過(guò)去幾年，疫情對(duì)全球各地的企業(yè)帶來(lái)了重大沖擊，不僅改變了工作方式，而且徹底揭示了許多企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足。突然之間，我們面臨的不再只是日常的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，而是供應(yīng)鏈斷裂、網(wǎng)絡(luò)安全威脅增加、以及世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等重大風(fēng)險(xiǎn)。
這些災(zāi)難性事件凸顯了風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)中的重要性，使得企業(yè)意識(shí)到對(duì)策、應(yīng)急計(jì)劃和彈性運(yùn)營(yíng)是至關(guān)重要的。隨著這些問(wèn)題的出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為企業(yè)議程的核心問(wèn)題。不論是跨國(guó)公司，還是本土小企業(yè)，都開(kāi)始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理投入更多的資金和人力。
據(jù)Gartner統(tǒng)計(jì)，2023年全球信息安全和風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)的支出預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)11.3%，達(dá)到1883億美元以上。這樣的投資增長(zhǎng)不僅標(biāo)志著企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，也為從業(yè)人員提供了大量的職業(yè)機(jī)會(huì)。
（1）職位序列
在企業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理不再只是高層領(lǐng)導(dǎo)的事務(wù)，而是所有員工的責(zé)任。各個(gè)層級(jí)的員工都需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有深入的理解和應(yīng)對(duì)能力。
從風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)習(xí)生到首席風(fēng)險(xiǎn)官，都有許多不同的角色和職業(yè)發(fā)展路徑可供選擇。這一轉(zhuǎn)變不僅使得組織能夠更全面地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，也給風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人員提供了與他們的能力和職業(yè)抱負(fù)相匹配的發(fā)展機(jī)會(huì)。
風(fēng)險(xiǎn)管理的宇宙中，金融風(fēng)險(xiǎn)（Financial Risk）和操作風(fēng)險(xiǎn)（Operational Risk）是兩大主要的星系。金融風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（Liquidity Risk）和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（Market Risk），涉及到資金的運(yùn)作和投資決策。而操作風(fēng)險(xiǎn)，則關(guān)乎企業(yè)的日常運(yùn)作，包括制造、供應(yīng)鏈和市場(chǎng)營(yíng)銷等業(yè)務(wù)過(guò)程。
信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作，使用先進(jìn)的計(jì)算技術(shù)、編程專業(yè)知識(shí)和監(jiān)管知識(shí)來(lái)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行信貸查詢的盡職調(diào)查，預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展，并確保公司的政策符合設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作，要應(yīng)對(duì)企業(yè)無(wú)法控制的外部因素，比如經(jīng)濟(jì)崩潰或外匯匯率變動(dòng)。通過(guò)VAR和壓力測(cè)試方法，分析師可以識(shí)別威脅市場(chǎng)的主要風(fēng)險(xiǎn)，并預(yù)測(cè)其對(duì)業(yè)務(wù)的影響。這個(gè)角色擅長(zhǎng)運(yùn)用數(shù)學(xué)思維、推理和統(tǒng)計(jì)能力來(lái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)建模，預(yù)測(cè)投資的收益和損失的可能性，以及評(píng)估新投資的價(jià)值。
操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作，需要具備出色的決策能力，敏銳的思維，以及強(qiáng)大的關(guān)系管理能力。這個(gè)崗位上，將成為公司運(yùn)營(yíng)政策的守護(hù)者，確保它們符合各種監(jiān)管要求。同時(shí)，許多雇主更青睞擁有碩士學(xué)位和數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)或商業(yè)金融背景的候選人。
盡管風(fēng)險(xiǎn)管理涉及多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，但金融服務(wù)行業(yè)仍然是風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員最賺錢的領(lǐng)域。由于業(yè)務(wù)環(huán)境日益受到規(guī)制，四大會(huì)計(jì)公司、投資銀行以及養(yǎng)老金和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求持續(xù)增加，這使得金融服務(wù)行業(yè)成為風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員的黃金樂(lè)園。
（2）核心能力
每一天，無(wú)論企業(yè)大小，都在和風(fēng)險(xiǎn)共舞。這些風(fēng)險(xiǎn)可能是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也可能是操作風(fēng)險(xiǎn)，還可能是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)或監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
