什么時(shí)候可以休息，陪妻子一起去環(huán)游世界，爬爬山、看看海，過真正的二人世界呢？先生，將來是選擇入住高級(jí)養(yǎng)老院、養(yǎng)老社區(qū)，還是選擇候鳥式的養(yǎng)老呢？
第三步：了解當(dāng)前準(zhǔn)備
未雨綢繆，方能安枕無憂。先生，我覺得您能提前考慮準(zhǔn)備養(yǎng)老非常好，您的妻子知道了也一定會(huì)非常開心。先生，有沒有想過這樣的養(yǎng)老生活需要提前準(zhǔn)備多少錢呢？
第四步：計(jì)算養(yǎng)老缺口
養(yǎng)老的錢，永遠(yuǎn)也不會(huì)嫌多。先生，我們現(xiàn)在總結(jié)一下，按照目前的通脹水平（通脹可按3%計(jì)算），您期望的養(yǎng)老生活需要******（維持現(xiàn)有生活：養(yǎng)老金替代率70%以上）。先生，按照根據(jù)您目前的準(zhǔn)備，不計(jì)算這些投資可能存在的虧損或貶值風(fēng)險(xiǎn)，我們發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老缺口還有******。先生，我們都知道養(yǎng)老的錢一定是一筆長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，投入資金沒有風(fēng)險(xiǎn)，可以抵御通貨膨脹，而且活多久領(lǐng)多久。
第五步：推薦合適方案
養(yǎng)老的方案必須是可以滿足，持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。先生，根據(jù)您的情況……（復(fù)述養(yǎng)老需求，養(yǎng)老準(zhǔn)備及養(yǎng)老缺口）先生，一份安全的養(yǎng)老方案必須具備以下特征……您認(rèn)同嗎？先生，根據(jù)您的要求，今天我給您推薦的這個(gè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品非常適合您，名字叫******，我來給您具體介紹一下……
在保險(xiǎn)行業(yè)中，持有FPP證書也是一種職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)。證書的取得需要經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格考核，持有證書的保險(xiǎn)人具備更高的專業(yè)水準(zhǔn)和信譽(yù)度，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更容易獲得客戶的信任和認(rèn)可。
》》》點(diǎn)擊了解FPP養(yǎng)老 規(guī)劃師含金量
什么是FPP養(yǎng)老規(guī)劃師?
養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Planner)是由是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS協(xié)會(huì))、全球金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)(Global Institute of Financial Professionals，簡(jiǎn)稱GIFP協(xié)會(huì))與全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT工程)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
FPP認(rèn)證證書樣式
目前FPP證書適用“一試雙證”，通過FPP考試后，除可獲得GIFP與iGAAS協(xié)會(huì)雙認(rèn)證所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程頒發(fā)的PFT證書
FPP認(rèn)證課程大綱
》》》點(diǎn)擊詳細(xì)了解FPP養(yǎng)老 規(guī)劃師課程內(nèi)容大綱
FPP申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得GIFP協(xié)會(huì)認(rèn)可的30課時(shí)/60學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書。
中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)后從事相關(guān)工作滿5年;
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
FPP考試及認(rèn)證細(xì)則
FPP考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GIFP協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
FPP考試題型：70道單項(xiàng)選擇題，30道多項(xiàng)選擇題
FPP考試時(shí)間：2小時(shí)(09:00-11:00)
FPP考試日期：每年3月、6月、9月、12月第二周周六
FPP考點(diǎn)城市：北京、上海、深圳、成都、西安、青島、武漢、廣州、香港
FPP首次注冊(cè)費(fèi)：450元/人
FPP考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)300元人民幣
FPP科目權(quán)重占比是怎樣的?
答：1、老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析(20%)
2、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析(35%)
3、養(yǎng)老金配置工具解析(35%)
4、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)務(wù)操作解析(10%)
FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的課程圍繞：養(yǎng)老規(guī)劃環(huán)境與趨勢(shì)、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案、養(yǎng)老規(guī)劃配置工具、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)操案例等知識(shí)，對(duì)當(dāng)今養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提供了全面的專業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能，是保險(xiǎn)從業(yè)者的不錯(cuò)選擇。
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