金融領(lǐng)域里面，大家都在不斷地給自己充電，讓自己變得更強(qiáng)更有實(shí)力，與此同時(shí)讓自己的選擇變得更多，成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理師和金融分析師就是讓自己變強(qiáng)的途徑之一，那么他們之間有什么區(qū)別呢，讓小編帶隊(duì)來(lái)了解一下。
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CFA考試全稱(chēng)Chartered FinancialAnalyst(特許注冊(cè)金融分析師)，是全球投資業(yè)里較為嚴(yán)格與含金量高的資格認(rèn)證，被稱(chēng)為華爾街入場(chǎng)券的考試。
《金融時(shí)報(bào)》于2006年將CFA考試專(zhuān)業(yè)資格比喻成投資專(zhuān)才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱(chēng)號(hào)，也是人民日?qǐng)?bào)推薦高含金量的證書(shū)之一。
FRM（Financial Risk Manager）是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域國(guó)際資格認(rèn)證，由“全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)”（Global Association of Risk Professionals，簡(jiǎn)稱(chēng)GARP）開(kāi)發(fā)。FRM在中國(guó)由人力資源和社會(huì)保障部批準(zhǔn)為職業(yè)資格證書(shū)。
FRM證書(shū)為全球風(fēng)險(xiǎn)管控、道德操守、專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識(shí)體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)去的20年間，全世界有325,000余人注冊(cè)和參加了FRM考試。目前，全球有超過(guò)48,000名FRM持證人員；其中中國(guó)有9,500多名FRM持證人員。
1、關(guān)于CFA考試FRM考試定位
CFA考試的知識(shí)覆蓋面非常廣，幾乎囊括了所有與金融相關(guān)的內(nèi)容。從一級(jí)的基本介紹開(kāi)始，到二級(jí)到估值定價(jià)，再到三級(jí)的資產(chǎn)配置管理，不得不說(shuō)CFA考試的學(xué)習(xí)可以讓一個(gè)金融入門(mén)者逐步建立起完善的金融知識(shí)體系。
FRM作為風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證行業(yè)，針對(duì)性明顯強(qiáng)于CFA證書(shū)，F(xiàn)RM的知識(shí)體系對(duì)市場(chǎng)中出現(xiàn)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了系統(tǒng)性的介紹，并相對(duì)應(yīng)的給出了量化管理辦法。相對(duì)于CFA證書(shū)而言，F(xiàn)RM的數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)要求較高。
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2、關(guān)于CFA考試FRM考試難度
兩個(gè)考試難度相差很大。CFA考試需要4年工作經(jīng)驗(yàn)，3次考試，3級(jí)都一次通過(guò)的話(huà)需要2.5年時(shí)間(假設(shè)1級(jí)復(fù)習(xí)半年);而FRM只需要2年相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，1次考試(Part1/2可以考完)。所以對(duì)于理工科背景的，希望短時(shí)間內(nèi)通過(guò)一門(mén)考試來(lái)轉(zhuǎn)行/就業(yè)/證明自己的人，F(xiàn)RM似乎更劃算。
3、CFA考試FRM考試知識(shí)點(diǎn)
CFA考試偏向投資，包含F(xiàn)RM沒(méi)有的財(cái)務(wù)分析，股票投資，經(jīng)濟(jì)學(xué)，職業(yè)道德等。包含的知識(shí)點(diǎn)數(shù)倍于FRM，但對(duì)于一個(gè)基金經(jīng)理，這些都是必要的知識(shí)。另外CFA考試?yán)锏牡赖虏糠挚此齐u肋，實(shí)際上卻是了解西方人職業(yè)觀(guān)很好的途徑。
FRM偏向風(fēng)險(xiǎn)管理，定量(quantitative)的比重更大。FRM里對(duì)于市場(chǎng)/操作/信用風(fēng)險(xiǎn)的講解更加深入。FRM中巴塞爾協(xié)議的部分恐怕在商業(yè)銀行之外的地方無(wú)法用到，但商業(yè)銀行非常歡迎有巴塞爾協(xié)議經(jīng)驗(yàn)的人。
4、CFA考試FRM證書(shū)含金量
《金融時(shí)報(bào)》于2006年將CFA考試專(zhuān)業(yè)資格比喻成投資專(zhuān)才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱(chēng)號(hào)，也是人民日?qǐng)?bào)推薦高含金量的證書(shū)之一。
