為什么這么討厭這些證書(shū)和學(xué)位?因?yàn)槟銈儗?duì)這些太過(guò)重視!

　　發(fā)現(xiàn)很多有志向的bankers看重學(xué)位和證書(shū)多過(guò)更重要的東西，比如拿到一個(gè)好實(shí)習(xí)的能力、networking的能力，甚至是在團(tuán)隊(duì)中的領(lǐng)導(dǎo)力。

　　你可能也會(huì)認(rèn)為學(xué)歷和證書(shū)是敲門磚：沒(méi)錯(cuò)，即使你是從一個(gè)不知名的學(xué)校取得了2.1的GPA，在telemarketing(電話營(yíng)銷)領(lǐng)域工作了五年，但如果你有一個(gè)Bloomberg的證書(shū)，Goldman Sachs會(huì)立刻給你一份工作offer，對(duì)嗎?

　　按這種邏輯，也許我應(yīng)該開(kāi)始做賣證書(shū)的生意。

　　IBD / PE 和其它金融領(lǐng)域的對(duì)比

　　學(xué)歷和證書(shū)的重要性在不同金融領(lǐng)域是不同的。

　　比如，如果你想進(jìn)入Risk Management領(lǐng)域，那么通過(guò)FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師考試是必須的;如果你想做Portfolio Management，或Equity Research，通過(guò)CFA考試會(huì)被認(rèn)為是一個(gè)必要條件。然而投資銀行對(duì)這兩個(gè)考試都不看重。

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　　因?yàn)橐恍┚唧w的原因，Banker看重的學(xué)歷只有本科、研究生、MBA。不過(guò)為了好玩兒，我們先把整個(gè)名單過(guò)一遍再來(lái)了解這是為什么——如果你已經(jīng)一頭扎進(jìn)JD / PhD / MD的領(lǐng)域你又應(yīng)該怎么辦。

　　“大學(xué)學(xué)歷”

　　這是要在Investment Bank工作的起碼的要求，也適用于其它大部分金融公司。

　　關(guān)于碩士學(xué)位問(wèn)得多的問(wèn)題：如果我拿到金融的碩士學(xué)位，畢業(yè)后我就能以associate的職位開(kāi)始工作，對(duì)嗎?

　　答案是不對(duì)的，因?yàn)?

　　1. 在進(jìn)入碩學(xué)項(xiàng)目前，你要至少有3到5年的工作經(jīng)驗(yàn);或者要2年investment banking analyst的工作經(jīng)歷。

　　2. 碩士項(xiàng)目不像MBA項(xiàng)目對(duì)時(shí)間和金錢投入要求那么多。

　　這個(gè)問(wèn)題在career fairs上我至少被問(wèn)500次了，而我的回答總是一樣的：“你還是會(huì)從analyst做起。”

　　“MBA”

　　這是一個(gè)會(huì)使你的工作崗位上升一個(gè)層級(jí)的學(xué)位。

　　如果你已經(jīng)有足夠的工作經(jīng)驗(yàn)(通常在普通行業(yè)里工作了3到5年，或者在投行做過(guò)2年的analyst)，那么畢業(yè)后你會(huì)在比analyst更高一層的associate崗位任職。

　　這就意味著你的工資增加了，責(zé)任也更多了，你每天能睡足6個(gè)小時(shí)，而不是只能睡4個(gè)小時(shí)。

　　不過(guò)不要以為你有了MBA學(xué)歷，銀行會(huì)就一定會(huì)面試你或者認(rèn)為你可以勝任associate的崗位。很多因素都能把你的機(jī)會(huì)搞砸，比如從一所非top-tier的學(xué)校讀取了MBA，沒(méi)有足夠的工作經(jīng)驗(yàn)，不能清楚地說(shuō)明對(duì)banking產(chǎn)生興趣的過(guò)程。你一定要學(xué)會(huì)如何重新定位推廣自己，一開(kāi)始讀MBA的時(shí)候就要清楚如何正確的運(yùn)用這個(gè)項(xiàng)目造福自己。

