風(fēng)險(xiǎn)也是人與人之間的博弈，斗智斗勇。
市場(chǎng)部老總調(diào)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，而不是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提拔為風(fēng)險(xiǎn)老總。因?yàn)閷哟卧谀抢餂Q定了他的視野和高度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解。
很多人想從事風(fēng)險(xiǎn)管理，覺(jué)得這個(gè)工作不用低三下四做營(yíng)銷(xiāo)，不用應(yīng)酬，喝酒。更多的是技術(shù)與分析，有積累，成為專家。而且錢(qián)多，穩(wěn)定。權(quán)力大，對(duì)業(yè)務(wù)有生殺大權(quán)。其實(shí)這些多多少少有些誤解。
任何企業(yè)都是要盈利，一把手都是高度重視市場(chǎng)與銷(xiāo)售，對(duì)于銀行就是公司部。所以有志向做一把手行長(zhǎng)的年輕人不妨以此為起點(diǎn)。我們?nèi)宋沫h(huán)境就是出問(wèn)題前沒(méi)有人重視，一出了問(wèn)題就救火。事后諸葛亮。
風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)三大塊。而目前利率工具，信用工具，例如互換，信用衍生品，利率衍生品應(yīng)用比較少。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行這一塊剛剛起步，工總行做了些?，F(xiàn)在損失數(shù)據(jù)還是不全不完善。談不上廣泛應(yīng)用。
各種行業(yè)分析，Var蒙特卡羅模擬，情景分析有，但意義不大。所以風(fēng)險(xiǎn)管理變成了打雜。操作風(fēng)險(xiǎn)管理變成了稽核檢查，信用風(fēng)險(xiǎn)管理變成了信貸審批。
前臺(tái)部門(mén)，一切都是為了把業(yè)務(wù)做成，其他部門(mén)都要支持，風(fēng)險(xiǎn)管理搞什么呢？說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)就是擦屁股。問(wèn)題客戶通通移交給風(fēng)險(xiǎn)管理部去做。救死扶傷。類似老軍醫(yī)，包治各種疑難雜癥。準(zhǔn)備各種訴訟材料，參加法院審理，執(zhí)行，是主要工作。所以為什么風(fēng)險(xiǎn)管理部有很多律師出身的。市場(chǎng)部是和好客戶打交道，都和諧。風(fēng)險(xiǎn)部則是和不那么好的客戶打交道，工作的復(fù)雜決定了需要更高的交際能力和應(yīng)酬能力。所謂霸氣與匪氣。
1、銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)
銀行要給一個(gè)客戶做貸款，一般前提是該客戶在銀行有較長(zhǎng)時(shí)間的結(jié)算關(guān)系，有賬戶流水，更重要的是日常企業(yè)財(cái)務(wù)到銀行對(duì)公柜臺(tái)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)辦理各種業(yè)務(wù)透漏出來(lái)的一些信息，客戶經(jīng)理會(huì)和企業(yè)財(cái)務(wù)聊，從而獲知企業(yè)的運(yùn)作情況以及資金需求，傳統(tǒng)上一般不和陌生客戶打交道。
當(dāng)企業(yè)符合一定條件了，銀行才開(kāi)始介入授信放款，包括主動(dòng)向客戶營(yíng)銷(xiāo)信貸產(chǎn) 品或客戶主動(dòng)申請(qǐng)貸款。借款人通過(guò)貸款銀行進(jìn)行日常結(jié)算，銀行通過(guò)檢查賬戶往來(lái)，可以發(fā)現(xiàn)一些信息（不是全部，更多的信息要靠銀行與企業(yè)日常的打交道聊天，走訪獲知）。
例如近期借款人貸款1000萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)100 臺(tái)汽車(chē)，那么1000萬(wàn)支付出去以后，正常情況下后面陸陸續(xù)續(xù)會(huì)有汽車(chē)銷(xiāo)售收入進(jìn)賬，比如一周進(jìn)展幾十萬(wàn)，那么這就是汽車(chē)在銷(xiāo)售。如果一個(gè)月內(nèi)沒(méi)有任何進(jìn)賬，那么銀行就會(huì)很緊張?。?！
