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　　如果說(shuō)金融機(jī)構(gòu)有幾個(gè)越老越吃香的崗位，那么風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)有一席之地。事實(shí)證明，資本市場(chǎng)固然需要掮客來(lái)解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，但是腳踏實(shí)地、扎扎實(shí)實(shí)專(zhuān)注于中臺(tái)領(lǐng)域，也有令人驚喜的回報(bào)。以下這篇文章便是美女過(guò)來(lái)人的一點(diǎn)感想。

　　他是一家投資銀行的固定收益部門(mén)的前主管，40出頭，不是英國(guó)人，經(jīng)常發(fā)出自嘲式的笑聲。在他的建議下，《衛(wèi)報(bào)》記者在梅菲爾區(qū)(倫敦的上流住宅區(qū))的一家豪華酒店采訪了他，在采訪的4個(gè)小時(shí)中，他向記者揭露了投資銀行生活中殘酷的一面。

　　下面是他的自述：

　　“我的第一份工作是在一家投資銀行，在那工作的幾年中，我一年賺的錢(qián)比我父親25年賺的還多。你想他會(huì)怎么回應(yīng)呢?我不可能告訴他，對(duì)嗎?我出身藍(lán)領(lǐng)家庭，我父親在一個(gè)航運(yùn)碼頭工作。我能向我的朋友們說(shuō)嗎?他們肯定認(rèn)為我是個(gè)詐騙犯。這就是私人銀行業(yè)務(wù)的工作：你的客戶將大筆資金交給銀行管理，銀行收取費(fèi)用，你從中賺取一定比例的酬勞。我有很多客戶，他們都非常有錢(qián)。因此我一年賺的錢(qián)超過(guò)100萬(wàn)，這是個(gè)簡(jiǎn)單的算術(shù)。”

　　01、明星般的待遇，工作競(jìng)爭(zhēng)殘酷

　　“在私人銀行業(yè)務(wù)工作之后，倫敦的一家主流的投資銀行雇傭我去他們固定收益部門(mén)工作。開(kāi)始他們安排我住在這個(gè)酒店，但我從沒(méi)回這里住過(guò)。”

明星般的待遇，工作競(jìng)爭(zhēng)殘酷

　　“在你簽約之前，投資銀行像對(duì)明星一樣對(duì)待你。然而當(dāng)你開(kāi)始工作，你就成了他們眾多員工中的普通一員。我記得我第一次走進(jìn)交易室時(shí)的情況，500-1000人擠在一層樓里。我認(rèn)識(shí)到，這就是投資銀行的核心。投資銀行面對(duì)客戶時(shí)的形象令人印象深刻：昂貴的西裝、精良的食物、墻上掛滿古董。但是交易室就是個(gè)工廠，一臺(tái)電腦、一臺(tái)電話和一臺(tái)提供金融數(shù)據(jù)的彭博終端，這就是你所有的東西。

　　倫敦的投資銀行竭盡所能的服務(wù)好你，以保證你盡可能高效地、專(zhuān)注地賺錢(qián)。在我們工作的大廈里面，有牙醫(yī)、醫(yī)生、干洗店、旅行社、餐館、健身館，甚至你可以花幾英鎊叫人過(guò)來(lái)給你擦皮鞋。”

　　“我發(fā)現(xiàn)，我服務(wù)的這家投資銀行經(jīng)常為一個(gè)崗位雇傭兩名員工，終看哪個(gè)能生存下來(lái)，這很糟糕!更糟的是，當(dāng)我剛開(kāi)始工作，那個(gè)雇傭我的經(jīng)理就跳槽去了另一家投資銀行。在這家公司，我完全靠我自己的能力生存。這家投資銀行曾承諾讓我單獨(dú)負(fù)責(zé)一個(gè)客戶部門(mén)，但是當(dāng)我坐在我辦公桌前的第一天，我發(fā)現(xiàn)實(shí)際上還有其他好幾個(gè)人也在負(fù)責(zé)這些客戶，基本上在這個(gè)部門(mén)我不能給任何客戶打電話。投資銀行按照產(chǎn)品和將世界劃分成不同的部門(mén)。”