　　“Juris Doctor”

　　法律題材的電視劇《裂痕》劇情跌宕起伏，非常精彩，而真實(shí)生活中的大部分律所根本不會(huì)那么有趣：你所在律所的合伙人們可能是虐待狂，但也絕不會(huì)像Patty Hewes那么無(wú)情。

　　很多律師會(huì)突發(fā)奇想有一天他們可以轉(zhuǎn)行進(jìn)入金融領(lǐng)域，賺大筆的錢讓他們之前的同事嫉妒得要死。

　　不過(guò)有個(gè)問(wèn)題：banks完全不認(rèn)為法學(xué)院有什么了不起。

　　好吧，我講的并不是百分百正確，法學(xué)博士比醫(yī)學(xué)博士或者其它學(xué)科博士要稍微好一點(diǎn)兒。但是除此之外，讀法學(xué)院不會(huì)帶來(lái)另外的bonus，這不是一條能直接通向banking的陽(yáng)關(guān)大道。

　　你必須要先從法學(xué)院畢業(yè)，在corporate law領(lǐng)域工作過(guò)幾年，這樣下來(lái)還能保持理智，你才能再借助network進(jìn)入banking。

　　有法律的背景可能會(huì)讓你在不良資產(chǎn)重組和投資領(lǐng)域有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)檫@方面banking和法律有重疊的部分。但是如果要為進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域而選擇讀法學(xué)院并不明智。

　　如果你已經(jīng)就讀法學(xué)院，也不能中途退出，先要完成你的學(xué)位，學(xué)習(xí)corporate law或者securitieslaw，再在工作幾年后通過(guò)networking進(jìn)入banking。如果你讀了法學(xué)院，在進(jìn)入banking之前又在corporate law領(lǐng)域工作過(guò)，那么你就能從associate職位做起，所以法學(xué)博士也是幫助你升職的另外一種方式。

　　“PhD”

　　如果你以為banker們看不起律師，那你肯定沒(méi)見(jiàn)過(guò)他們對(duì)PhD們的反應(yīng)——哎喲!

　　Banker和PE(私募)的那些家伙們不在乎學(xué)歷，因?yàn)閿?shù)學(xué)在這兩個(gè)領(lǐng)域?qū)嵲诓恢匾核膭t運(yùn)算和一點(diǎn)Excel里的循環(huán)引用就夠了。

　　你可能是下一個(gè)霍金，但那根本不重要,因?yàn)槌蔀閎anker不需要懂得蟲(chóng)洞——你只需要懂得怎么更換Pitchbook的字體大小。

　　大多數(shù)banker認(rèn)為PhD的受教育程度過(guò)高以至于他們不能做一些修打印機(jī)或者從SEC文件中提煉重要信息這類的基礎(chǔ)工作。所以他們對(duì)聘用PhD存在很大的偏見(jiàn)。

　　有時(shí)候即使你有博士學(xué)歷仍然能夠進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，但通常你需要：

　　1 鎖定一個(gè)精確符合你背景的boutique bank

　　比如如果你是材料工程的博士，那么找一間專注于工業(yè)領(lǐng)域的firm，或者如果你是生化博士，那你得找一間專注醫(yī)療領(lǐng)域的firm。

　　2 去做Equity Research

　　在這個(gè)領(lǐng)域投行真的會(huì)看重你的學(xué)歷因?yàn)樗麄冃枰獙?duì)某個(gè)行業(yè)有深度理解的人——還是這個(gè)道理，你要鎖定那些符合你背景的項(xiàng)目組。

　　3 走Quant那條路

　　尤其適合物理數(shù)學(xué)等相關(guān)專業(yè)的博士生。Trading固然不會(huì)一成不變，但firm總是需要Quant一類的數(shù)學(xué)好的人去建模。

　　“MD”

　　MD面臨同樣的問(wèn)題：你的學(xué)歷過(guò)高以至于銀行會(huì)假設(shè)你都可以做心臟直視手術(shù)了，肯定不會(huì)對(duì)可比公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析有興趣。

　　投行還會(huì)假設(shè)你做任何事都堅(jiān)持不下來(lái)：否則你怎么會(huì)讀完了這么多年醫(yī)學(xué)院才意識(shí)到你其實(shí)想從商?