還有借款人繳稅、水電費(fèi)支付都是通過(guò)銀行代扣代繳、工資通過(guò)銀行代發(fā)。銀行通過(guò)觀察其支付是否中斷、是否明顯減少等，來(lái)判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否發(fā)生重大變故。
分析賬戶交易流水本身就是一種本事，流水又和銀行系統(tǒng)參數(shù)息息相關(guān)。這一點(diǎn)和沒(méi)有結(jié)算業(yè)務(wù)的貸款公司不同，他們沒(méi)有結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，雖然貸款公司可以索取客戶的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同銀行的流水格式參數(shù)千差萬(wàn)別，貸款公司又如何識(shí)別真?zhèn)危?strong style="text-align: center; font-size: 18px;">》》》點(diǎn)擊咨詢金融行業(yè)職業(yè)前景如何
就算是真的，又如何識(shí)別有效信息？ 而且銀行系統(tǒng)時(shí)不時(shí)的更新升級(jí)，很多同樣一個(gè)科目又有各種入賬方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。
所謂銀行信貸風(fēng)控，就是對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)深入細(xì)致的熟悉，而不是空洞的FRM之類的理論。所以要到銀行作風(fēng)控，首先你要熟悉銀行的結(jié)算系統(tǒng)，對(duì)公要熟悉，對(duì)私也要熟悉。
不少互聯(lián)網(wǎng)公司也有辦法，通過(guò)一些互聯(lián)網(wǎng)信息，類似人肉搜索方式做風(fēng)險(xiǎn)控制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)，反欺詐等計(jì)算，批量化操作。
這是一個(gè)有意義的嘗試，互聯(lián)網(wǎng)公司目前都是燒錢(qián)期，成熟的商業(yè)模式會(huì)如何，還未得而知。大數(shù)據(jù)固然重要，而作為銀行人，往往我們要關(guān)心的是小數(shù)據(jù)，與手里的客戶相關(guān)的小數(shù)據(jù)。
結(jié)算數(shù)據(jù)類似于抽樣，從客戶成千上萬(wàn)的變量中抽取最能代表客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的東西——現(xiàn)金流信息。有時(shí)候做好了現(xiàn)金流分析，已經(jīng)能夠判斷風(fēng)險(xiǎn)80%，當(dāng)然 客戶的一些社交網(wǎng)絡(luò)信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有時(shí)候的確很重要，權(quán)當(dāng)一種預(yù)警信息吧。對(duì)于那些小微貸款，客戶處于社會(huì)底層，不在金融體系里，賬戶都沒(méi)有，更別說(shuō)結(jié)算，那么只能用互聯(lián)網(wǎng)抓瞎，權(quán)作一種聊勝于無(wú)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，直接放棄這些客戶是比較保險(xiǎn)的做法。
擔(dān)保方面的熟悉。第一還款來(lái)源前面已經(jīng)談過(guò)了。下面說(shuō)說(shuō)第二還款來(lái)源。
抵押物：要熟悉各種抵押物，房產(chǎn)，房產(chǎn)有幾種類型，各有什么政策風(fēng)險(xiǎn)？抵押登記如何辦理？他項(xiàng)權(quán)證也有假的哦，我親歷過(guò)，房管局和借款人串通起來(lái)騙貸幾個(gè)億?。?！股權(quán)質(zhì)押如何辦理，政府哪個(gè)部分受理？出了風(fēng)險(xiǎn)如何處置？有哪些障礙？汽車(chē)抵押如何控制？如何拖車(chē)？