投資銀行按照產(chǎn)品和將世界劃分成不同的部門(mén)

　　“當(dāng)我前行時(shí)，我總是至少會(huì)踩到一個(gè)人的腳趾。一只800磅的大猩猩會(huì)坐在哪里?答案是：坐在它想坐的地方。這一故事很好地總結(jié)了投資銀行的生活。每個(gè)新來(lái)者都是那只800磅重的大猩猩的對(duì)手，你必須打出一片天。沒(méi)有人有時(shí)間關(guān)心你，沒(méi)有人在乎你是誰(shuí)。你進(jìn)來(lái)是占用了公司預(yù)算的，你必須為他們賺回這些錢(qián)，否則就滾蛋。”

　　“我深吸一口氣：好吧，這將比我想象的艱難。隨著時(shí)間的推移，我認(rèn)識(shí)到，在一家投資銀行要想獲得成功，你必須劃定并宣稱(chēng)自己的勢(shì)力范圍，并堅(jiān)決捍衛(wèi)它——你能從銀行獲得授權(quán)向你的客戶銷(xiāo)售哪些產(chǎn)品，可以向哪些地區(qū)銷(xiāo)售。”

　　02、你需要的是什么?一些點(diǎn)子

　　“我認(rèn)識(shí)到，我必須做些事情。在我來(lái)倫敦之前，我對(duì)所謂的CDOs、債務(wù)抵押債券一無(wú)所知，我被雇傭純粹是因?yàn)槲掖饲皩?zhuān)門(mén)服務(wù)的那些客戶。無(wú)論如何，我有一個(gè)擅長(zhǎng)數(shù)學(xué)的大腦，我盡可能快的閱讀。CDOs是一個(gè)含有各種金融工具組合的產(chǎn)品，在金融危機(jī)中一些CDOs被證明是有毒的，這給了它們壞名聲。其實(shí)，這完全取決于你把什么東西注入它們里面，一個(gè)CDO純粹只是個(gè)為客戶需求定制的產(chǎn)品。”

你需要的是什么？一些點(diǎn)子

　　“后來(lái)，我有了個(gè)點(diǎn)子，就是所謂的混合合成CDO。我知道某一客戶的投資組合是具有其特定風(fēng)險(xiǎn)的，我認(rèn)為這個(gè)新的CDO可以解決這個(gè)問(wèn)題。它真的可行嗎?我不得不去問(wèn)一個(gè)設(shè)計(jì)師，他們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)產(chǎn)品，把復(fù)雜的金融工具放在一起，并在后面做計(jì)算。”

　　“現(xiàn)在，你不太可能去見(jiàn)這些人，每一個(gè)人都極其忙碌，一直都是這樣。我記得一次在電視屏幕上，有一個(gè)彭博的關(guān)于的《體育畫(huà)報(bào)》泳裝問(wèn)題的愚蠢的節(jié)目，我其實(shí)完全不介意看看這些漂亮的美女照，但是我周?chē)鷽](méi)有任何人對(duì)此感興趣，他們都在盯住自己的屏幕。”

　　“終，我將一個(gè)非常特別的三明治帶到了一個(gè)設(shè)計(jì)師的辦公桌上，我走向他說(shuō)道，當(dāng)你吃這個(gè)的時(shí)候，讓我和你聊聊這個(gè)點(diǎn)子。可能這個(gè)設(shè)計(jì)師認(rèn)為這個(gè)人真有種，于是他聽(tīng)了我的想法。然后他說(shuō)，這個(gè)東西是為誰(shuí)設(shè)計(jì)的?當(dāng)然，我給了個(gè)含糊其辭的回答，因?yàn)檫@層樓里的其他人可能也知道這些客戶，他們可能會(huì)偷走我的點(diǎn)子。”

