當前經(jīng)濟和金融市場充滿了高度發(fā)展和快速變化的不確定性，風險無處不在。全球經(jīng)濟、政治和社會環(huán)境的動蕩不斷影響著金融市場的穩(wěn)定性，加上技術(shù)創(chuàng)新和市場競爭的加劇，使得金融機構(gòu)面臨著許多挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)需要準確識別、評估和管理各種類型的風險，以確保其業(yè)務的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。風險管理是金融機構(gòu)保護自身利益、降低損失、提高盈利能力的關(guān)鍵措施。因此，加強風險管理在金融機構(gòu)的實踐和落地，是當前金融市場中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。

持續(xù)增長的人才需求：

未來幾年，隨著中國金融市場的不確定性和復雜性不斷增加，為了應對市場波動和監(jiān)管要求，中國金融機構(gòu)對風險管理專業(yè)人士（FRM持證人）的需求量將持續(xù)增長。此外，隨著金融科技的發(fā)展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，新型風險（如數(shù)據(jù)隱私和安全風險、網(wǎng)絡安全風險等）也將不斷涌現(xiàn)，需要中國的風險管理專業(yè)人士具備更高水平的技能和知識來進行有效管理。

根據(jù)GARP在《中國金融風險管理新興趨勢與職業(yè)洞察》中有關(guān)風險管理職業(yè)發(fā)展的描述，中國的金融機構(gòu)在持續(xù)尋求具備評估和緩釋風險技能的人才。在對未來風險管理團隊規(guī)模的展望中，33%的受訪者表示機構(gòu)有計劃擴充其風險管理團隊，41%的受訪者表示其風險管理團隊在可預期的未來將保持穩(wěn)定規(guī)模，僅有5%的受訪者表示其風險管理團隊將被縮減。而在工作晉升方面，近四成（37%）的受訪者在過去兩年中得到了晉升。因此，在當前不斷變化的經(jīng)濟背景與就業(yè)環(huán)境下，以風險管理作為職業(yè)選擇可以說是穩(wěn)中求勝。

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風險管理領(lǐng)域的常見職位解析：

風險管理專業(yè)人士（FRM®持證人）的最大雇主是銀行，比如JP摩根、匯豐銀行、花旗銀行和中國工商銀行等。此外，他們還受雇于全球范圍內(nèi)的資產(chǎn)管理公司、保險公司、對沖基金、咨詢公司、學術(shù)機構(gòu)以及政府監(jiān)管機構(gòu)。

在中國，根據(jù)GARP在過去兩年對中國風險管理專業(yè)人士的調(diào)查，受訪者中有超過四成（41%）就職于銀行業(yè)，其中包括了國有商業(yè)銀行（15%）、城商行（10%）、股份制銀行（8%）、外資銀行（4%）及農(nóng)商行（4%）等。此外，許多的受訪者也就職于券商與資產(chǎn)管理公司，以及咨詢公司、保險機構(gòu)和金融科技企業(yè)等。受訪者的具體行業(yè)分布可以見下圖：

圖：受訪者(含F(xiàn)RM®持證人)行業(yè)分布

資料來源：《中國金融風險管理新興趨勢與職業(yè)洞察》，GARP

在這些企業(yè)和機構(gòu)中，風險管理專業(yè)人士的職位主要包括信用風險分析師、市場風險分析師、操作風險分析師、審計與合規(guī)專員、風險經(jīng)理、風險建模人員以及風險咨詢顧問等。

1.信用風險分析師

信用風險分析師的基本職責是審查和評估個人或企業(yè)的財務歷史信息，以確定是否發(fā)放貸款給他們?，F(xiàn)實中有許多因素會影響貸款人的信譽度，信用風險分析師必須對所有因素進行篩選才能做出決定。他們評估財務報告（資產(chǎn)負債表和損益表）數(shù)據(jù)，以確定貸款人違約風險水平。他們還計算各種財務比率，撰寫信用風險分析報告，以幫助放貸方進行選擇。

總的來說，金融機構(gòu)中的信用風險職能部門通常承擔著以下職責：

確定客戶的信用水平。

根據(jù)借款人的信用狀況設(shè)計信貸條款。

建立在客戶違約情況下對沖損失的方法。

評估一段時間內(nèi)的賬戶表現(xiàn)，以確定是否需要采取行動來減輕違約或未付款情況下的損失。

根據(jù)行業(yè)和企業(yè)的不同，信用風險分析師可能會以不同的方式履行這些職責，但大多數(shù)人會使用技術(shù)工具，比如電子表格或算法建模。此外，大數(shù)據(jù)和機器學習的技術(shù)創(chuàng)新已成為這一領(lǐng)域不可或缺的一部分，有助于揭示解釋變量與違約風險之間的非線性關(guān)系。因此，信用風險分析師可以使用更廣泛的變量集來預測和管理違約損失。

具備一定的金融和經(jīng)濟學的基礎(chǔ)知識，以及較強的量化和編程技能（Python）的求職者，可能會發(fā)現(xiàn)自己很受招聘企業(yè)的青睞。由于穩(wěn)健的信用風險管理策略可以幫助金融機構(gòu)、科技公司，甚至制造企業(yè)達到資本回報目標，因此不難理解為什么這是一個專業(yè)人才需求量較大的風險管理領(lǐng)域。

2.市場風險分析師

市場風險分析師主要研究市場因素（利率、匯率和股票價格等）變動趨勢，并為企業(yè)或投資者提供全面的市場風險評估。為了確定金融資產(chǎn)投資損失或投資回報的概率，市場風險分析師通常需要搜集統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運用風險管理系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行分析，并且和前臺證券交易員保持及時有效的溝通，從而做出應對投資風險的決策。從銀行等金融機構(gòu)到能源企業(yè)，幾乎所有買賣股票或進行投資的企業(yè)都會聘請市場風險分析師。