正如于彤所說(shuō)，CFA持證人所堅(jiān)守的，就是金融投資行業(yè)公認(rèn)的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”，而他們所擁有的三個(gè)特質(zhì)，通常是吸引雇主的亮點(diǎn)
A、CFA持證人擁有極高的道德水準(zhǔn)。
B、CFA持證人對(duì)資產(chǎn)管理的整個(gè)體系都十分了解。這也是他們能夠獲得CFA考試認(rèn)證的必要條件。
C、CFA持證人大都十分勤勉，并堅(jiān)持自我學(xué)習(xí)，以實(shí)現(xiàn)自身素質(zhì)的不斷提高。
對(duì)于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的高度要求和道德標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格堅(jiān)守，成就了CFA考試認(rèn)證現(xiàn)今所擁有的國(guó)際認(rèn)可度。
FRM證書(shū)已經(jīng)得到華爾街和眾多歐美知名金融機(jī)構(gòu)、大型公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以及各國(guó)政府監(jiān)管層和金融監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)同，并已經(jīng)成為全世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的認(rèn)證。
FRM證書(shū)是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的國(guó)際資格認(rèn)證。FRM勢(shì)必會(huì)提升你的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，讓你在同行之間脫穎而出。無(wú)論你的職業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理或是投資決策，F(xiàn)RM證書(shū)都會(huì)大大提升你在職場(chǎng)上的價(jià)值。
FRM(FinancialRisk Manager)是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的國(guó)際資格認(rèn)證，由美國(guó)“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”(Global Association of Risk Professionals，簡(jiǎn)稱(chēng)GARP)設(shè)立。
FRM考試始于1997年。截至2009年底，全球約有2萬(wàn)多名人員獲得FRM頭銜。目前中國(guó)(包括香港、臺(tái)灣)已取得FRM證書(shū)的大約在1000人左右，屬于極度稀缺的金融人才。
5、就業(yè)
CFA持證人就業(yè)前景：全球十大投資銀行、世界500強(qiáng)公司、金融證券、券商、基金公司等。CFA證書(shū)含金量與職業(yè)發(fā)展解讀！
CFA持證人就業(yè)方向：(一)投資分析方向，投行、券商做投資分析，做行業(yè)研究等；(二)資產(chǎn)管理、投資管理方向，基金公司做基金經(jīng)理，做投資組合管理等工作。
CFA證書(shū)認(rèn)可雇主
根據(jù)CFA Institute?公開(kāi)的數(shù)據(jù)，海外主要金融機(jī)構(gòu)都是CFA持證人的雇主：美國(guó)銀行、加拿大銀行、摩根士丹利、JP摩根、德意志銀行、匯豐、花旗、瑞信、富國(guó)銀行、高盛。
國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)也對(duì)CFA考試人才青睞有加：中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)平安、光大、海通證券、國(guó)泰君安、四大的中國(guó)事務(wù)所、紅杉資本中國(guó)公司。
FRM雇主榜
根據(jù)GARP官方介紹的FRM持證人雇主榜，聘用FRM持證最多的十大公司和十大銀行。其中中國(guó)金融機(jī)構(gòu)最多。具體內(nèi)容如下：
十大銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、摩根大通、富國(guó)銀行、匯豐銀行、花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行、桑坦德銀行
哪個(gè)就業(yè)容易?證書(shū)本身對(duì)于就業(yè)并不是決定性的。但是基于很多考生參加考試的初衷正是就業(yè)或者轉(zhuǎn)行，所以如果一定要選一個(gè)對(duì)就業(yè)幫助更大的證書(shū)的話(huà)，那肯定是CFA考試。在美國(guó)找工作的網(wǎng)站上，如果以“FRM”為關(guān)鍵詞搜索職位有5個(gè)對(duì)應(yīng)結(jié)果的話(huà)，那么搜CFA考試就會(huì)有至少100個(gè)。
對(duì)就業(yè)有多大幫助在華爾街崗位招聘描述里，如果提到CFA考試，通常是這么說(shuō)的：”participation in CFA考試programwould be a plus.”換言之，有沒(méi)有考，考完沒(méi)考完，都不是要命的篩選標(biāo)準(zhǔn)。但是，如果你找工作時(shí)恰好正在準(zhǔn)備CFA考試或者FRM，那么其中的知識(shí)會(huì)讓你的面試非常非常輕松，保證在知識(shí)環(huán)節(jié)不會(huì)出現(xiàn)硬傷。所以對(duì)于就業(yè)而言，我認(rèn)為證書(shū)對(duì)你的幫助在于過(guò)面試關(guān)，而不是簡(jiǎn)歷關(guān)。
