我國金融科技已經(jīng)滲透到金融的方方面面，有力推動著金融服務(wù)的升級。過去金融機構(gòu)服務(wù)用戶是被動的，可能只能服務(wù)幾十公里范圍內(nèi)的用戶，獲取到的數(shù)據(jù)從數(shù)量和維度上都是有限的;而如今金融機構(gòu)積極擁抱科技，可以突破地域限制，主動觸達(dá)用戶，走向全國乃至全球，服務(wù)到更多的客戶也就意味著掌握了更多的數(shù)據(jù)，可以把服務(wù)做得更加精細(xì)化。
大數(shù)據(jù)和人工智能
已成為消費金融的主要驅(qū)動力
在阿爾法狗戰(zhàn)勝李世石后，人工智能在全球的熱議程度達(dá)到一個新的高度。基礎(chǔ)層的云計算、大數(shù)據(jù)等因素的成熟催化了人工智能的進(jìn)步，得益于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)深度學(xué)習(xí)在算法上的突破則帶來了人工智能浪潮，使得復(fù)雜任務(wù)分類準(zhǔn)確率大幅提升，從而推動了計算機視覺、機器學(xué)習(xí)、自然語言處理、機器人技術(shù)、語音識別技術(shù)的快速發(fā)展。
金融是人工智能技術(shù)的較佳應(yīng)用場景，大數(shù)據(jù)和人工智能已成為消費金融的主要驅(qū)動力，不僅能夠?qū)φ麄€行業(yè)產(chǎn)生顛覆性的影響，而且會提升金融行業(yè)的整體運行效率。在零售金融風(fēng)控領(lǐng)域，通過對AI的開發(fā)及應(yīng)用尤其是在反欺詐領(lǐng)域提供了更好的助力，借助AI技術(shù)挖掘海量信息的規(guī)律，金融將更加智能。
人工智能在零售金融風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用
人依靠自己的經(jīng)驗來解決問題，但人畢竟是有限的，你的知識框架是有限的，你周圍的這些判斷依據(jù)也是有限的，這種情況下效率是低下的。而“數(shù)據(jù)+模型”可以預(yù)測將來的N種可能性，從中推選出最有效率、正確性相對高的一種，這將極大提高人們做決策的效率和準(zhǔn)確性。如果整個過程以自動化的形式來實現(xiàn)，那瞬間就能讓這件事變得非常高效。金融科技公司通過運用不同的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法和模型，來提升風(fēng)控的有效性，從貸前、貸中到貸后，運用“數(shù)據(jù)+模型”結(jié)合人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用主要有：
一、貸前反欺詐：隨著大數(shù)據(jù)的普及和應(yīng)用，金融服務(wù)機構(gòu)可以搜集更多維度的數(shù)據(jù)來更精細(xì)的進(jìn)行用戶畫像，包括利用一些行業(yè)數(shù)據(jù)，用戶的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽數(shù)據(jù)，司法執(zhí)行數(shù)據(jù)，第三方信用數(shù)據(jù)，出行數(shù)據(jù)，電商平臺的交易數(shù)據(jù)，電話通訊數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的覆蓋人群會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)有的金融行業(yè)所使用的數(shù)據(jù)，而AI就是對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行組合，從而挖掘出有效的特征。在模型假設(shè)過程中，AI所做的就是極大簡化這個過程，提高效率，同時可以大大提高模型驗證和迭代的速度。
二、信用評級：根據(jù)用戶授權(quán)的社交信息，分析用戶的履約記錄、消費行為和還款能力，提升信用評級的精準(zhǔn)度，幫助更多人獲取到最適合自己的金融服務(wù)。線上海量數(shù)據(jù)的維度非常多，但是只有對真正有效的數(shù)據(jù)，進(jìn)行深入研究，才能充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升風(fēng)控效率，通過AI可以挖掘更有價值的特征和更高效的建模和模型迭代。
三、貸后管理：根據(jù)用戶的還款記錄，判斷用戶未來的還款行為、復(fù)貸需求和復(fù)貸能力。
人工智能將繼續(xù)賦能金融領(lǐng)域的
風(fēng)控和業(yè)務(wù)能力
人工智能和大數(shù)據(jù)能更好的挖掘金融行業(yè)的本質(zhì)，一是解決資源的優(yōu)化配置，在風(fēng)險確定的情況下，讓資源配置得更好、更優(yōu)、效率更高;二是解決需求方和服務(wù)方的匹配性?；谶@樣的邏輯，金融機構(gòu)可以利用人工智能技術(shù)精準(zhǔn)定義用戶的需求，解決市場痛點，獲取新的商業(yè)機會，通過機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)提高全行業(yè)運營效率。
金融科技公司將更廣泛和深遠(yuǎn)的應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)的這股智能潮流，圍繞數(shù)據(jù)、工程、場景的AI能力實踐，必將在風(fēng)險管理、交互體驗、客戶服務(wù)等方面提供更智能、更及時、更協(xié)同的產(chǎn)品和服務(wù)。
同時，市場參與者要尊重金融市場的本質(zhì)和規(guī)律，不具備強大的風(fēng)控能力的企業(yè)，是沒有辦法經(jīng)受時間考驗的，必須在互聯(lián)網(wǎng)的快和金融的穩(wěn)之間找到平衡，用戶的消費能力必須和還款能力、信用管理能力相匹配，才能實現(xiàn)長期穩(wěn)健的規(guī)?；l(fā)展。全行業(yè)都必須構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的意識和能力，這需要從業(yè)者的責(zé)任感和自律性，也需要監(jiān)管的引導(dǎo)。
風(fēng)控適合人群
風(fēng)控屬于金融的分支，對于大學(xué)專業(yè)要求不高，無論你是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計、經(jīng)濟(jì)、商科、工科，你都有機會apply金融領(lǐng)域的任何工作，甚至理工背景在分析行業(yè)更具有競爭力，前提是你擁有一定的金融背景(金融Master/CFA/FRM)
如何才能夠?qū)︼L(fēng)控有一定的了解?，如何拿到風(fēng)險工作的敲門磚?CFA和FRM兩大證書有多重要?每年的1000個工作崗位我們?nèi)绾蝍pply?
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