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　　不少商科加國(guó)留學(xué)生都想進(jìn)在畢業(yè)后

　　進(jìn)五大行或其他名企做Risk Management

　　有金融的地方，就可能有風(fēng)險(xiǎn)

　　加之各種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求越來(lái)越高

　　各大銀行、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)業(yè)、咨詢等公司

　　紛紛開(kāi)始大力擴(kuò)充Risk Management人才

　　這個(gè)自帶“位高權(quán)重”光環(huán)的職位

　　已然成為各行各業(yè)未來(lái)?yè)寠Z重要人才

　　又因?yàn)樗哂薪鹑诤徒Ｏ嘟Y(jié)合的特質(zhì)

　　對(duì)我們中國(guó)留學(xué)生求職來(lái)說(shuō)，

　　無(wú)疑是絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)!

　　想做RM自然就要提到“考證書”!

　　但很多同學(xué)雖知其一

　　卻依舊對(duì)這條道路充滿疑惑：

　　“

　　哪個(gè)證書最“值錢”?

　　“FRM究竟是不是必考項(xiàng)?”

　　“這些證書的考試形式和難度如何?”

　　“怎樣做才能科學(xué)高效備考?”

　　”

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　　Risk Management了解一下

　　Risk Management是什么?

　　Risk Management是一個(gè)管理過(guò)程，對(duì)于企業(yè)而言：

　　它通過(guò)辨識(shí)、衡量(含預(yù)測(cè))、監(jiān)控、報(bào)告來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，采取有效方法設(shè)法降低成本;

　　有計(jì)劃地處理風(fēng)險(xiǎn)，以保障企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。這需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)，辨識(shí)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)資源及營(yíng)運(yùn)造成的負(fù)面影響，以便使各個(gè)流程順利進(jìn)行。

預(yù)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)資源及營(yíng)運(yùn)造成的負(fù)面影響，以便使各個(gè)流程順利進(jìn)行。

　　圖源/google

　　由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)、預(yù)測(cè)和控制是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟。

　　雖然它并不是為金融行業(yè)直接賺錢，但可以幫助金融行業(yè)減少損失，對(duì)金融行業(yè)有意義重大的直接貢獻(xiàn)，因此在金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，“位高權(quán)重”的說(shuō)法不無(wú)道理。

　　Risk Management招人的基本條件

　　必備硬實(shí)力

　　學(xué)歷。投行是歡迎本科生和MBA的，如果能拿下雙背景的學(xué)位，那就再好不過(guò)了。招Master比較少但不是說(shuō)完全不招，還是要看具體的實(shí)力和Networking技能。

　　實(shí)習(xí)經(jīng)歷。Risk Management部門的全職Offer基本上實(shí)習(xí)Offer轉(zhuǎn)正的，所以必備條件起碼是要有相關(guān)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷。

　　證書。金融專業(yè)從來(lái)不缺考證大軍，F(xiàn)RM(金融風(fēng)險(xiǎn)管理師)證書無(wú)意是當(dāng)下最熱門且含金量極高的金融證書之一。

　　由美國(guó)GARP協(xié)會(huì)組織命題、考試并頒發(fā)證書，全球考試通過(guò)率為50%左右。如果經(jīng)歷過(guò)終面你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，幾乎人人都有FRM。

　　而如果你還能通過(guò)至少CFA一級(jí)考試，同樣會(huì)是進(jìn)入這個(gè)部門實(shí)習(xí)、工作的一個(gè)巨大優(yōu)勢(shì)。

　　加分硬實(shí)力

　　復(fù)合型人才。數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、物理、金融工程、計(jì)算機(jī)、工程學(xué)科等，具有金融和數(shù)理雙背景的求職者會(huì)是Risk Management部門的偏好。

　　編程能力。如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)建?；蛘吣Ｐ驮u(píng)估相關(guān)職位感興趣，具有一定的編程經(jīng)驗(yàn)會(huì)更有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　一般來(lái)說(shuō)，Excel的VBA是必備技能，如果精通SQL有時(shí)會(huì)更強(qiáng)大。

　　性格軟實(shí)力

　　重視細(xì)節(jié)，擅長(zhǎng)與人交流。如果你細(xì)心、對(duì)數(shù)字敏感、喜歡圖形與表格，擅長(zhǎng)和人打交道，Risk Management部門會(huì)很適合你。

　　Risk Management的常見(jiàn)分類

　　按照性質(zhì)來(lái)分，Risk Management Department 由 Business 以及Technology 兩大部分組成：

　　Business，主要是與銀行業(yè)務(wù)方面的關(guān)系更密切，比如 Transaction，Regulation，Data Analysis，運(yùn)行模型等;

　　Technology，側(cè)重于數(shù)據(jù)提供、維護(hù)Network、給 Business 構(gòu)建后臺(tái)的 Framework 等“技術(shù)擔(dān)當(dāng)”。

　　按照具體的職能來(lái)分，Risk Management 可以主要分成四類：

　　Credit Risk 信用風(fēng)險(xiǎn)。Credit Risk 是指交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)降低、無(wú)力償付債務(wù)或者惡意倒閉導(dǎo)致求償無(wú)門所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，Risk Management Department 會(huì)給 IBD 提供客戶的各種信用評(píng)級(jí)，并出具對(duì)預(yù)期交易的風(fēng)險(xiǎn)分析、基本面分析、信用評(píng)級(jí)變化可能性分析等，其他如違約的可能性以及違約造成的損失等。

　　Market Risk 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。Market Risk 通常又被稱作“SystematicRisk ”，是指因市場(chǎng)因素變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，比如利率的變化、大宗商品的價(jià)格、匯率的波動(dòng)、股價(jià)變動(dòng)等。

　　Operational Risk 操作風(fēng)險(xiǎn)。Operational Risk 與商業(yè)活動(dòng)的不確定性(比如人為因素或者其他外部因素)相關(guān)。相對(duì)于前兩種風(fēng)險(xiǎn)，Operational Risk 需要從業(yè)人員進(jìn)行更多的定性分析，需要以批判的眼光評(píng)估公司的流程并提出改進(jìn)意見(jiàn)。

　　Quantitative Risk 定量風(fēng)險(xiǎn)。定量風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)通過(guò)定性風(fēng)險(xiǎn)分析排出優(yōu)先順序的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。

　　拿投行里的Risk Management舉例，它屬于Middle Office。部門里面具體崗位劃分也很細(xì)致：

　　大的分類有Market Risk、Credit Risk和System Risk三個(gè)子部門;

　　每個(gè)子部門中還具體設(shè)有Liquidity Risk、Operational Risk、Model Risk等。

　　Risk Management的薪資水平

　　Risk Management在投行中的地位很高，只要達(dá)到一定規(guī)模的業(yè)務(wù)，都必須有Risk Management部門的批準(zhǔn)才可以進(jìn)行。

　　與地位相匹配的是收入水平同樣較高，我們來(lái)看看它的薪資水平：

與地位相匹配的是收入水平同樣較高，我們來(lái)看看它的薪資水平