所以銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，就是這些細(xì)枝末節(jié)的東西，一個(gè)小細(xì)節(jié)失控，就是幾個(gè)億的漏洞！?。?/p>
2、技術(shù)與管理
年少時(shí)，認(rèn)為要專業(yè)，什么VBA\SAS\CFA\FRM\風(fēng)險(xiǎn)案例模型研究一大堆，其實(shí)到了后來(lái)發(fā)現(xiàn)，做好還是要團(tuán)隊(duì)，要管理，要整合資源。也即是另一種能力。
專業(yè)的知識(shí)，可以補(bǔ)救，能力提升則不易。明明知道哪些事情該如何做，但是具體的事情要人去做，手下的人品質(zhì)出了問(wèn)題，再?gòu)?qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，都無(wú)濟(jì)于事。
人防物防技防。現(xiàn)在過(guò)于偏重技術(shù)，例如用大數(shù)據(jù)建模篩選信貸客戶，用行為模型做貸后管理。其實(shí)銀行里面，更多的強(qiáng)調(diào)人品的作用。太過(guò)聰明的人不適合做銀行。
目前很多新型金融機(jī)構(gòu)，如互聯(lián)網(wǎng)金融等，對(duì)技術(shù)的重視程度太高，技術(shù)其實(shí)是雙刃劍，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)過(guò)于重視技術(shù)，人品風(fēng)險(xiǎn)就比較大，人沒(méi)了人情味，沒(méi)了感情，對(duì)單位沒(méi)了感情，僅僅為了比較高的薪酬，短期化行為就比較嚴(yán)重。
固然，新型互聯(lián)網(wǎng)金融， 短期內(nèi)可以發(fā)展很大，但是一旦大了，必然面臨銀行一樣的成長(zhǎng)煩惱，如何管理人員，如何樹(shù)立價(jià)值觀。人員、業(yè)務(wù)管理不好，本身就是巨大風(fēng)險(xiǎn)。 這時(shí)候，一個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)往往不來(lái)自于外部，而是內(nèi)外勾結(jié)。員工流動(dòng)性極大的機(jī)構(gòu)，比如風(fēng)險(xiǎn)極高。
到了一定位置，什么樣背景的風(fēng)控總監(jiān)都有，有的來(lái)自政府，人民銀行，銀監(jiān)局，有的來(lái)自律師，有的就是行內(nèi)的，如公司部老總調(diào)任風(fēng)險(xiǎn)部老總，風(fēng)險(xiǎn)部老總調(diào)任支行行長(zhǎng)，這種調(diào)任很普通，沒(méi)有什么特別的理由，因?yàn)楸仨毝ㄆ谳啀彙?/p>
所以年輕的時(shí)候，更多的要去歷練，多崗位歷練，不要一開(kāi)始就定位，就是風(fēng)險(xiǎn)控制，這樣很局限，風(fēng)險(xiǎn)控制要跳出理論框框，不懂業(yè)務(wù)能做風(fēng)險(xiǎn)控制嗎？不懂業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，連風(fēng)險(xiǎn)在哪里都不知道，何談風(fēng)險(xiǎn)控制？
不懂管理能做風(fēng)控嗎？風(fēng)控措施要執(zhí)行，如何激勵(lì)下屬去執(zhí)行？
到了更高層面，一個(gè)副行長(zhǎng)既要分管個(gè)金部，公司部、風(fēng)險(xiǎn)部等等。
誰(shuí)說(shuō)你就不能到這個(gè)層面呢？
職業(yè)可以從行業(yè)分，專業(yè)分：風(fēng)險(xiǎn)控制、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)、法務(wù)、辦公室也可以分為：研究類、決策類、執(zhí)行類、協(xié)調(diào)、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)控知識(shí)，我相信，一年半載就都知道了，但是做好卻不容易，很多事情到了風(fēng)控這里，就是硬骨頭，有的人領(lǐng)導(dǎo)能力強(qiáng)，善于協(xié)調(diào)地方政府、協(xié)調(diào)上下級(jí)，輕松搞定很多硬骨頭，而有的人雖然知道事情如何做，就是做不了，協(xié)調(diào)不下來(lái)。》》》對(duì)金融風(fēng)控有不知道的點(diǎn)我咨詢
