當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)充滿(mǎn)了高度發(fā)展和快速變化的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。全球經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)環(huán)境的動(dòng)蕩不斷影響著金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，加上技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得金融機(jī)構(gòu)面臨著許多挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)需要準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估和管理各種類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，以確保其業(yè)務(wù)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)保護(hù)自身利益、降低損失、提高盈利能力的關(guān)鍵措施。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理在金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐和落地，是當(dāng)前金融市場(chǎng)中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。
持續(xù)增長(zhǎng)的人才需求：
未來(lái)幾年，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的不確定性和復(fù)雜性不斷增加，為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和監(jiān)管要求，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士（FRM持證人）的需求量將持續(xù)增長(zhǎng)。此外，隨著金融科技的發(fā)展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，新型風(fēng)險(xiǎn)（如數(shù)據(jù)隱私和安全風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等）也將不斷涌現(xiàn)，需要中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士具備更高水平的技能和知識(shí)來(lái)進(jìn)行有效管理。
根據(jù)GARP在《中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理新興趨勢(shì)與職業(yè)洞察》中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)發(fā)展的描述，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)尋求具備評(píng)估和緩釋風(fēng)險(xiǎn)技能的人才。在對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)規(guī)模的展望中，33%的受訪(fǎng)者表示機(jī)構(gòu)有計(jì)劃擴(kuò)充其風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，41%的受訪(fǎng)者表示其風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)在可預(yù)期的未來(lái)將保持穩(wěn)定規(guī)模，僅有5%的受訪(fǎng)者表示其風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)將被縮減。而在工作晉升方面，近四成（37%）的受訪(fǎng)者在過(guò)去兩年中得到了晉升。因此，在當(dāng)前不斷變化的經(jīng)濟(jì)背景與就業(yè)環(huán)境下，以風(fēng)險(xiǎn)管理作為職業(yè)選擇可以說(shuō)是穩(wěn)中求勝。
風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的常見(jiàn)職位解析：
風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士（FRM®持證人）的最大雇主是銀行，比如JP摩根、匯豐銀行、花旗銀行和中國(guó)工商銀行等。此外，他們還受雇于全球范圍內(nèi)的資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、對(duì)沖基金、咨詢(xún)公司、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)以及政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在中國(guó)，根據(jù)GARP在過(guò)去兩年對(duì)中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士的調(diào)查，受訪(fǎng)者中有超過(guò)四成（41%）就職于銀行業(yè)，其中包括了國(guó)有商業(yè)銀行（15%）、城商行（10%）、股份制銀行（8%）、外資銀行（4%）及農(nóng)商行（4%）等。此外，許多的受訪(fǎng)者也就職于券商與資產(chǎn)管理公司，以及咨詢(xún)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)等。受訪(fǎng)者的具體行業(yè)分布可以見(jiàn)下圖：
圖：受訪(fǎng)者(含F(xiàn)RM®持證人)行業(yè)分布
資料來(lái)源：《中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理新興趨勢(shì)與職業(yè)洞察》，GARP
在這些企業(yè)和機(jī)構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士的職位主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)分析師、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師、操作風(fēng)險(xiǎn)分析師、審計(jì)與合規(guī)專(zhuān)員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)建模人員以及風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)等。
1.信用風(fēng)險(xiǎn)分析師
信用風(fēng)險(xiǎn)分析師的基本職責(zé)是審查和評(píng)估個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)歷史信息，以確定是否發(fā)放貸款給他們?，F(xiàn)實(shí)中有許多因素會(huì)影響貸款人的信譽(yù)度，信用風(fēng)險(xiǎn)分析師必須對(duì)所有因素進(jìn)行篩選才能做出決定。他們?cè)u(píng)估財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表和損益表）數(shù)據(jù)，以確定貸款人違約風(fēng)險(xiǎn)水平。他們還計(jì)算各種財(cái)務(wù)比率，撰寫(xiě)信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以幫助放貸方進(jìn)行選擇。