　　“我的點(diǎn)子真的奏效，我的客戶喜歡這個(gè)東西，突然，我就變成了那個(gè)完成了200萬(wàn)歐元損益表交易的新人。人們對(duì)它感興趣，因此它就被推行下去。后來(lái)，我又被另一家投行雇傭，他們?cè)俅纬兄Z讓我負(fù)責(zé)整個(gè)的業(yè)務(wù)，我再次發(fā)現(xiàn)其實(shí)已經(jīng)有很多其他人在這個(gè)業(yè)務(wù)上工作，因此，我們不得不再次奮斗。我猜我是個(gè)遲鈍的學(xué)生(大笑)。”

　　“這就是我如何在投行工作的。你坐在1000個(gè)人中間，不斷地思考你的客戶——機(jī)構(gòu)投資者，以獲得一個(gè)點(diǎn)子。這個(gè)點(diǎn)子必須能解決他們的需求，因此你必須盡可能地了解他們的需求。你提出的點(diǎn)子必須比其他投行的更有競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，在你的腦海里，你會(huì)想：我必須達(dá)到我的損益表，否則就沒(méi)有獎(jiǎng)金。”

　　“一個(gè)投行會(huì)給員工特權(quán)，比如非常有限的中層管理崗位或類(lèi)似的東西。要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，必須完成巨額的交易，但是你必須有效地發(fā)揮自己能力來(lái)達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。我的意思是每個(gè)人都專(zhuān)注于業(yè)務(wù)，有個(gè)術(shù)語(yǔ)叫‘收入責(zé)任’。”

　　“我的前老板是西歐業(yè)務(wù)的主管，即使是他也有個(gè)收入預(yù)算，這意味著他必須帶來(lái)收入。他的任務(wù)在1000萬(wàn)英鎊-2000萬(wàn)英鎊之間。你以為他有很多時(shí)間來(lái)管理嗎?他知道，如果他不能完成這個(gè)預(yù)算，他就會(huì)有麻煩。”

　　03、無(wú)處不在的辦公室政治

　　“在我工作的投行中，一切東西都是不確定的，都是待價(jià)而沽的。如何獲得交易，你是否被允許去做這個(gè)交易?”怎么獲得“生產(chǎn)信用”，讓你的名字以成功交易貢獻(xiàn)者的名義被提到?這里就是辦公室政治產(chǎn)生的地方。如果你沒(méi)能完成你的年度預(yù)算，那么你的同伴就會(huì)因你的表現(xiàn)而獲得一些“生產(chǎn)信譽(yù)”——一些被稱(chēng)為“夸獎(jiǎng)”的東西。下一年你就會(huì)給你的同伴同樣的回?fù)簟?/p>

　　“辦公室政治蔓延到獎(jiǎng)金池。投行有許多的大口袋，你擁有其中的一個(gè)，你的收入和獎(jiǎng)金都放在這個(gè)口袋里，誰(shuí)會(huì)得到什么?這遠(yuǎn)比私人銀行業(yè)更主觀。一些人創(chuàng)造了很多收入，但是他們不擅長(zhǎng)辦公室政治，他們終得到的少于他們應(yīng)得的。”

　　“如果我辦公室政治玩得更好，我可以賺更多的錢(qián)，并在投行間做更多的調(diào)動(dòng)。但是如果我那樣做的話，我可能就不能再享受金融了。我可能不會(huì)再回到投行，但是我會(huì)繼續(xù)呆在金融圈子里，并提出一些點(diǎn)子。我是一個(gè)大學(xué)輟學(xué)生，終僥幸進(jìn)入銀行業(yè)，并發(fā)現(xiàn)我真的很享受銀行業(yè)，我也非常擅長(zhǎng)這個(gè)。我做得還太少了。”

無(wú)處不在的辦公室政治

　　“在固定收益部門(mén)決定獎(jiǎng)金的一個(gè)主要因素是損益表的凈現(xiàn)值(NPV)，NPV意味著計(jì)算過(guò)去那些年來(lái)的投行的總營(yíng)收，總營(yíng)收計(jì)入這些年來(lái)你的損益表。顯然的，如果你能在一次行動(dòng)中完成你未來(lái)七年的收入的凈現(xiàn)值，那你的獎(jiǎng)金將是個(gè)巨大的數(shù)字。這就是固定收益部門(mén)為什么獎(jiǎng)金飆升的原因。”

