中國(guó)注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理師(聽起來跟FRM很像)以實(shí)操為主，整個(gè)考核過程全是模擬實(shí)操流程，讓你不光能拿到證書，同時(shí)也能對(duì)風(fēng)控流程進(jìn)行全面的掌握，對(duì)缺乏基礎(chǔ)的從業(yè)者這就是“90天讓你從0基礎(chǔ)到精通”，對(duì)有基礎(chǔ)者“30天各個(gè)流程逐步掌握，一對(duì)一教你學(xué)會(huì)如何寫報(bào)告!”
做了一份適合養(yǎng)老的工作，學(xué)了一個(gè)就業(yè)率墊底的專業(yè)，如果你是其中的一類，那么考慮換個(gè)工作，應(yīng)該是你半年前就有的想法了。
金融行業(yè)真的太美好了，它可以滿足所有人的一切欲望，你可以從很多渠道了解到金融從業(yè)者多彩的生活，也知道金融行業(yè)的就業(yè)率居高不下，即便是銀行從業(yè)者，也期待著從事非銀金融業(yè)務(wù)。那是一種極具性價(jià)比的工作，不是用時(shí)間換金錢的折磨。那么，非金融出身的人要如何轉(zhuǎn)入金融行業(yè)呢?
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金融行業(yè)很大，你有沒有想好干啥
想做的金融人小編見過太多，但是真正知道自己要干什么的真是屈指可數(shù)。金融是個(gè)很大的圈子，從工作類型來說，有前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)，從行業(yè)劃分來說，也有下游、中游和上游。
前臺(tái)就是你直接面對(duì)客戶、或?yàn)榭蛻糸_發(fā)產(chǎn)品、或進(jìn)行交易的領(lǐng)域。中臺(tái)是直接支援前臺(tái)的業(yè)務(wù)部門工作的所有人，例如風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)部門，后臺(tái)就是幕后的職能崗位。如果去金融公司打掃衛(wèi)生的話，是不好意思說自己是金融從業(yè)者的，所以，更多的情況是，人們關(guān)注行業(yè)比較多。
下游，有券商、銀行的柜員兄弟，民間貸款、小額貸款、P2P這些都算，整天迎來送往的，入職門檻很低，多數(shù)是跑業(yè)務(wù)或者坐柜臺(tái)，打著金融的旗號(hào)做著高利貸的生意。月薪過萬也不是難事，干個(gè)兩年也能混個(gè)主管做做，手下帶著一幫小伙伴，租個(gè)門臉也敢叫“環(huán)球金融”。
這是你想要的嗎?
中游，有銀行對(duì)公客戶經(jīng)理，信托經(jīng)理，券商分析師，這一類的人才屬于金融行業(yè)里普遍的一類，也是多的一類。手里掌握著上百萬的資金，手袋里放著各類公司的各類經(jīng)理的名片，出門做專業(yè)，下榻五星級(jí)，買不起路虎，但開得起奧迪。
這是你想要的嗎?
上游，投行、金融市場(chǎng)、首席分析師，網(wǎng)紅研究員、投資銀行家這一類都算是金融上游。很多人對(duì)投行念念不忘，但未必有回響，因?yàn)殚T檻高啊，沒有金融背景，不是名校畢業(yè)想進(jìn)投行鞏固走，除非你爸是李剛。這些崗位一個(gè)簽字上億的錢就出去了，朋友遍天下，飛機(jī)一落地準(zhǔn)有人接你，蘋果一開發(fā)布會(huì)，先給你發(fā)一張邀請(qǐng)信，你還不一定有時(shí)間去。
這是你想要的嗎?
