營(yíng)銷年金險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，很多理財(cái)師在營(yíng)銷的視角僅僅盯到了收益上，這容易讓客戶有異議。所以建議對(duì)于該類產(chǎn)品，在營(yíng)銷的時(shí)候有幾個(gè)建議：
第一，主動(dòng)“排雷”，講清楚年金的缺點(diǎn)
可以說(shuō)“年金保險(xiǎn)雖然不錯(cuò)，但是有兩個(gè)硬傷，一個(gè)是短期流動(dòng)性不好，如果是三五年要用到的資金不建議放在里面；第二個(gè)是收益不是特別高，所以別指望買年金能發(fā)財(cái)。”
第二，保險(xiǎn)是配置風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的前提
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的客戶，在金融工具的使用上往往喜歡追求高風(fēng)險(xiǎn)。只要產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)偏好適配，這是無(wú)可厚非，而且當(dāng)下A股市場(chǎng)低迷，確實(shí)也是配置權(quán)益基金的機(jī)會(huì)。
但是做風(fēng)險(xiǎn)投資前，需要做好基礎(chǔ)的保障，這是理財(cái)金字塔中一直提倡，先把大的風(fēng)險(xiǎn)敞口覆蓋了，這樣才可以踏實(shí)地涉足風(fēng)險(xiǎn)。比如年金險(xiǎn)已經(jīng)配置到位，養(yǎng)老替代率100%，基本就無(wú)需擔(dān)心短期波動(dòng)，這對(duì)投資也是一個(gè)穩(wěn)定劑。
第三，年金險(xiǎn)與以房養(yǎng)老的比較
各家的年金險(xiǎn)各有優(yōu)勢(shì)，但經(jīng)常被客戶提到，有房可以養(yǎng)老。其實(shí)說(shuō)到這個(gè)話題，相信一線的理財(cái)師內(nèi)心有了答案。一般邏輯也可以參考：一是肯定意識(shí)，贊美投資了房產(chǎn)；二是拿年金類比金融版的房產(chǎn)；三是當(dāng)下房產(chǎn)增值趨勢(shì)不在，房地產(chǎn)流動(dòng)性不好，房產(chǎn)稅問(wèn)題；四是房產(chǎn)作為顯性資產(chǎn)，可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)；養(yǎng)老年金是隱性資產(chǎn)；五是年金保險(xiǎn)的確定性。
第四，在年金險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的提問(wèn)
養(yǎng)老年金的儲(chǔ)備是一個(gè)重要但不緊急的事情，高效溝通推動(dòng)落地是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。可以有以下的問(wèn)題：在養(yǎng)老規(guī)劃上，擁有一份與生命等長(zhǎng)的高額養(yǎng)老年金是一件非常愜意、幸福的事情，您說(shuō)是嗎？您覺(jué)得退休后每月領(lǐng)取多少退休金能保證生活體面、更有尊嚴(yán)？現(xiàn)在的生活質(zhì)量很高，能不能保證一輩子都擁有這樣的生活質(zhì)量？像您這樣的成功人士，平時(shí)都是怎么做養(yǎng)老規(guī)劃的？您希望您的孩子未來(lái)有什么樣的生活？
第五，提升創(chuàng)造情緒價(jià)值的能力
保險(xiǎn)本身是一個(gè)很有溫度的產(chǎn)品，而養(yǎng)老年金又是一個(gè)充滿關(guān)懷理念的品類。有觀點(diǎn)認(rèn)為，年金險(xiǎn)不是一個(gè)產(chǎn)品，而銷售的是對(duì)未來(lái)生活的一種態(tài)度以及未來(lái)有尊嚴(yán)、有品質(zhì)的養(yǎng)老生活。
買保險(xiǎn)不全是為自己而買，這里面有家人，有為了孩子、父母，這樣可以在有能力的時(shí)候，讓周圍的人能生活的更好。所以買年金險(xiǎn)也是一種責(zé)任，是未來(lái)的幸福提款機(jī)，用今天的閑錢換取明天的固收，用今天的繳費(fèi)換取未來(lái)與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。
人不一定會(huì)生病，但一定會(huì)老；人老了不一定會(huì)賺錢，但不一定會(huì)花錢。年老的時(shí)候花錢，一定是年輕時(shí)攢下的。所以用年金險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)專款專用，不被挪用，不但穩(wěn)穩(wěn)的收益，還可以保本增值。
如果你是銷售年金類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，可以了解下FPP養(yǎng)老規(guī)劃師，對(duì)展業(yè)非常有幫助，下面一起看看什么是FPP證書。
》》》點(diǎn)擊了解FPP養(yǎng)老 規(guī)劃師含金量
什么是FPP養(yǎng)老規(guī)劃師?
養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Planner)是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS協(xié)會(huì))和全球金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)(Greater Institute of Financial Professionals，簡(jiǎn)稱GIFP協(xié)會(huì))聯(lián)合發(fā)起的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT工程)，面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
FPP認(rèn)證證書樣式
目前FPP證書適用“一試雙證”，通過(guò)FPP考試后，除可獲得GIFP與iGAAS協(xié)會(huì)雙認(rèn)證所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程頒發(fā)的PFT證書。
FPP證書
FPP英文證書
FPP內(nèi)容全面包含20個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)專題，讓保險(xiǎn)從業(yè)者全面了解我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境，拓展知識(shí)、提升理念。
》》》點(diǎn)擊詳細(xì)了解FPP養(yǎng)老 規(guī)劃師課程內(nèi)容大綱
FPP申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得GIFP協(xié)會(huì)認(rèn)可的30課時(shí)/60學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書。
中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)后從事相關(guān)工作滿5年;
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
FPP考試及認(rèn)證細(xì)則
FPP考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GIFP協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
FPP考試題型：70道單項(xiàng)選擇題，30道多項(xiàng)選擇題
FPP考試時(shí)間：2小時(shí)(09:00-11:00)
FPP考試日期：每年3月、6月、9月、12月第二周周六
FPP首次注冊(cè)費(fèi)：450元/人
FPP考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)300元人民幣，補(bǔ)考費(fèi)300元人民幣
FPP續(xù)證費(fèi)用：350元/人(證書有效期為兩年)，PFT證書申請(qǐng)費(fèi)300元/人
FPP科目權(quán)重占比是怎樣的?
答：1、老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析(20%)
2、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析(35%)
3、養(yǎng)老金配置工具解析(35%)
4、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)務(wù)操作解析(10%)
FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的課程圍繞：養(yǎng)老規(guī)劃環(huán)境與趨勢(shì)、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案、養(yǎng)老規(guī)劃配置工具、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)操案例等知識(shí)，對(duì)當(dāng)今養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提供了全面的專業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能，是保險(xiǎn)從業(yè)者的不錯(cuò)選擇。
以上就是【養(yǎng)老年金險(xiǎn)的營(yíng)銷技巧來(lái)了！】的全部?jī)?nèi)容，想要了解更多關(guān)于FPP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢FPP老師，帶你全面了解FPP報(bào)名、FPP考試費(fèi)用、FPP考試動(dòng)態(tài)、FPP證書等信息！
》》》點(diǎn)擊開通FPP養(yǎng)老規(guī)劃師試聽課
聲明|本文由金程網(wǎng)校FPP綜合采編自網(wǎng)絡(luò)。我們尊重原創(chuàng)，重在分享。部分文字和圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)。
金程推薦：FPP報(bào)考條件 FPP報(bào)考時(shí)間 FPP動(dòng)態(tài) 職業(yè)前景
