金程FRM小編今日分享：FRM職業(yè)前景：未來銀行，智能化風(fēng)控勢頭強(qiáng)勢崛起！

近年來，在日新月異的金融科技助力下，各家銀行構(gòu)建智能化全面風(fēng)控體系的步伐日漸加快。

銀行風(fēng)控需應(yīng)時(shí)而變

當(dāng)前，疫情的挑戰(zhàn)對(duì)銀行提供"非接觸"服務(wù)的能力和智能風(fēng)控水平提出了更高的要求，為更加多元化的線上服務(wù)提供保障。面臨挑戰(zhàn)，銀行，應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)探索智能化風(fēng)控之路。

"有了這169萬元貸款額度在手，就有了一筆備用金，有需要立馬可以支用，不用的時(shí)候也不用付利息，復(fù)工復(fù)產(chǎn)安心多了。"在使用了上海新城支行推薦的"個(gè)體工商戶經(jīng)營快貸"后， 上海軒封商貿(mào)中心的張老板所面臨的資金周轉(zhuǎn)緊張的窘境很快就迎刃而解。

在快速地為有需要的個(gè)體工商戶送去金融服務(wù)，并保證業(yè)務(wù)可持續(xù)性的背后，離不開金融科技的助力。"該產(chǎn)品針對(duì)個(gè)體經(jīng)營者公私一體化經(jīng)營特征，建立專門的額度測算模型，通過大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)其全方位精準(zhǔn)畫像，從而給予適當(dāng)?shù)男庞觅J款額度。"建行上海市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

這只是銀行業(yè)開展"非接觸"業(yè)務(wù)中預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)例子。在疫情中，各家銀行對(duì)"非接觸"金融模式的嘗試日漸走入深水區(qū)，而能否做好風(fēng)控，也成為對(duì)各家銀行探索"非接觸"業(yè)務(wù)模式的一個(gè)重要考驗(yàn)。"隨著'非接觸'服務(wù)范圍擴(kuò)大，銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)在加速異化。"新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為。

當(dāng)前，銀行面臨的市場環(huán)境正在快速變化，一方面新技術(shù)浪潮帶來大眾生活方式和企業(yè)經(jīng)營模式的改變，客戶需要獲得各種創(chuàng)新的金融服務(wù)，碎片化的金融服務(wù)無縫嵌入人們的生產(chǎn)和生活場景中；另一方面金融服務(wù)市場競爭也日趨激烈，非銀行金融機(jī)構(gòu)、具有互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)基因的非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)金融細(xì)分市場與傳統(tǒng)商業(yè)銀行爭奪市場和客戶。這些因素都無可避免地要求銀行必須因時(shí)而變。》》》點(diǎn)擊咨詢獲取免費(fèi)金融書籍

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智能風(fēng)控多場景發(fā)力

構(gòu)筑智能風(fēng)控體系，已成為銀行業(yè)的共識(shí)。工行表示今年將加快智慧銀行在各個(gè)領(lǐng)域的落地應(yīng)用，要全面提升智慧風(fēng)控能力。在中行實(shí)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，智能風(fēng)控亦是重要一環(huán)。建行則持續(xù)完善全面主動(dòng)智能的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)化，強(qiáng)化數(shù)字化、智能化、集約化風(fēng)險(xiǎn)管控，構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，加速從"人控"向"機(jī)控+智控"轉(zhuǎn)變。加大計(jì)量工具對(duì)客戶選擇、管理決策和風(fēng)險(xiǎn)管控的支持力度，研發(fā)應(yīng)用線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查系統(tǒng)。

全方位的智能風(fēng)控體系，為保障銀行經(jīng)營行穩(wěn)致遠(yuǎn)筑起了一道可靠的防護(hù)墻。在服務(wù)小微的過程中，民生銀行通過實(shí)時(shí)對(duì)接稅務(wù)、工商等第三方數(shù)據(jù)，對(duì)申請人及其所使用的設(shè)備進(jìn)行欺詐甄別，結(jié)合三大評(píng)分和五大核心風(fēng)控體系進(jìn)行智能決策，實(shí)現(xiàn)客戶貸款申請的全線上操作和一站式服務(wù)，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)降本增效。

在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，渤海銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的能力，利用大數(shù)據(jù)的挖掘技術(shù)，通過對(duì)存量自有線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘分析，利用AI機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)并結(jié)合隨機(jī)森林模型，對(duì)多維度的數(shù)據(jù)識(shí)別其中規(guī)律，構(gòu)建了基于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的客戶風(fēng)控模型。

而在線上信貸業(yè)務(wù)反欺詐領(lǐng)域，建行一方面搭建全流程、智能化線上業(yè)務(wù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)，在建立企業(yè)級(jí)智能化欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的同時(shí)，開展反欺詐數(shù)據(jù)挖掘和信息共享，充分利用人工智能技術(shù)，提升應(yīng)對(duì)反欺詐的技術(shù)能力，支撐業(yè)務(wù)場景快速釋放；另一方面通過構(gòu)建全面高效反欺詐技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)"事前-事中-事后"全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，從渠道層、客戶級(jí)和產(chǎn)品級(jí)三個(gè)方面布局反欺詐技術(shù)，形成多層次風(fēng)險(xiǎn)防御網(wǎng)絡(luò)和核心技術(shù)能力。》》》點(diǎn)擊咨詢金融行業(yè)就業(yè)前景

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