看到這里就別否認(rèn)了，這一定是你想要的，我也想要，嘿嘿嘿。
進(jìn)入金融行業(yè)的幾種方法
如果你是金融學(xué)專業(yè)，畢業(yè)院校在“的大學(xué)排行版”的第一頁，那么這里的提到的方法并不適合你，你快去忙工作吧。對(duì)于那些非金融出身，完全不知道如何轉(zhuǎn)行的朋友來說，還是有一些辦法幫你實(shí)現(xiàn)跳槽到金融行業(yè)的。
辦法一：加100多個(gè)炒股群、技術(shù)討論群、放貸群，去網(wǎng)上看兩個(gè)關(guān)于貸款的文章，然后投個(gè)簡(jiǎn)歷去各種保險(xiǎn)公司，小額貸款公司，甚至是P2P的公司，隨便謀個(gè)職位就行了，特別是銷售，認(rèn)字就要你，如果你的目標(biāo)就是“轉(zhuǎn)到金融行業(yè)”，那么到這里你就成功了。
辦法二：辭職吧，復(fù)習(xí)一年，考個(gè)好一點(diǎn)的大學(xué)研究生，是那種沒讀過書的人都知道的大學(xué)，如果可以出國(guó)鍍金就更好了，但一定要考金融相關(guān)專業(yè)，然后接著考證，國(guó)內(nèi)是考ciprm(中國(guó)注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理師)證書，有了這個(gè)背景去應(yīng)聘一個(gè)中游的金融崗位應(yīng)該是沒有問題的。
辦法三：動(dòng)用你的關(guān)系，七大姑八大姨，小學(xué)同學(xué)大學(xué)室友的女朋友，動(dòng)用一切關(guān)系先進(jìn)入一個(gè)還算正規(guī)的金融公司，從零做起，兩年成組長(zhǎng)，五年成主管，然后去讀個(gè)MBA，然后就可以和中游崗位持平。
至于說想達(dá)到上游的高度，除了學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)和金融證書，還要一點(diǎn)運(yùn)氣。
非金融出身干風(fēng)控該學(xué)哪些的專業(yè)知識(shí)?
風(fēng)險(xiǎn)控制，需要的知識(shí)很雜，會(huì)計(jì)要一點(diǎn)，審計(jì)要一點(diǎn)，CIPRM(中國(guó)注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理師)也要，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠!!金程推薦 FRM一+二級(jí)特惠取證班 課程詳情點(diǎn)我咨詢>>>
那么，我梳理一下，需要哪些知識(shí)：
1.財(cái)務(wù)知識(shí)
這里的財(cái)務(wù)知識(shí)，包括會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、審計(jì)。企業(yè)有很多很多信息，但是大家能夠交流的，往往是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。各個(gè)行業(yè)、千差萬別，但是，歸根結(jié)底，都統(tǒng)一到三張財(cái)務(wù)報(bào)表。
所謂一通百通，一旦你對(duì)一個(gè)企業(yè)的會(huì)計(jì)做帳，從一筆一筆業(yè)務(wù)，到會(huì)計(jì)科目，到會(huì)計(jì)報(bào)表，到財(cái)務(wù)指標(biāo)。熟悉了以后，任何企業(yè)，都可以如此套用。不同行業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)略有差別，但是原理是一樣的。
會(huì)計(jì)知識(shí)很偉大，在于它很簡(jiǎn)單，而且提供了我們認(rèn)識(shí)所有企業(yè)的一面“照妖鏡”。如果你不懂會(huì)計(jì)，那么你需要掌握的知識(shí)就無窮無盡了，你分析企業(yè)就得去數(shù)座椅板凳(這也很重要，正如有的人一葉知秋，看到總經(jīng)理辦公桌上的灰塵，就知道企業(yè)經(jīng)營(yíng)衰敗)，可想而知，其難度有多么大，人與動(dòng)物的區(qū)別就在于人懂得使用工具，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)就是一個(gè)工具，一個(gè)我們了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的工具，簡(jiǎn)單而實(shí)用。為何要審計(jì)知識(shí)呢?假的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析了反而誤導(dǎo)。要掌握一些常見的審計(jì)方法，通過這些方法去驗(yàn)證企業(yè)財(cái)報(bào)的真實(shí)性，擠掉水分。
看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和會(huì)計(jì)們交流，去和財(cái)務(wù)經(jīng)理交流。