為啥干銀行要好酒量呢，大家都知道和公安、法院搞好關(guān)系，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制有多么重要?。?！
做了那么多調(diào)查研究，模型數(shù)據(jù)分析，最后應(yīng)該是一頁(yè)A4紙，上面列出要找誰(shuí)，解決什么問(wèn)題，到此為止，切入正題，約出來(lái)吃飯，喝酒，酒場(chǎng)搞定問(wèn)題即可。
模型也好，分析也罷，都是know why，要解決問(wèn)題，要know who為啥銷(xiāo)售也能作風(fēng)控，就是他不需要知道前面的細(xì)節(jié)，只要解決掉A4紙上面的問(wèn)題即可。
找到目標(biāo)關(guān)鍵人物，投其所好，吃喝玩樂(lè)，吹拉彈唱，搞定這個(gè)人，又是另外一種本事。
跳出風(fēng)控看風(fēng)控，你會(huì)看到另外一個(gè)世界。
舉個(gè)例子，一筆抵押貸款，抵押資產(chǎn)是商業(yè)房產(chǎn)，但是歷經(jīng)幾任行長(zhǎng)都沒(méi)能徹底妥善化解掉。官司打到較高人民法院而且勝訴。但是至今無(wú)法執(zhí)行。其中故事可以寫(xiě)幾本書(shū)。
大家都以為房地產(chǎn)抵押最保險(xiǎn)而且銀行最多的貸款也是房產(chǎn)抵押貸款，風(fēng)控處置流程知識(shí)大家都知道。但是具體如何操作，真的要靠交際能力，和人民銀行銀監(jiān)局地方政府（甚至消防隊(duì)這種部門(mén)）法院媒體地痞流氓方方面面搞好。
你處置了這個(gè)房產(chǎn)，舉報(bào)紀(jì)委來(lái)查你處置流程，雖然是真金不怕火煉，但是搞得行內(nèi)行外沸沸揚(yáng)揚(yáng)，搞得你聲名狼藉一身騷，就這樣一個(gè)最簡(jiǎn)單的最安全的房產(chǎn)抵押例子，都有這么復(fù)雜，更不要說(shuō)什么擔(dān)保公司擔(dān)保汽車(chē)抵押股權(quán)質(zhì)押人保貨押乃至信用類。這個(gè)FRM教材不會(huì)寫(xiě)。
在銀行有很多這樣的陳年老帳，風(fēng)控都不愿意碰。而真正有魄力啃下這些硬骨頭的往往是非科班出身的，退伍兵，銷(xiāo)售出身之類的，腦子靈活下手夠狠。賴賬的很多都是狡詐之徒，學(xué)歷往往不高，大學(xué)出來(lái)的風(fēng)控人員按常理出牌反而畏首畏尾，所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆。
在中國(guó)做風(fēng)險(xiǎn)管理，大部分時(shí)間消磨在這種人際關(guān)系上。做得好的，爭(zhēng)取到政府領(lǐng)導(dǎo)的支持，在政府公檢法司、宣傳、紀(jì)檢監(jiān)察的強(qiáng)大攻勢(shì)下，很多壞賬及時(shí)化解。
所謂妥善處理，就是擺平方方面面的關(guān)系。一個(gè)方面沒(méi)有照顧到，留下尾巴，就為更大的風(fēng)險(xiǎn)埋下伏筆。關(guān)系處理不好，就是矛盾，遲早要產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)也是人與人之間的博弈，斗智斗勇。
3、風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上還是管人
現(xiàn)在技術(shù)發(fā)達(dá)了，企業(yè)上了ERP，銀行上了信貸管理系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)橫行。人與人之間的隔閡變大了，貸款從網(wǎng)上手機(jī)上申請(qǐng)，銀行也用大數(shù)據(jù)建模型管理貸款。從原始社會(huì)的打架，到現(xiàn)代黑客戰(zhàn)，類似于軍備競(jìng)賽，反欺詐手段高明了，欺詐手段也升級(jí)了。
信用還是要靠人與人之間的感情建立的，銀行與企業(yè)之間沒(méi)有合作與感情，那么很難說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理就很強(qiáng)大。要讓企業(yè)認(rèn)為這個(gè)銀行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得長(zhǎng)期打交道的，而不是冷冰冰的數(shù)據(jù)與模型。一旦大數(shù)據(jù)系統(tǒng)檢測(cè)到企業(yè)數(shù)據(jù)指標(biāo)不合格，立馬停止授信額度，抽貸，斷貸，逼死企業(yè)。這種大數(shù)據(jù)征信，防范了一時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，但是傷害了企業(yè)。》》》點(diǎn)擊咨詢金融圈有哪些職業(yè)崗位