　　在這個(gè)情況下你可以采納以上對(duì)PhD的建議一和二，尋找那些主要業(yè)務(wù)在醫(yī)療/生物技術(shù)/醫(yī)藥領(lǐng)域的boutique bank或者試試Equity Research。你沒(méi)有成為quant的背景，所以第三條對(duì)你來(lái)說(shuō)不是一個(gè)好主意。

　　你還需要一個(gè)非常好的故事來(lái)解釋你為什么轉(zhuǎn)行——“我才意識(shí)到business有意思多了!”這樣的回答可遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　你需要解釋是什么人或者什么事讓你對(duì)金融產(chǎn)生了興趣，還要完美地解釋你如何在這么多年后才意識(shí)到醫(yī)學(xué)不適合你，而同時(shí)你又怎么在毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)的情況下確定了金融才是適合你的。

　　學(xué)歷組合——JD + MBA”

　　學(xué)歷組合也是我不推薦的。

　　我們已經(jīng)知道在一般的本科學(xué)歷基礎(chǔ)上再多一個(gè)碩士學(xué)歷也不會(huì)讓你有從Associate開(kāi)始的機(jī)會(huì)。

　　那這個(gè)的JD+MBA組合呢——這肯定會(huì)帶來(lái)更多機(jī)會(huì)，對(duì)吧?

　　不，并不會(huì)。

　　大部分項(xiàng)目都會(huì)要么更加偏法律，要么更加偏金融，但不會(huì)兩者都是重點(diǎn)。

　　這個(gè)學(xué)歷組合會(huì)在法律和金融有重疊的領(lǐng)域尤其有用，比如重組、不良資產(chǎn)投資、或者可能房地產(chǎn)/項(xiàng)目融資領(lǐng)域。

　　但即使在這些領(lǐng)域，要說(shuō)JD的學(xué)歷能非常有用其實(shí)很勉強(qiáng)：因?yàn)橹灰阌邢嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)，MBA都不會(huì)派上大用場(chǎng)。

　　如果你同時(shí)擁有法律和管理學(xué)歷，你還可能面臨“身份問(wèn)題”：business people?商業(yè)界的人會(huì)認(rèn)為你是律師，而律師們會(huì)認(rèn)為你在商業(yè)界。

　　有關(guān)學(xué)歷或證書(shū)，總有人認(rèn)為越多越好，但這并不對(duì)。

　　你想要以少的投資獲得的回報(bào)——那么任何多出來(lái)的投資就會(huì)降低你的投資回報(bào)率。

　　其他組合比如JD + PhD + MBA或者JD + MD + MBA怎么樣?拜托，都不用浪費(fèi)你的時(shí)間金錢去想——簡(jiǎn)直就是愚蠢。

　　像這樣增加更多高學(xué)歷只會(huì)讓你顯得越來(lái)越學(xué)術(shù)，而越來(lái)越不像一個(gè)能在現(xiàn)實(shí)世界里賺錢的人。

　　“證書(shū)”

　　對(duì)銀行和私募來(lái)說(shuō)證書(shū)和學(xué)歷同樣重要，尤其是希望升值加薪，軟實(shí)力相差無(wú)幾，含金量高的證書(shū)才能證明你的硬實(shí)力。

　　爭(zhēng)議的證書(shū)當(dāng)屬CFA和FRM——其他要么作用也非常有限。

　　FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師

　　職業(yè)推薦：

　　金融危機(jī)的爆發(fā)讓世界對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理有了極大程度上的重視，越來(lái)越多的人加入 FRM 考試的陣營(yíng)當(dāng)中，在發(fā)展越來(lái)越快的當(dāng)今社會(huì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的有價(jià)值證書(shū)，F(xiàn)RM 已經(jīng)在未來(lái)金融人士的就業(yè)和職業(yè)發(fā)展中占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。