　　“我認(rèn)識(shí)的那些實(shí)現(xiàn)人生財(cái)務(wù)自由的人，他們達(dá)到這個(gè)目標(biāo)一般只需幾個(gè)交易。首先，他們以NPV條款作了一些巨額的交易，接下來(lái)，他們讓其他銀行雇傭他們，并保證巨額的獎(jiǎng)金。一般，這些銀行都會(huì)這樣想：如果這個(gè)人能在一年中賺1500萬(wàn)英鎊，我們可以支付他幾百萬(wàn)的報(bào)酬。”

　　“現(xiàn)在你可以看到NPV是怎么讓人們變得激進(jìn)的了。你不再需要多年與一個(gè)客戶維持關(guān)系，賣(mài)一個(gè)產(chǎn)品給他們，然后你就在那里出名了。再次與私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)比，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，在私人銀行業(yè)務(wù)中我獲得了一名客戶，然后這個(gè)客戶每年都決定與我的銀行合作，而我們只收1%的管理費(fèi)。這下你知道不同的文化是怎么產(chǎn)生的了嗎?兩者的規(guī)則也極大的不同。在私人銀行業(yè)務(wù)中，客戶被設(shè)想為‘涉世未深’的，因此你必須完全告知他們風(fēng)險(xiǎn)，否則他們可以告你。規(guī)矩非常嚴(yán)格。而在投行中，客戶被認(rèn)為是專(zhuān)業(yè)的和富有經(jīng)驗(yàn)的，很少有規(guī)則來(lái)保護(hù)他們。這是一個(gè)一經(jīng)售出概不負(fù)責(zé)的規(guī)則。他們被認(rèn)為知道他們?cè)谧鍪裁矗聦?shí)上他們中的一些人并不知道。顯然，我可以給你講德國(guó)銀行的故事……”

　　“我剛說(shuō)過(guò)，NPV可以讓人變得激進(jìn)。多虧了NPV，今年你獲得了巨額的獎(jiǎng)金。那下一年呢?對(duì)，你必須年復(fù)一年的賣(mài)出這些產(chǎn)品，以保持獎(jiǎng)金規(guī)模。這是促進(jìn)創(chuàng)新、發(fā)展出更復(fù)雜產(chǎn)品的一個(gè)因素。”

　　“另一個(gè)促進(jìn)創(chuàng)新的東西是，金融業(yè)不存在專(zhuān)利。這讓保護(hù)發(fā)明以保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)變得幾乎不可能，大客戶會(huì)告訴所有的主流的投行，因此消息傳播得非?？?。所有投行都擁有類(lèi)似的系統(tǒng)和工具。”

所有投行都擁有類(lèi)似的系統(tǒng)和工具

　　“為了讓自己脫穎而出，你必須在利潤(rùn)豐厚的時(shí)候，第一個(gè)提出新產(chǎn)品。同時(shí)，你知道，其他銀行會(huì)非常快地推出相同的產(chǎn)品，然后利潤(rùn)下降，產(chǎn)品變得標(biāo)準(zhǔn)化，并獲得普及。其他銀行是怎么跟上節(jié)奏呢?他們復(fù)制你的產(chǎn)品，或者他們挖走你的一些同事創(chuàng)建一個(gè)部門(mén)，他們也可能把你挖走。”

　　“大部分我的同事是正派的人，其中一些人談到CDOs時(shí)，他們會(huì)說(shuō)沒(méi)門(mén)，我不會(huì)涉足這個(gè)。但是就像我說(shuō)的，CDOs是一個(gè)中性的工具。如果你把有毒資產(chǎn)注入其中，當(dāng)然它們就會(huì)變得丑陋。我所有的CDOs都連本金加上預(yù)期回報(bào)售出。是否固定收益產(chǎn)品銷(xiāo)售人員都是畜生?好吧，我們一起工作，一起出去尋找客戶，我們分享戰(zhàn)利品……也許我們是狼群吧?”

