2月12日，央行發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》，在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)、改進(jìn)銀行賬戶管理模式方面有重大變革。

　　01

　　2019年2月25日開始實(shí)施!

　　取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)再次擴(kuò)大

　　2019年2月25日起，取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由江蘇省泰州市、浙江省臺(tái)州市擴(kuò)大至江蘇省、浙江省。

　　其他各省(區(qū)、市)、深圳市在2019年年底前完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

　　取消許可業(yè)務(wù)范圍：境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶在銀行辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)(含企業(yè)在取消賬戶許可前已開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的變更和撤銷業(yè)務(wù))，由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等其他單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)仍按現(xiàn)行銀行賬戶管理制度執(zhí)行。

　　取消企業(yè)用戶賬戶許可后，企業(yè)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶開立，變更，撤銷以及企業(yè)銀行賬戶管理，要遵循《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》執(zhí)行。銀行為企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，要通過央行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向央行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

　　之所以信息會(huì)這么引人關(guān)注，其實(shí)之前2018年8月14日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)全國深化“放管服”改革轉(zhuǎn)變政府職能電視電話會(huì)議重點(diǎn)任務(wù)分工方案的通知》(國辦發(fā)[2018]79號(hào))。

　　通知要求2018年底前完成取消企業(yè)銀行開戶行政許可試點(diǎn)，2019年修訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)配套制度，盡快在全國范圍內(nèi)將銀行開戶核準(zhǔn)改為備案。

　　要求進(jìn)一步壓縮企業(yè)開辦時(shí)間，減并工商、稅務(wù)、刻章、社保等流程，將銀行開戶核準(zhǔn)改為備案，2019年上半年企業(yè)開辦時(shí)間壓縮到8.5個(gè)工作日以內(nèi)，五年內(nèi)壓縮到5個(gè)工作日以內(nèi)。

　　優(yōu)化企業(yè)銀行開戶服務(wù)，2018年底前完成取消企業(yè)銀行開戶行政許可試點(diǎn)，2019年修訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)配套制度。盡快在全國范圍內(nèi)將銀行開戶核準(zhǔn)改為備案。

　　02

　　取消企業(yè)銀行開戶許可證，

　　金融風(fēng)險(xiǎn)把控更加游刃有余!

　　取消企業(yè)銀行開戶許可證核發(fā)后，企業(yè)基本存款賬戶無需再由人民銀行核準(zhǔn)通過，開戶審核由商業(yè)銀行和人民銀行兩方，變?yōu)樯虡I(yè)銀行一方。

　　“取消核發(fā)，人民銀行的賬戶核準(zhǔn)審批壓力減小，但在企業(yè)基本賬戶管理方面，不會(huì)有任何放松，”一位人民銀行內(nèi)部人士表示，取消核發(fā)后，人民銀行賬戶管理工作重心將由事前賬戶審核轉(zhuǎn)移至，事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和事后賬戶監(jiān)管上。

　　事中風(fēng)險(xiǎn)檢測方面，依托人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)基本存款賬戶的唯一性及開戶資料的合規(guī)性、完整性進(jìn)行核查，將商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，可以及時(shí)限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù)。

　　在事后賬戶監(jiān)管上，央行會(huì)同相關(guān)部門推動(dòng)建立涉企信息共享機(jī)制，提升銀行識(shí)別客戶身份能力和效率，便利企業(yè)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為的企業(yè)及其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人實(shí)施聯(lián)合懲戒措施。

　　另外，央行還會(huì)深化與公安機(jī)關(guān)部門合作，嚴(yán)厲打擊利用銀行賬戶從事洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、地下錢莊、騙取貸款等違法犯罪活動(dòng)。

　　中國人民銀行副行長范一飛在吹風(fēng)會(huì)上透露，面對(duì)取消銀行賬戶許可以后的新形勢，我們對(duì)賬戶的管理只能加強(qiáng)不能削弱。

　　03

　　加強(qiáng)金融監(jiān)管?

　　不注重風(fēng)控如何保障金融的安全!

　　加強(qiáng)金融監(jiān)管從來都不是一句空話，這個(gè)措施實(shí)行以后，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。除此之外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。

　　其實(shí)監(jiān)管部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管從來都沒有放松，比如這個(gè)月初學(xué)長就給大家介紹過國家對(duì)于第三方支付的監(jiān)管：“《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

　　04

　　規(guī)范發(fā)展的新時(shí)代到來了!

　　國家?guī)湍愎苠X，維護(hù)所有人的利益!

　　這是一場屬于我們每個(gè)人的大利好，所有的網(wǎng)絡(luò)支付，都無法繞開監(jiān)管，國家?guī)湍憧村X。

　　最直接的利好，有這兩個(gè)：

　　1、我們每一筆轉(zhuǎn)賬都在國家眼皮子底下。只要你不線下被騙，所有線上的轉(zhuǎn)賬都能追查，所有的數(shù)據(jù)都會(huì)有據(jù)可查，以后偷稅這樣的情況就會(huì)極大的規(guī)避!

　　2、我們大量的金融數(shù)據(jù)和消費(fèi)行為將正式匯集給國家，而不再是被分散到各個(gè)巨頭手中，被據(jù)為己有。中國的信用社會(huì)來了，國家開始為每一個(gè)人記錄真正的信用。

　　附【2019】第1號(hào)原文

　　這看似并不是很起眼的領(lǐng)域，卻隱藏著很多我們常人難以搞清楚的風(fēng)險(xiǎn)，

　　正是為了將這些風(fēng)險(xiǎn)盡可能“扼殺”在搖籃中，國家才會(huì)積極出手。

　　要知道，沒有一個(gè)國家會(huì)聽任自己的金融放任自流，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域的外溢性太強(qiáng)了：如果出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，那不僅僅是一家銀行自己的事，而是關(guān)系到整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)富安全!

　　朋友們，一個(gè)真正由國家?guī)湍憧村X的時(shí)代，終于來了!這也意味著中國的金融改革，又邁出了重大一步!

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