4、趨勢(shì)對(duì)風(fēng)控的影響
未來(lái)是不是銀行都要變成互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司？
我感覺(jué)傳統(tǒng)的銀行，人海戰(zhàn)術(shù)，社區(qū)金融，身邊的銀行，小區(qū)銀行，這種方式還是有生存空間的。
隔壁王二狗要貸點(diǎn)款，填一堆報(bào)表，該網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理到網(wǎng)上去錄入一大堆數(shù)據(jù)，電腦自動(dòng)到滿世界去搜索一下王二狗的活動(dòng)（微博發(fā)言、qq記錄、大眾點(diǎn)評(píng)，可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)看看他幾點(diǎn)起床、在哪里吃飯，在哪里活動(dòng)，有沒(méi)有出入不良場(chǎng)所，心跳多少，脈搏多少，健康幾何），再用數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，給王二狗畫(huà)一個(gè)像？一分鐘后，機(jī)器說(shuō)，能批多少多少？這種模式很快，速度快，效率高，機(jī)器學(xué)習(xí)，就是人給機(jī)器打工。
甚至以后連信息錄入的工作都不需要人工了，自助貸款機(jī)，的確，我們連身邊的活生生的人都不相信了，反而要依靠機(jī)器才能認(rèn)識(shí)一個(gè)人，王二狗人品如何，鄰居說(shuō)了不算，機(jī)器說(shuō)了算，而且機(jī)器可以積累經(jīng)驗(yàn)，增長(zhǎng)智慧。一個(gè)審批人的經(jīng)驗(yàn)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上機(jī)器學(xué)習(xí)智慧的積累程度。
人與人之間的隔閡越來(lái)越深了。
無(wú)信任不金融，互聯(lián)網(wǎng)降低了金融準(zhǔn)入門(mén)檻，但信任門(mén)檻永遠(yuǎn)在那里。金融的發(fā)展基礎(chǔ)，是建立在“信任”之上，信任的門(mén)檻永遠(yuǎn)擺在那里，金融機(jī)構(gòu)只有通過(guò)服務(wù)的方式取得客戶信任，才有機(jī)會(huì)開(kāi)展金融。至于該如何獲取信任，絕不僅僅是技術(shù)。
5、對(duì)政策法規(guī)要相當(dāng)熟悉
做風(fēng)險(xiǎn)的很多時(shí)候要和法律打交道，而法律法規(guī)經(jīng)常變化，有時(shí)候一個(gè)不經(jīng)意的變化，就會(huì)導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)翻新。
例如，2015年8月6日，較高人民法院發(fā)布了《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，核心是企業(yè)間直接融資渠道的逐步合法化、廢除四倍利率上限標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)擔(dān)保的合法。大家可能不會(huì)太在意這個(gè)東西，但是，這個(gè)卻極大的影響征信模式。
這個(gè)司法解釋，明確了企業(yè)借貸的合法性，而目前悲催的是企業(yè)之間的借貸未入人行征信而且技術(shù)上也不可能納入?。?！依靠征信系統(tǒng)的銀行將無(wú)法掌握企業(yè)的實(shí)際負(fù)債情況。而且企業(yè)法人或負(fù)責(zé)人的個(gè)人借貸行為有可能需要企業(yè)承擔(dān)責(zé)任，這一部分在企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表里無(wú)法反映，會(huì)增加銀行授信調(diào)查工作的難度。
