中國60歲以上人口已突破3億，養(yǎng)老金融需求爆發(fā)式增長。然而，傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人面臨“產(chǎn)品知識薄弱”“客戶信任度低”“方案設(shè)計(jì)不專業(yè)”等核心痛點(diǎn)。FPP養(yǎng)老規(guī)劃師課程(Family Pension Planner)憑借系統(tǒng)性知識框架與實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向設(shè)計(jì)，成為保險(xiǎn)代理人提升競爭力、搶占萬億養(yǎng)老市場的關(guān)鍵工具。本文深度解析FPP課程內(nèi)容如何精準(zhǔn)匹配代理人核心能力，助力職業(yè)躍遷!

一、FPP課程內(nèi)容與保險(xiǎn)代理人核心能力全景匹配

FPP養(yǎng)老規(guī)劃師課程體系分為四大模塊，全面覆蓋保險(xiǎn)代理人銷售養(yǎng)老金融產(chǎn)品所需的八大核心能力，具體匹配如下：

1. 深度產(chǎn)品知識

對應(yīng)課程模塊：第三篇《養(yǎng)老金融工具解析》

核心內(nèi)容：

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金的政策框架與覆蓋范圍;

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的配置邏輯與稅優(yōu)政策(如年繳1.2萬元抵稅);

商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品(年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與適用場景。

能力提升效果：

掌握20 種養(yǎng)老金融工具的特點(diǎn)與組合策略;

精準(zhǔn)匹配客戶需求，例如為中產(chǎn)家庭設(shè)計(jì)“社保 商業(yè)年金”組合，為高凈值客戶配置“年金險(xiǎn) 信托”。

2. 客戶需求分析與財(cái)務(wù)規(guī)劃能力

對應(yīng)課程模塊：第二篇《養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析》

核心內(nèi)容：

養(yǎng)老金缺口測算模型(現(xiàn)值計(jì)算、替代率分析);

退休后收支分析(醫(yī)療、護(hù)理、住房等開支量化);

動(dòng)態(tài)調(diào)整策略(根據(jù)通脹、壽命延長等因素優(yōu)化方案)。

能力提升效果：

輸出《可視化養(yǎng)老缺口報(bào)告》，客戶轉(zhuǎn)化率提升;

為企業(yè)家客戶設(shè)計(jì)“稅優(yōu)年金 資產(chǎn)隔離”方案。

3. 法律法規(guī)與合規(guī)意識

對應(yīng)課程模塊：第一篇《老齡化趨勢下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析》

核心內(nèi)容：

國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策法規(guī)(如《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》);

養(yǎng)老金三大支柱的法律框架與合規(guī)要求;

銷售流程中的“雙錄”規(guī)范與客戶權(quán)益保護(hù)。

能力提升效果：

規(guī)避銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，確保方案合規(guī)性;

引用政策文件(如“十四五”養(yǎng)老規(guī)劃)增強(qiáng)客戶信任。

4. 溝通與銷售技巧

對應(yīng)課程模塊：第四篇《養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)務(wù)操作解析》

核心內(nèi)容：

養(yǎng)老計(jì)劃書制作(素材搜集、利益演示、風(fēng)險(xiǎn)提示);

客戶異議處理話術(shù)(如應(yīng)對“收益低”“周期長”);

需求挖掘技巧(SCQA模型：情境-沖突-問題-答案)。

能力提升效果：

標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)劃書模板提升服務(wù)專業(yè)度;

用“養(yǎng)老金終身領(lǐng)取”話術(shù)破解客戶猶豫，簽單提升。

5. 市場洞察與競品分析能力

對應(yīng)課程模塊：第三篇《養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式與服務(wù)解析》

核心內(nèi)容：

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合趨勢與養(yǎng)老社區(qū)商業(yè)模式對比;

銀行養(yǎng)老理財(cái)、基金公司養(yǎng)老目標(biāo)基金的優(yōu)劣勢分析。

能力提升效果：

提煉保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(如終身領(lǐng)取、身故保障);

針對年輕客戶推薦“個(gè)人養(yǎng)老金 指數(shù)基金定投”組合，兼顧安全與收益。

6. 風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)配置能力

對應(yīng)課程模塊：第三篇《養(yǎng)老金配置工具解析》

核心內(nèi)容：

長壽風(fēng)險(xiǎn)對沖工具(如終身年金險(xiǎn));

“安全墊 收益層”配置模型(50%年金險(xiǎn) 30%基金 20%信托)。

能力提升效果：

設(shè)計(jì)抗通脹、保終身的資產(chǎn)方案;