2.法律知識(shí)與政府辦事規(guī)則
現(xiàn)在政府倡導(dǎo)依法治國(guó)。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我們要掌握一些常見的法律常識(shí)。例如，找一本民間借貸一本通之類的書，看看，大略的知道原理。
然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以鉆什么空子。然后找找律師辦案手冊(cè)、法官手冊(cè)之類的書看看，對(duì)法院權(quán)力運(yùn)行有個(gè)了解。還有一些執(zhí)行方面的案例，銀行不良資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)管理公司的一些案例，他們?cè)谶@一塊比較專業(yè)，經(jīng)驗(yàn)也比較多，可以看看。
土地與房地產(chǎn)制度，這一塊，要下功夫去熟悉。因?yàn)榉康禺a(chǎn)在金融業(yè)務(wù)方面占了很大比重。什么招拍掛、四證、房地產(chǎn)分類、金融政策，要梳理。
還有公司制度，登記注冊(cè)、備案、審批、核準(zhǔn)、年鑒等等，工商稅務(wù)環(huán)保、勞動(dòng)等等。
看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和律師們交流，去和法院的朋友交流。所謂聽君一席話，勝讀十年書。很多內(nèi)幕，潛規(guī)則，書本不會(huì)寫出來。
3.心理學(xué)知識(shí)
所謂面審，交流溝通，觀察對(duì)方的一言一行，要善于察覺謊言，要善于發(fā)現(xiàn)對(duì)方的潛臺(tái)詞。識(shí)別謊言，有一個(gè)專門的電視節(jié)目，還有很大量的書籍?？上Т蠖鄶?shù)都是國(guó)外的，國(guó)內(nèi)不大適用。
這一塊，一方面你可以看看國(guó)內(nèi)的，如北師大的心理學(xué)，包括去網(wǎng)上聽聽他們的課程。還有，《微表情》，這方面的東西，也可以翻看。詢問技巧呢?可以參考公安刑偵的審問方法，還有紀(jì)委辦案的詢問技巧。
4.社會(huì)常識(shí)
包括婚姻家庭、倫理、人情世故、交友圈等，這些方面要了解一下，因?yàn)楹芏鄠€(gè)人的行為和其家庭密不可分?？梢钥纯催@方面的電視節(jié)目，看看雜志，報(bào)紙(真實(shí)案例，而不是那種瞎編騙稿費(fèi)的文章)。
騙貸，跑路，對(duì)一個(gè)家庭的影響是很大的。而很多人，穩(wěn)定的家庭生活是貸款很重要的一方面。家庭出了問題，貸款還不上，這種很多。一個(gè)人的為人處世態(tài)度，交友圈子，過年過節(jié)、出生做壽，紅白喜事。這些對(duì)于一個(gè)成年人，都是大事。這些都是私人生活，而恰恰是這些私人生活，是我們信貸調(diào)查經(jīng)常忽略的。我們只看到那些人的工作生活、職場(chǎng)起伏。
職場(chǎng)都是面具人，私人生活反映了一個(gè)人的真實(shí)態(tài)度。為了騙貸，可能說的天花亂墜，但是私人生活為人如何，需要認(rèn)真分析。很多年輕的信貸員，這一塊社會(huì)知識(shí)比較少，沒結(jié)婚，不知道柴米油鹽醬醋茶，和借款人聊天的時(shí)候往往容易忽略這一塊。
5.調(diào)查方法
這一塊，殺豬宰背脊，各有各的刀法，無法一概而論。有的人一頓酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厲害，有的人善于使用竊聽器。有的人善于化裝，臥底，碟中諜。
總之，得有特工的本事，單槍匹馬，去一個(gè)城市，完成一項(xiàng)任務(wù)，全身而退。很多諜戰(zhàn)電視劇、007系列，盡職調(diào)查，是完成一項(xiàng)任務(wù)前的基本工作。系統(tǒng)的知識(shí)，可以找一本《情報(bào)方法》之類的書看看，里面有的技術(shù)。
6.經(jīng)營(yíng)常識(shí)
由于很多微貸都是做生意，那么你要有一個(gè)老板的思維。這樣你才可以和對(duì)方對(duì)話，能聽得出什么是靠譜的事情，靠譜的事情才能貸款，不靠譜的事情不能貸款。
做過生意的人，才能知道生意難做，借款人口口聲聲說的天花亂墜的項(xiàng)目，你怎么從來沒遇到過呢?做過生意的人，才能知道生意有哪些風(fēng)險(xiǎn)，這些坐在辦公室想是想不出來的。作為職員，沒辦法，只能多接觸，多聽多看多想，努力構(gòu)造老板思維。
上面講的都是作為一個(gè)前線人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的東西，因?yàn)楹芏囡L(fēng)險(xiǎn)管理的書都太宏觀了，一線人員做業(yè)務(wù)，要的是單兵實(shí)戰(zhàn)。那么，如果你做到后期，如何管理整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)呢?那就要CIPRM/FRM方面的知識(shí)了。
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