　　“我也花了些時(shí)間在咨詢和交易上，其實(shí)本質(zhì)上都是排名和名次表。作為一個(gè)投資銀行家，你兜售安全，也就是聲譽(yù)的保險(xiǎn)。假如你是一個(gè)公司的CEO，你將做一筆大交易，你雇傭了高盛，然而一切都不順利。但是，沒(méi)有人會(huì)批評(píng)你雇傭世界的投行。你是安全的。其他人犯下錯(cuò)誤會(huì)比你自己保持正確讓你獲得更多聲譽(yù)。”

　　04、試著剝離你的感情

　　“我們?cè)俅文眠@個(gè)與私人銀行業(yè)務(wù)比較，在私人銀行業(yè)務(wù)中，那些客戶想要親眼見(jiàn)到他們的銀行家，然后決定是否信任他們，因?yàn)檫@是他們自己的錢(qián)。私人銀行業(yè)務(wù)的工作機(jī)制是，你為你潛在客戶尊敬的某些人管理財(cái)富，從而建立自己的聲譽(yù)。銀行為富人提供私人銀行業(yè)務(wù)是有道理的。假設(shè)你的銀行幫助某人的公司上市，突然這個(gè)人身價(jià)5000萬(wàn)英鎊，為這個(gè)人管理財(cái)富是有意義的。”

試著剝離你的感情

　　“要變成富翁往往不容易。就像在私人銀行中他們所說(shuō)的：賺錢(qián)容易，但是守住財(cái)富非常難。”作為一個(gè)私人銀行家，你必須試著剝離你的感情。我會(huì)對(duì)我的客戶說(shuō)，讓我來(lái)對(duì)付你的恐懼和貪婪。每個(gè)人都想低買(mǎi)高賣(mài)，但是當(dāng)價(jià)格很低的時(shí)候，人們就是害怕買(mǎi)入，而當(dāng)價(jià)格很高的時(shí)候，他們就會(huì)希望獲得更高的利潤(rùn)，而不能讓自己離場(chǎng)。”

　　“在金融危機(jī)5年后，讓我吃驚的是什么?是每個(gè)人再次熱切地談?wù)撐磥?lái)，好像金融危機(jī)沒(méi)有從未發(fā)生過(guò)一樣，這表明我們是如此的無(wú)知。我們不應(yīng)該如此確定的預(yù)測(cè)下一個(gè)季度的事情，以及你到時(shí)候會(huì)有什么。我原以為金融危機(jī)會(huì)讓我們認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)，但是一切又回到了平時(shí)商業(yè)的樣子。經(jīng)濟(jì)學(xué)是門(mén)藝術(shù)，而不是一門(mén)科學(xué)。”

　　以上就是這位前私人銀行家的對(duì)整個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的珍貴體驗(yàn)了，看完這個(gè)故事，令人印象深刻的是那個(gè)“800磅大猩猩”的自我比喻，你坐在哪里?必須是由自己打造出的一番天地里。除此之外，要想在投資行業(yè)逆襲需要具備哪些條件呢?良好的數(shù)學(xué)思維?創(chuàng)新能力?和面對(duì)客戶因地制宜的能力?先達(dá)到你的損益表再說(shuō)吧!可別忘了，那是你的“收入責(zé)任”。

　　對(duì)一個(gè)行業(yè)看的過(guò)于透徹并不是一件好事，殘酷的競(jìng)爭(zhēng)也并不僅僅是投行一家，各行各業(yè)都存在著競(jìng)爭(zhēng)，想做好任何一份工作都應(yīng)該具備基本的知識(shí)儲(chǔ)備和抗壓能力，只有深入了解了別人看不到的東西，才能更好地鍛造自己去適應(yīng)這種環(huán)境，投行圈是多少金融背景畢業(yè)生的夢(mèng)想，So， Good Luck!