在金融行業(yè)，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的興起，風(fēng)險控制的重要性日益凸顯，總聽人說，風(fēng)控扮演著至關(guān)重要的角色。通過FRM考試的人基本也都在做著風(fēng)控類的工作，那不同的金融機構(gòu)，風(fēng)控都在做什么工作內(nèi)容呢？下面，我們來詳細看看。

不同金融機構(gòu)的風(fēng)控工作內(nèi)容：

1、商業(yè)銀行

與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行的風(fēng)控部門顯得更加健全。商業(yè)銀行的風(fēng)控主要集中在信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和運營風(fēng)險。

信貸風(fēng)險管理涉及對貸款客戶的信用狀況進行全面的評估，以最大程度地減少壞賬損失。

市場風(fēng)險管理則要求銀行密切監(jiān)控其交易組合中由于利率、外匯等因素產(chǎn)生的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險管理要確保銀行擁有足夠的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物，以應(yīng)對短期的資金需求。

運營風(fēng)險管理則涵蓋了預(yù)防詐騙、系統(tǒng)故障和人為錯誤等方面。

在如上所有的風(fēng)控任務(wù)中，由于貸款業(yè)務(wù)占據(jù)了商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位，因此信貸風(fēng)險是最為關(guān)鍵的！

當(dāng)風(fēng)控部門位于審查流程的中間環(huán)節(jié)時，通常會在客戶瀏覽貸款條款時開始對其進行風(fēng)險評估，確保貸款申請者的風(fēng)險狀況滿足銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

只有通過了這一評估，相關(guān)的業(yè)務(wù)才會上報給上層管理進行最終審批，也就是說，風(fēng)控工作貫穿于交易的整個流程之中。

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2、投資銀行

投資銀行在風(fēng)控方面也有其獨特之處，由于投資銀行常常涉及大額的金融交易和復(fù)雜的金融產(chǎn)品，因此對沖基金和其他專業(yè)投資者的信用風(fēng)險管理顯得尤為重要，此外，投資銀行還需要精心構(gòu)建和驗證復(fù)雜的金融產(chǎn)品，如各種衍生品，并處理與大型并購和股權(quán)發(fā)行相關(guān)的風(fēng)險。

3、資產(chǎn)管理公司、基金

資產(chǎn)管理公司和基金則更注重市場風(fēng)險和運營風(fēng)險，市場風(fēng)險管理主要是通過構(gòu)建合理的投資組合來實現(xiàn)，目的是在追求最大收益的同時，控制潛在的市場風(fēng)險，而運營風(fēng)險管理則包括投資執(zhí)行的準(zhǔn)確性、資產(chǎn)定價和估值，以及與客戶的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)的匹配。

4、保險公司

保險公司的風(fēng)控則更注重承保風(fēng)險和市場風(fēng)險。

承保風(fēng)險是保險業(yè)最核心的風(fēng)險類型，涉及到如何根據(jù)被保險人或被保險財產(chǎn)的風(fēng)險水平來合理定價保單。

市場風(fēng)險管理則主要是通過合理地配置投資組合來實現(xiàn)，目的是確保公司能夠擁有足夠的資產(chǎn)來滿足未來的賠付需求。

5、P2P平臺、金融科技公司

相較于傳統(tǒng)金融，P2P平臺仍處于發(fā)展初級階段，其風(fēng)險管理機制可能尚未完全健全。P2P平臺和其他金融科技公司則面臨著信貸風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。

這些公司通常會采用先進的數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)來評估客戶的信用風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險管理主要是通過加強系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)保護來實現(xiàn)的，合規(guī)風(fēng)險則需要密切關(guān)注法律和監(jiān)管的最新動態(tài)，并確保公司的運營符合相關(guān)規(guī)定。

但在P2P平臺和其他金融科技公司這類的新興行業(yè)中，監(jiān)管尚存在盲區(qū)，風(fēng)險管理的執(zhí)行嚴(yán)格性很大程度上取決于公司高管對風(fēng)險的理解和態(tài)度，由于對業(yè)務(wù)增長的壓力，當(dāng)企業(yè)試圖快速擴張市場份額時，風(fēng)險控制可能無法達到最佳標(biāo)準(zhǔn)。

風(fēng)控工作的入門要求：

想要進入風(fēng)控領(lǐng)域，要有一顆勇于探索未知、應(yīng)對挑戰(zhàn)的心，風(fēng)控不僅是關(guān)于數(shù)字和數(shù)據(jù)，更是關(guān)于洞察風(fēng)險、預(yù)測未來的藝術(shù)。風(fēng)控行業(yè)要求既要對細節(jié)一絲不茍，又要對大局有整體的把控能力。

風(fēng)控專業(yè)人士的教育背景多種多樣，但大多數(shù)人會擁有金融、經(jīng)濟、統(tǒng)計或類似領(lǐng)域的學(xué)位，這些專業(yè)為理解市場動態(tài)和處理財務(wù)數(shù)據(jù)提供了堅實的基礎(chǔ)。

隨著行業(yè)的發(fā)展，擁有數(shù)學(xué)、計算機科學(xué)背景的復(fù)合型人才也變得越來越受歡迎，特別是在涉及數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險建模的職位上。

進入風(fēng)控領(lǐng)域，需要的不僅僅是處理數(shù)字的能力，強大的分析能力是基礎(chǔ)，能夠從復(fù)雜的數(shù)據(jù)中提取出有價值的信息，其次對于金融產(chǎn)品和市場的深入理解能幫助更好地識別和管理風(fēng)險。

另外風(fēng)控工作中，細心和嚴(yán)謹(jǐn)也是必不可少的，金融市場的不確定性要求具備良好的應(yīng)變能力和快速學(xué)習(xí)的能力，良好的溝通技巧也至關(guān)重要！因為風(fēng)控專業(yè)人士需要與各個部門協(xié)作，共同制定和執(zhí)行風(fēng)險管理策略。

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風(fēng)控行業(yè)的職場發(fā)展：

對于剛剛步入職場的人，爭取在銀行或金融機構(gòu)的風(fēng)控部門實習(xí)是個很好的開始，直接接觸行業(yè)實務(wù)，還能幫構(gòu)建職業(yè)網(wǎng)絡(luò)。

對于已經(jīng)在金融職能崗位工作的人，比如銀行柜員、理財顧問或?qū)徲嫀?，這些經(jīng)驗也可以成為跨入風(fēng)控領(lǐng)域的跳板。

金融領(lǐng)域的快速變化要求不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)新的挑戰(zhàn)，參加專業(yè)培訓(xùn)、獲取行業(yè)認(rèn)證，如金融風(fēng)險管理師（FRM），也能夠提升專業(yè)水平并拓寬職業(yè)發(fā)展的道路。

風(fēng)控人才的需求也隨之日益增長，其職責(zé)和作用也越來越被重視。風(fēng)控是金融機構(gòu)的核心環(huán)節(jié)，其目的是確保金融機構(gòu)在追求利潤的同時，不會因為過度的風(fēng)險暴露而受到不可接受的損失。

風(fēng)控并非一個新興職業(yè)，但其在金融行業(yè)中的地位和薪酬增長速度，近年來顯著提升?？偟膩碚f，從事風(fēng)控的人員需要進行業(yè)務(wù)審查、風(fēng)險監(jiān)測以及業(yè)務(wù)綜合管理，如數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析。FRM考試中涉及到很多金融風(fēng)險管理相關(guān)知識，所以考取FRM證書是你進風(fēng)控行業(yè)的敲門磚，如果你想在風(fēng)控行業(yè)就業(yè)那就抓緊時間報名考取FRM證書吧。

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