高凈值客戶客單價(jià)提升3-5倍(如“家族信托 高端醫(yī)療險(xiǎn)”)。

7. 數(shù)字化工具應(yīng)用能力

對應(yīng)課程模塊：第二篇《養(yǎng)老金需求測算方法解析》

核心內(nèi)容：

家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析;

養(yǎng)老金缺口計(jì)算工具(需補(bǔ)充Excel或?qū)I(yè)軟件實(shí)操)。

能力提升效果：

快速生成客戶專屬測算報(bào)告;

通過數(shù)據(jù)可視化增強(qiáng)方案說服力(需進(jìn)一步強(qiáng)化工具教學(xué))。

8. 持續(xù)學(xué)習(xí)與服務(wù)迭代能力

對應(yīng)課程模塊：全課程政策與產(chǎn)品更新

核心內(nèi)容：

養(yǎng)老金體系改革方向(如個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)容);

新興工具(養(yǎng)老信托、海外醫(yī)養(yǎng)服務(wù))解析。

能力提升效果：

定期更新知識庫，應(yīng)對市場變化;

提供年度養(yǎng)老規(guī)劃檢視服務(wù)，客戶續(xù)保率提升。

》》》點(diǎn)擊詳細(xì)了解FPP養(yǎng)老 規(guī)劃師報(bào)名

二、FPP課程三大優(yōu)勢：直擊代理人業(yè)績痛點(diǎn)

1. 系統(tǒng)化知識體系，告別“碎片化學(xué)習(xí)”

政策 產(chǎn)品 工具全覆蓋：從老齡化趨勢到養(yǎng)老金配置，構(gòu)建完整知識鏈;

案例驅(qū)動(dòng)：如“老后破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)測算”“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合社區(qū)案例”，讓理論落地為實(shí)戰(zhàn)技能。

2. 實(shí)戰(zhàn)工具包，即學(xué)即用

贈(zèng)品資源：《養(yǎng)老計(jì)劃書模板》《高凈值客戶話術(shù)庫》《稅優(yōu)政策速查手冊》;

話術(shù)示例：

客戶問：“商業(yè)年金收益比基金低，為什么選它?”

應(yīng)答策略：“年金鎖定終身現(xiàn)金流，避免市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。您退休后每月穩(wěn)領(lǐng)2萬，活到100歲領(lǐng)到100歲，這是基金無法保證的。”

3. 權(quán)威認(rèn)證背書，助力職業(yè)晉升

雙認(rèn)證加持：國際iGAAS協(xié)會(huì)和GIFP協(xié)會(huì)聯(lián)合認(rèn)證 全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程PFT資質(zhì);

企業(yè)認(rèn)可：頭部險(xiǎn)企將FPP引進(jìn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行培訓(xùn)。

三、保險(xiǎn)代理人學(xué)FPP的業(yè)績轉(zhuǎn)化案例

案例1：從普通代理到區(qū)域冠軍

北京李女士原為保險(xiǎn)新人，考取FPP后專攻養(yǎng)老規(guī)劃，為企業(yè)家客戶設(shè)計(jì)“養(yǎng)老年金 海外醫(yī)療”方案，單筆保費(fèi)800萬，團(tuán)隊(duì)業(yè)績增長200%，晉升區(qū)域總監(jiān)。

案例2：高凈值客戶開發(fā)突破

深圳張先生利用FPP課程中的稅優(yōu)政策，為中產(chǎn)家庭定制“個(gè)人養(yǎng)老金 指數(shù)基金定投”組合，客戶復(fù)購率達(dá)80%，年收入突破百萬。

四、FPP課程學(xué)習(xí)路徑與考試指南

重點(diǎn)模塊：

第二篇：養(yǎng)老規(guī)劃全流程解析(35%分值)——必學(xué)養(yǎng)老金缺口測算與方案設(shè)計(jì);

第三篇：養(yǎng)老金融工具解析(35%分值)——必學(xué)年金險(xiǎn)、信托配置策略;

第四篇：實(shí)務(wù)操作(10%分值)——必學(xué)計(jì)劃書制作與話術(shù)。

考試安排：

時(shí)間：3月、6月、9月、12月第2周周六;

形式：線上機(jī)考，100題(70單選 30多選)，60分及格;

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用專業(yè)能力定義養(yǎng)老金融新標(biāo)桿

FPP課程不是一張證書，而是保險(xiǎn)代理人從“銷售員”轉(zhuǎn)型為“養(yǎng)老規(guī)劃專家”的核心跳板。在政策紅利與市場需求的雙重驅(qū)動(dòng)下，持證人將成為行業(yè)稀缺人才，開啟職業(yè)與收入的雙重增長!

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