這就需要風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人員挺身而出，例如FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，他們是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防線的重要一環(huán)。他們要做的，就是像偵探一樣，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的蛛絲馬跡，理解其背后的原因，然后制定處理風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)，并備好應(yīng)急方案。為了做到這一點(diǎn)，他們需要擁有一系列多元化的技能，這就是他們的“武器庫(kù)”。
風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員，首先要擁有強(qiáng)大的分析能力。他們不僅要懂得如何收集和分析數(shù)據(jù)，更要能夠利用這些數(shù)據(jù)，指引企業(yè)做出關(guān)鍵的戰(zhàn)略決策，找出可能存在的漏洞，啟動(dòng)更深入的風(fēng)險(xiǎn)研究。
此外，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員還需要擁有優(yōu)秀的溝通能力。他們需要確保每個(gè)人都能理解和接受風(fēng)險(xiǎn)管理策略，就好像是一個(gè)翻譯，他們要將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理策略翻譯成每個(gè)人都能理解的語(yǔ)言。他們要打破部門之間的信息孤島，全面應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略思考能力也是風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員必備的武器。他們要像戰(zhàn)略家一樣，理解主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理如何幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。他們要能評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)如何影響整個(gè)企業(yè)，并利用這些信息，發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)或找到更有效的運(yùn)營(yíng)方式。
在風(fēng)險(xiǎn)的世界里，壓力無(wú)處不在，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員必須具備在壓力下工作的能力。他們要能在關(guān)鍵時(shí)刻，迅速做出反應(yīng)，無(wú)論是實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，還是調(diào)整策略，他們都要能做出最好的決策。
風(fēng)險(xiǎn)是變幻莫測(cè)的，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員必須具備適應(yīng)性。他們的角色具有流動(dòng)性，需要?jiǎng)?chuàng)新思維，靈活應(yīng)對(duì)，能應(yīng)對(duì)任何可能出現(xiàn)的問(wèn)題。他們要有勇氣實(shí)施新的想法，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的決策方式，可能無(wú)法應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
最后，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員還需要有商業(yè)理解能力。他們需要理解企業(yè)的運(yùn)作方式，了解可能影響企業(yè)業(yè)績(jī)的內(nèi)外因素。他們要像一個(gè)行業(yè)觀察家，了解行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。
（3）寫(xiě)在最后
風(fēng)險(xiǎn)管理不僅提供了豐富的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，薪酬待遇也相當(dāng)吸引人。根據(jù)全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）的調(diào)查顯示，超過(guò)一半的受訪者表示他們?cè)谶^(guò)去一年的薪水增長(zhǎng)了1-10%，16%的人的薪水增長(zhǎng)超過(guò)了10%。這樣的薪酬增長(zhǎng)表明，企業(yè)正越來(lái)越重視風(fēng)險(xiǎn)管理的角色和價(jià)值。
在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，每個(gè)人都有其特別的價(jià)值和影響力。無(wú)論你的技能和經(jīng)驗(yàn)是什么，你都有可能找到一個(gè)對(duì)你有回報(bào)、對(duì)組織有影響的職位。根據(jù)GARP的調(diào)查，84%的受訪者都會(huì)推薦他們的朋友和家人進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。
總的來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是企業(yè)避免風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，也為愿意接受挑戰(zhàn)的你提供了一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的職業(yè)世界。
在這個(gè)世界里，你可以探索各種風(fēng)險(xiǎn)，助力企業(yè)做出有利的決策，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。而在這個(gè)過(guò)程中，你也會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自我提升和成長(zhǎng)。
所以，目前我國(guó)是比較緊缺風(fēng)險(xiǎn)管理人才的，如果你想要在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域工作，那你可以考一個(gè)FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師證書(shū)來(lái)提升你的能力，做一個(gè)敲門磚！
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