從復(fù)習(xí)時(shí)間上：CFA協(xié)會(huì)，推薦每個(gè)級(jí)別的CFA考試需復(fù)習(xí)300個(gè)小時(shí)以上。garp建議FRM應(yīng)考人員復(fù)習(xí)備考時(shí)間約為14周。實(shí)際復(fù)習(xí)時(shí)間因人而異，論壇上還有一些人辭職脫產(chǎn)復(fù)習(xí)CFA考試，也有人基本上裸考通過(guò)考試。對(duì)于學(xué)生而言，這個(gè)復(fù)習(xí)時(shí)間根本算不了什么，但對(duì)于已參加工作的人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。
一、工作之余沒(méi)那么多時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí);
二、已經(jīng)沒(méi)有學(xué)習(xí)的習(xí)慣，學(xué)習(xí)效率相比于學(xué)生而言極其低下。當(dāng)然參加工作之后考試也有一些好處，比如考試內(nèi)容里有一些東西是工作里面遇見(jiàn)過(guò)的，這樣有了理解之后學(xué)習(xí)要容易一些。另外，CFA項(xiàng)目在時(shí)間跨度上也很長(zhǎng)。雖然CFA考試短可以在1年半內(nèi)搞定，但多數(shù)人都做不到。CFA考試官方的統(tǒng)計(jì)是平均需要4年。FRM倒是可以在一次考試內(nèi)結(jié)束，考試相對(duì)輕松很多。
第二從證書(shū)的實(shí)用性上：
這要從兩方面來(lái)看，一，這張證本身到底有沒(méi)有用;二、從證書(shū)的學(xué)習(xí)過(guò)程中能否學(xué)到什么。
FRM的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)較為深入并且操作性比較強(qiáng)，因此目前的考試對(duì)象更多的針對(duì)于銀行、證券、投行等金融機(jī)構(gòu)，屬于比較專(zhuān)一的證書(shū)，如果打算在金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)控具體業(yè)務(wù)工作，可以選擇FRM證書(shū)。
CFA考試的知識(shí)面比較廣,有以下十個(gè)科目：職業(yè)倫理道德、定量分析;經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司理財(cái)；組合管理、其它類(lèi)投資、固定收益證券、衍生工具、權(quán)益投資;學(xué)習(xí)內(nèi)容更多元化，更傾向于傳授給學(xué)員投資分析需要的縱觀(guān)全局的分析能力，實(shí)操性強(qiáng)，CFA考試的就業(yè)面非常廣闊，銀行、基金、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于CFA考試的通過(guò)者都非常青睞。
(詳細(xì)來(lái)說(shuō)，就從CFA考試的10個(gè)科目來(lái)分析，每個(gè)科目對(duì)于各大金融機(jī)構(gòu)都有專(zhuān)業(yè)從事該項(xiàng)工作的部門(mén)，因此使用職位非常多，就業(yè)方向更多選擇。)
從我工作中面試以及接觸到的一些招聘信息來(lái)看，CFA考試或者FRM對(duì)于找工作算得上是一個(gè)加分項(xiàng)，尤其是對(duì)那些沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的求職者，這起碼能讓你不在簡(jiǎn)歷關(guān)輕易被刷，同時(shí)在面試時(shí)能獲得一些基本的信任。從找工作的角度來(lái)說(shuō)，證書(shū)是有用的，但注意這里并沒(méi)有說(shuō)它是充分的。在工作中，有地方，對(duì)于CFA考試和非CFA考試在待遇等方面有差異，工作后主要還是看個(gè)人表現(xiàn)。
考CFA證書(shū)和FRM，可以極度擴(kuò)展知識(shí)范圍。CFA考試和FRM都是有深厚積累的職業(yè)考試，其廣度和深度經(jīng)歷了歷史的考驗(yàn)?？梢哉f(shuō)，CFA證書(shū)考完后，金融從業(yè)的一些基礎(chǔ)知識(shí)基本都知曉。這無(wú)論在面試和工作中，都有極大的好處。但隨著中國(guó)市場(chǎng)的開(kāi)放和創(chuàng)新，CFA證書(shū)、FRM的知識(shí)價(jià)值會(huì)越來(lái)越大。
以上就是有關(guān)CFA和FRM的信息，大家可以根據(jù)自己的需要來(lái)進(jìn)行選擇考不考，如果有濃厚的興趣的話(huà)，其實(shí)兩個(gè)都考更好，這樣會(huì)對(duì)我們的人生更有幫助，如果大家有不明白的地方也可以到金程網(wǎng)校進(jìn)行咨詢(xún)。
（如果沒(méi)收到資料，可以點(diǎn)我咨詢(xún)）
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備注：（FRM備考資料包含：1、FRM專(zhuān)用英語(yǔ)詞匯 2、FRM一二級(jí)專(zhuān)用公式表3、FRM模擬習(xí)題 4、FRM前導(dǎo)課程5、FRM 報(bào)名流程指引圖6、FRM電子版資料 7、FRM考綱 8、FRM筆記）
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