來源：和訊銀行
冒充銀行員工詐騙34億，80后女子被判無期！
高達34.87億元的集資詐騙大案，竟由85年出生的女子只身一人完成。
近日，北京市二中院披露一起34.8億元集資詐騙案，在沒有團伙成員協(xié)助情況下，85年出生的竇某僅憑一己之力就操控全局。為了持續(xù)騙取資金，竇某送給被害人蘋果產(chǎn)品達500余萬元，并花費上千萬元安排出國旅游。
01 銀行工作經(jīng)歷
判決書顯示，1985年10月出生的竇某，女，中專文化，戶籍北京市房山區(qū)。
經(jīng)審理查明：2015年至2017年間，被告人竇某虛構(gòu)杭州銀行房山支行客戶經(jīng)理身份，以需要完成存款業(yè)績等為由，采取給予高額返利方式，向社會公眾非法集資，致使陳某等人先后向竇某投入人民幣共計34.87億余元。
上述款項絕大部分被竇某用于還本付息，另有部分被竇某用于維護與投資人關(guān)系或個人揮霍使用。至案發(fā)，造成57名被害人損失共計人民幣47588.26萬余元。
從簡歷和作案手法上看起來并不出眾的竇某，如何成功詐騙如此之大金額？
據(jù)了解，竇某中專畢業(yè)后一直在工商銀行良鄉(xiāng)政通路分理處工作，后因懷孕離職。2012年9月，北京銀監(jiān)局批復杭州銀行房山支行籌建，籌建期限為6個月，朱某為房山支行行長，選址在“北京市房山區(qū)良鄉(xiāng)西潞南大街8號樓1-1號”，地址正好在竇某家附近。
得知西門附近的杭州銀行準備籌建，竇某找到行長朱某達成口頭協(xié)議，只要單筆拉夠存款5000萬元，存夠一年，就可以給辦理正式入職手續(xù)。后竇某通過親戚在杭州銀行辦理了一個公戶，存入2000萬元。由于沒有達到拉存款要求，也就沒能辦理正式入職手續(xù)。竇某表示，我在杭州銀行就上了兩天班，當時在二樓，任客戶經(jīng)理，就是負責拉存款，朱某說何時達到條件再辦入職，把我門禁拿回去了。我剛?cè)ツ菚?，杭州銀行剛成立，沒統(tǒng)一服裝，我總共在杭州銀行實習了一個月左右。
經(jīng)房山支行行長朱某證實，2013年經(jīng)人介紹認識竇某，當時竇某說想來我行上班，但因為她學歷條件不符合，我就沒同意。
不過，與杭州銀行交集這段經(jīng)歷，成了竇某日后行騙的“幌子”。》》》點擊咨詢金融銀行發(fā)展前景
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02 單筆借款超1億元
直到2015年初，因家庭財務(wù)出現(xiàn)窟窿，竇某開始虛構(gòu)杭州銀行房山支行客戶經(jīng)理身份，以高額利息名義從外面借錢。
“借來的錢填補之前的窟窿，之后窟窿就越來越大。”竇某稱，2016年大體就是蘇某和劉某兩人之間借還，中間應(yīng)該也穿插了其他人，2016年底或2017年初陸續(xù)有人進來，虧空越來越大。
判決書中披露，竇某單人借款金額最大超過1億元。據(jù)竇某供述，“特別是2017年8月，我從張某處借了1個億，都是每周給他利息。”
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能輕易得到受害人信任，并放心把上億的錢款交給自己，竇某也頗費心思。其中一名被害人表示，“竇某多次向我借錢，每次都有利息。竇某說她給杭州銀行拉存款，并承諾給好處費。至案發(fā)，我名下所有賬戶總共虧損10750.25萬元。”
除了按時支付利息，竇某還送給所謂的客戶們各類電子產(chǎn)品及旅游福利。經(jīng)常替竇某安排旅游的旅行社員工證實，2013年8月至2017年11月間，竇某自己和安排客戶國內(nèi)外旅游通過我公司有上百次之多。人均消費一般都一萬元左右，一共支付了1071萬余元。
在供詞中，竇某也證實自己花銷頂多300萬元，包括吃喝玩，帶著家人出國旅游。“我還買過將近500萬元的蘋果手機給這些人，帶這些人出國旅游的花銷都是我出的。”
此外，竇某還辦了兩張假證用來欺騙受害人，一張內(nèi)容是杭州銀行北京分行頒發(fā)的“2014年度優(yōu)秀年輕干部獎”，一張內(nèi)容是杭州銀行北京分行頒發(fā)的“網(wǎng)點支行優(yōu)秀業(yè)務(wù)經(jīng)理”。
03 出逃四天后自首投案
由于窟窿就越來越大，實在借不到錢支付利息了。2017年12月5日，竇某帶著孩子躲去天津，后轉(zhuǎn)至錦州。四天后，竇某向公安機關(guān)投案。
北京市二中院認為：竇某以非法占有為目的，冒充銀行工作人員，以完成銀行存款業(yè)績等虛假理由，采取高額返利的手段非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。
法院一審判決，被告人竇某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；繼續(xù)追繳竇某違法所得返還各被害人。》》》點我了解私募、基金相關(guān)知識
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