6、對(duì)政府辦事流程要相當(dāng)熟悉
公安、國(guó)土、房管、工商、稅務(wù)、保險(xiǎn)、證券、社保、郵政、金融、電信等部門(mén)。
7、要在銀行干，必須懂得社交
很多人會(huì)說(shuō)不善社交，于是躲在銀行后勤做風(fēng)險(xiǎn)，而支行的風(fēng)控要和客戶打交道，就躲到分行去做風(fēng)控，分行要和客戶打交道，就躲到總行去做風(fēng)險(xiǎn)模型，做科學(xué)家，做博士后，做課題。就好像本科找不到工作就讀研，研究生找不到工作就讀博。
其實(shí)呢，要學(xué)習(xí)，提升自己的能力，領(lǐng)導(dǎo)能力，營(yíng)銷(xiāo)能力，交際能力。銀行工作就這些，無(wú)論哪個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)管理，都是，社交第一。
風(fēng)險(xiǎn)管理，有的時(shí)候是很強(qiáng)調(diào)及時(shí)性。過(guò)時(shí)的信息沒(méi)意義。體現(xiàn)著資料上的，都是歷史信息，什么企業(yè)審貸資料。要像情報(bào)人員一樣去了解信息，而很多諜報(bào)人員，都是社交高手。
千萬(wàn)不要迷信技術(shù)。你說(shuō)審查技術(shù)高，是神仙，掐指一算，運(yùn)籌帷幄，決勝千里？NO，不會(huì)的。你再牛逼，能比銀行副總牛嗎，老總的社交圈子廣，國(guó)內(nèi)國(guó)外到處飛，其實(shí)國(guó)內(nèi)的商業(yè)圈子還是比較小，誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)干了什么事，只有圈內(nèi)人知道，再牛逼的信貸調(diào)查審查畢竟還在一個(gè)公司基層，你的社交圈子決定了你看到的都是文本資料，靜態(tài)資料。
而重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，往往是從社交場(chǎng)合上觀察打探到的。富人圈里傳出來(lái)，某某某又在哪里投了個(gè)啥項(xiàng)目，失敗了。層次不一樣，看到的東西絕對(duì)不一樣。所以千萬(wàn)不要局限自己，自作牢籠，坐坐井觀天。銀行的一切工作，無(wú)非就是風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)銷(xiāo)。
很不對(duì)等的是，客戶經(jīng)理以及審批人員，都在基層，而決定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的是企業(yè)高管。由于這種生活社交的不對(duì)等，決定了我們的審批審查了解的信息都十分滯后。而審貸委員會(huì)的成員，稍稍能和企業(yè)老板一起 出現(xiàn)在一些社交場(chǎng)合，所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)，有時(shí)候委員會(huì)會(huì)說(shuō)一些新的信息，而這些信息審查人員是不了解的。》》》點(diǎn)擊咨詢金融行業(yè)必考證書(shū)
有時(shí)候，行長(zhǎng)說(shuō)能放的貸款，審查人員是不會(huì)理解的。不要窩在辦公室，埋頭在一堆堆企業(yè)申報(bào)的材料里，做各種復(fù)雜的財(cái)務(wù)模型，搞來(lái)搞去，沾沾自喜，以為自己好高明，發(fā)現(xiàn)了什么風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。套用我以前老板說(shuō)的，像個(gè)兔子在草叢里面打滾。PAPER WORK。沒(méi)用的。站的高，才能看得遠(yuǎn)。所以有的時(shí)候，市場(chǎng)部老總調(diào)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，而不是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提拔為風(fēng)險(xiǎn)老總。因?yàn)閷哟卧谀抢餂Q定了他的視野和高度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解。
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