1、職業(yè)發(fā)展

　　FRM

　　金融危機(jī)的爆發(fā)讓世界對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理有了極大程度上的重視，越來(lái)越多的人加入 FRM 考試的陣營(yíng)當(dāng)中，在發(fā)展越來(lái)越快的當(dāng)今社會(huì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的有價(jià)值證書，F(xiàn)RM已經(jīng)在未來(lái)金融人士的就業(yè)和職業(yè)發(fā)展中占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。FRM證書是國(guó)際公認(rèn)的，能夠證明持有者擁有做出客觀的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)決策等風(fēng)險(xiǎn)管理必備的，完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)和能力。

　　FRM證書的持有人一般主要就職的崗位是金融風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融單位稽核部門、資產(chǎn)管理部門、基金經(jīng)理人、金融交易員、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)業(yè)者、企業(yè)財(cái)會(huì)和稽核部門，以及各企業(yè)的 CFO、MIS、CIO等。

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　　CFA

　　當(dāng)你有 CFA 證書的時(shí)候，你比其他人更加有晉升和加薪的優(yōu)勢(shì)，可以勝任：保險(xiǎn)、期貨、證劵、投行等工作，年薪可以高達(dá)百萬(wàn)，可以進(jìn)入華爾街金融中心就職。CFA 持證人是一個(gè)實(shí)踐能力的證明，的缺點(diǎn)是同樣和你一樣擁有 CFA 證書人一起應(yīng)聘，他是 Target School 的情況下，(不考慮其他因素)優(yōu)勢(shì)稍微大一點(diǎn)。

　　CFA 職業(yè)方向：包括投行經(jīng)理，基金經(jīng)理、證券分析師、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、交易員等。CFA就業(yè)多的世界機(jī)構(gòu)包括：Goldman Sachs、Morgan Stanley、J.P. Morgan、Citi Bank、Moody's、Deutsche Bank Barclays、Credit Suisse、UBS、PwC 等。國(guó)內(nèi)頭牌投行如中金、中信、銀河證券、國(guó)泰君安、廣發(fā)證券、華泰證券、光大證券、國(guó)信證券、中銀國(guó)際證券等。

　　2、國(guó)內(nèi)國(guó)外大不同

　　國(guó)外

　　在國(guó)外，并不是像國(guó)內(nèi)一樣，證書越多越好，而是定位的。

　　FRM是給準(zhǔn)備去金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門的童鞋，可以說(shuō)這個(gè)證在該圈子里面還是比較有知名度的，但是僅僅如此而已，并不是說(shuō)考了這個(gè)證，別人就會(huì)認(rèn)為你多牛，相反，F(xiàn)RM只能構(gòu)建你的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)體系，并不能幫助你運(yùn)用它，而真正讓你應(yīng)用這些風(fēng)險(xiǎn)管理工具的另一個(gè)根基是編程，需要學(xué)好SAS等統(tǒng)計(jì)軟件。不過(guò)現(xiàn)在大多數(shù)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)管理程序都是現(xiàn)成的，不用從0開(kāi)始編模型，只需要懂得維護(hù)、調(diào)試及應(yīng)用即可?？梢哉f(shuō)FRM是從事風(fēng)控基層工作，如risk reporting等的基礎(chǔ)知識(shí)體系吧。

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　　CFA幾乎是給專門從事投行、投資、基金類從業(yè)者用的，而在國(guó)外這類工作并不是說(shuō)考個(gè)CFA之類的就能找到，這類工作普遍來(lái)看門檻較高，特別是對(duì)學(xué)校有硬性要求，幾乎清一色必須是常青藤才行，私募基金類要求就更高了，可以說(shuō)如果你是這類學(xué)校，考個(gè)CFA肯定是加分項(xiàng)，如果不是，就當(dāng)普及金融知識(shí)也好。對(duì)于對(duì)沖基金，考CFA幾乎無(wú)用，他們比較喜歡名校物理、計(jì)算機(jī)博士，需要對(duì)C++非常熟練。

　　國(guó)內(nèi)

　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，主要還是防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)比較少，而國(guó)內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)基本上是從財(cái)務(wù)分析、合法合規(guī)性的角度入手，幾乎沒(méi)有量化，所以FRM里的知識(shí)比較難應(yīng)用，但是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)比如VaR之類的還是比較有用的。目前國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)目前正在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化分析，建立自己的量化體系，可以說(shuō)未來(lái)這一塊還是比較有前景的，很多風(fēng)控部門在招聘時(shí)也明確提出了FRM優(yōu)先。

　　總體來(lái)說(shuō)證書越多越好，證書越多敲門磚越硬吧。從敲門磚的硬度和廣度以及認(rèn)知度來(lái)講，CFA肯定是大于FRM的。但是總體來(lái)說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)及風(fēng)控體系，并不能很好的跟CFA、FRM所學(xué)到的知識(shí)體系所對(duì)接，這兩個(gè)證書作為敲門磚的作用比實(shí)際應(yīng)用更大，但是隨著中國(guó)金融市場(chǎng)越來(lái)越開(kāi)放，跟國(guó)際越靠越近，CFA、FRM的價(jià)值將越來(lái)越體現(xiàn)。

　　對(duì)于私募基金，CFA的作用要大許多，特別是對(duì)于很多投資于初創(chuàng)期、發(fā)展期公司的基金，很多時(shí)候需要使用估值法進(jìn)行估值，CFA里的內(nèi)容會(huì)顯得對(duì)口許多。

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