3.操作風險管理師

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將操作風險描述為“由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不完善或失敗，或外部事件導致?lián)p失的風險”。這些損失可能由多種因素造成，例如欺詐和盜竊、關(guān)鍵系統(tǒng)或設(shè)備故障、供應鏈或供應商問題或網(wǎng)絡安全漏洞等。

操作風險管理師審查企業(yè)的內(nèi)部流程，分析業(yè)務的運營方式，并為將來可能損害企業(yè)利益的外部事件做好充分的準備。操作風險管理的目標是盡可能降低操作風險并彌補其導致的財務損失。他們使用統(tǒng)計模型技術(shù)和情景分析來確?，F(xiàn)有的風險控制措施是有效的。如果求職者對大型企業(yè)的風險管理職位感興趣的話，操作風險管理相關(guān)的工作可以是比較好的一個入門領(lǐng)域。

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4.風險經(jīng)理

與單一風險領(lǐng)域的分析師有所不同，風險經(jīng)理負責管理企業(yè)面臨的所有類型的風險，并參與制定企業(yè)的風險管理戰(zhàn)略和政策，確保這些戰(zhàn)略與企業(yè)的戰(zhàn)略目標和風險承受能力相一致。此外，風險經(jīng)理負責監(jiān)測企業(yè)整體的風險狀況，并向高級管理層提供定期風險報告和建議。風險經(jīng)理通常需要與企業(yè)各個部門合作，包括財務、運營、法律、合規(guī)等，以確保全面的風險管理和協(xié)調(diào)。一般來說，擔任風險經(jīng)理需要具備深厚的全面風險管理的知識和經(jīng)驗，以及良好的溝通能力和領(lǐng)導能力。

5.審計與合規(guī)專員

審計和合規(guī)風險管理涉及監(jiān)測企業(yè)遵守相應的法規(guī)和行業(yè)標準的情況。不斷變化的法規(guī)和對執(zhí)法的日益重視加劇了對審計和合規(guī)專員的需求。審計和合規(guī)風險管理專業(yè)人士主要關(guān)注來自三個主要領(lǐng)域的不合規(guī)威脅，即監(jiān)管、行業(yè)和內(nèi)部。有效管理此類風險可以幫助機構(gòu)避免遭受重大的法律、金錢和聲譽處罰。提高風險管理技能和掌握一定的審計和法律知識，可以增加獲得這類職位并取得成功的機會。

6.風險建模人員

風險建模人員主要負責開發(fā)、維護及改進風險管理模型。他們分析模型的輸入數(shù)據(jù)的質(zhì)量，設(shè)計和實施模型驗證和測試，優(yōu)化模型性能和準確性。因此，風險建模人員需要實現(xiàn)測試及產(chǎn)出模型，包括確保各種風險評估報告能夠按時生成，并且及時發(fā)現(xiàn)和解決可能產(chǎn)出的各種問題。風險管理團隊的風險建模人員通常需要掌握統(tǒng)計學、數(shù)據(jù)分析、編程（如Python、R等）、金融基礎(chǔ)知識、風險管理理論和工具（如Var、Monte Carlo Simulation等）、以及良好的溝通能力等技能。

7.風險咨詢顧問

咨詢服務是咨詢受托方（咨詢?nèi)藛T或機構(gòu)）根據(jù)委托方（客戶）提出的要求，以專門的信息、知識、技能和經(jīng)驗，運用科學的方法和先進的手段，進行調(diào)查、研究、分析、預測，客觀地提供最佳的或幾種可供選擇的方案或建議，幫助委托方解決各種疑難問題的一種高級智能型信息服務。

咨詢企業(yè)比如德勤、安永、普華永道以及畢馬威等雇傭許多專業(yè)的風險咨詢顧問，為客戶提供風險管理領(lǐng)域相關(guān)的咨詢服務。風險咨詢顧問運用他們在商業(yè)、金融和數(shù)學方面的專業(yè)知識，幫助企業(yè)管理經(jīng)營業(yè)務流程中的風險。風險咨詢顧問的常見工作任務包括：開展風險評估和管理工作，提供風險管理解決方案和策略，協(xié)助建立風險管理框架和流程，協(xié)助客戶應對突發(fā)事件和危機管理等。

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中國新興風險領(lǐng)域的職業(yè)機遇展望：

企業(yè)總是面臨著風險，但那些擁有知識和技能來應對新興風險的專業(yè)人士將發(fā)現(xiàn)自己很受青睞。中國新興風險領(lǐng)域正蓬勃發(fā)展，為專業(yè)人士提供了新的職業(yè)機遇。

在當今數(shù)字優(yōu)先的環(huán)境中，隨著數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈和人工智能/機器學習等新技術(shù)的興起，數(shù)字資產(chǎn)管理和網(wǎng)絡安全等領(lǐng)域的職位正在增長。其次，環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展成為國家戰(zhàn)略，推動了綠色金融和可再生能源行業(yè)的發(fā)展，可持續(xù)性和氣候風險在未來幾年中也會變得越來越重要。此外，跨境投資和貿(mào)易風險管理也將成為新興領(lǐng)域，需要專業(yè)人士具備國際化的視野和跨文化溝通能力。

對于愿意拓展視野并投身風險管理領(lǐng)域的人來說，可以結(jié)合自身的興趣和技能選擇適合自己的職業(yè)發(fā)展路徑，大量新興的風險領(lǐng)域也將繼續(xù)推動中國金融機構(gòu)和其他企業(yè)對風險管理專業(yè)人士的需求。

無論你在金融領(lǐng)域從事什么工作，F(xiàn)RM®認證為你提供實用的金融風險管理技能。

文章來源：GARP協(xié)會

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