　　FRM 證書(shū)的持有人一般主要就職的崗位是金融風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融單位稽核部門、資產(chǎn)管理部門、基金經(jīng)理人、金融交易員、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)業(yè)者、企業(yè)財(cái)會(huì)和稽核部門，以及各企業(yè)的 CFO、MIS、CIO 等。

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　　CFA特許金融分析師

　　職業(yè)推薦：

　　聘用CFA人士能夠贏得客戶信任，提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力，這是雇主的共識(shí)。憑著如此廣泛的認(rèn)同，CFA持證人在職場(chǎng)上有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。擁有CFA資格的專業(yè)人士多從事基金經(jīng)理、投資銀行家、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、行業(yè)分析師、資產(chǎn)管理等工作。特別是國(guó)外合資、獨(dú)資的金融投資機(jī)構(gòu)，CFA人才特別受歡迎。

　　“ CFA / FRM 其他含有 C 和 F 的證書(shū)”

　　注意，如果你想成為一個(gè)金融分析師或者風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理或者投行/私募以外的其他什么，當(dāng)然沒(méi)問(wèn)題，盡管去考吧。

　　這有一堆按字母順序列好的證書(shū)名字，Bionic Turtle的David都幫你總結(jié)好了。

　　考這些證沒(méi)有什么錯(cuò)，但是積累相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)也是很重要!——不過(guò)誰(shuí)知道呢，也許將來(lái)，會(huì)有一個(gè)為投行準(zhǔn)備的“資格”考試——但就目前來(lái)說(shuō)真的沒(méi)有人在考任何這些資格證書(shū)。(對(duì)，我說(shuō)的就是你，“注冊(cè)并購(gòu)顧問(wèn)”)當(dāng)然，在投行和私募，溝通技巧很重要，同時(shí)溝通技巧是沒(méi)辦法通過(guò)一個(gè)書(shū)面考試來(lái)測(cè)試的。

　　“Bloomberg / FactSet / 其他”

　　別費(fèi)勁兒了——當(dāng)你開(kāi)始工作，你會(huì)學(xué)到所有你需要知道的(也并不多)，而你根本不會(huì)在銀行里用到那些復(fù)雜的參數(shù)。

　　這些反而會(huì)給你帶來(lái)麻煩，因?yàn)椴幌氡还谏?ldquo;Bloomberg能手”或者“VBA能手”或其他任何這類稱號(hào)以便于被叫去修復(fù)別人破爛的無(wú)法修復(fù)的spreadsheets。

　　標(biāo)準(zhǔn)化考試: SAT, GMAT, GRE, A-Levels…

　　這些并不是真正意義上的“資格證”但我就一并在這里說(shuō)了。

　　所有這些都不及你的大學(xué)成績(jī)重要，但大多數(shù)美國(guó)的銀行會(huì)要求你提供SAT分?jǐn)?shù)，如果你的SAT分?jǐn)?shù)較低(新系統(tǒng)的2100分以下)，GMAT分?jǐn)?shù)會(huì)有點(diǎn)用。如果你的這類成績(jī)分?jǐn)?shù)較低，也不要回頭再考一次：不值得你花那個(gè)時(shí)間。

　　至于分?jǐn)?shù)，這些考試更偏重你是否達(dá)到分?jǐn)?shù)而不是看你如何“拔尖”——所以如果你已經(jīng)考了720分，請(qǐng)不要再考一次GMAT。

　　已經(jīng)有這些學(xué)歷和證書(shū)了?

　　根據(jù)你的職業(yè)發(fā)展和需求，選擇適合你的證書(shū)，否則請(qǐng)省下你的時(shí)間和金錢。如果你已經(jīng)在這條路上走太遠(yuǎn)，請(qǐng)趕快調(diào)頭，及時(shí)止損。

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