總的來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)中的信用風(fēng)險(xiǎn)職能部門(mén)通常承擔(dān)著以下職責(zé)：
確定客戶(hù)的信用水平。
根據(jù)借款人的信用狀況設(shè)計(jì)信貸條款。
建立在客戶(hù)違約情況下對(duì)沖損失的方法。
評(píng)估一段時(shí)間內(nèi)的賬戶(hù)表現(xiàn)，以確定是否需要采取行動(dòng)來(lái)減輕違約或未付款情況下的損失。
根據(jù)行業(yè)和企業(yè)的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)分析師可能會(huì)以不同的方式履行這些職責(zé)，但大多數(shù)人會(huì)使用技術(shù)工具，比如電子表格或算法建模。此外，大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)創(chuàng)新已成為這一領(lǐng)域不可或缺的一部分，有助于揭示解釋變量與違約風(fēng)險(xiǎn)之間的非線(xiàn)性關(guān)系。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)分析師可以使用更廣泛的變量集來(lái)預(yù)測(cè)和管理違約損失。
具備一定的金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，以及較強(qiáng)的量化和編程技能（Python）的求職者，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己很受招聘企業(yè)的青睞。由于穩(wěn)健的信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以幫助金融機(jī)構(gòu)、科技公司，甚至制造企業(yè)達(dá)到資本回報(bào)目標(biāo)，因此不難理解為什么這是一個(gè)專(zhuān)業(yè)人才需求量較大的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師主要研究市場(chǎng)因素（利率、匯率和股票價(jià)格等）變動(dòng)趨勢(shì)，并為企業(yè)或投資者提供全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為了確定金融資產(chǎn)投資損失或投資回報(bào)的概率，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師通常需要搜集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并且和前臺(tái)證券交易員保持及時(shí)有效的溝通，從而做出應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的決策。從銀行等金融機(jī)構(gòu)到能源企業(yè)，幾乎所有買(mǎi)賣(mài)股票或進(jìn)行投資的企業(yè)都會(huì)聘請(qǐng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理師
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)描述為“由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不完善或失敗，或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)”。這些損失可能由多種因素造成，例如欺詐和盜竊、關(guān)鍵系統(tǒng)或設(shè)備故障、供應(yīng)鏈或供應(yīng)商問(wèn)題或網(wǎng)絡(luò)安全漏洞等。
操作風(fēng)險(xiǎn)管理師審查企業(yè)的內(nèi)部流程，分析業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式，并為將來(lái)可能損害企業(yè)利益的外部事件做好充分的準(zhǔn)備。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)并彌補(bǔ)其導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失。他們使用統(tǒng)計(jì)模型技術(shù)和情景分析來(lái)確?，F(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是有效的。如果求職者對(duì)大型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理職位感興趣的話(huà)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的工作可以是比較好的一個(gè)入門(mén)領(lǐng)域。
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4.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
與單一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的分析師有所不同，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)管理企業(yè)面臨的所有類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，并參與制定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，確保這些戰(zhàn)略與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相一致。此外，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并向高級(jí)管理層提供定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和建議。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通常需要與企業(yè)各個(gè)部門(mén)合作，包括財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、法律、合規(guī)等，以確保全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和協(xié)調(diào)。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要具備深厚的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，以及良好的溝通能力和領(lǐng)導(dǎo)能力。
5.審計(jì)與合規(guī)專(zhuān)員
審計(jì)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及監(jiān)測(cè)企業(yè)遵守相應(yīng)的法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的情況。不斷變化的法規(guī)和對(duì)執(zhí)法的日益重視加劇了對(duì)審計(jì)和合規(guī)專(zhuān)員的需求。審計(jì)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士主要關(guān)注來(lái)自三個(gè)主要領(lǐng)域的不合規(guī)威脅，即監(jiān)管、行業(yè)和內(nèi)部。有效管理此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)可以幫助機(jī)構(gòu)避免遭受重大的法律、金錢(qián)和聲譽(yù)處罰。提高風(fēng)險(xiǎn)管理技能和掌握一定的審計(jì)和法律知識(shí)，可以增加獲得這類(lèi)職位并取得成功的機(jī)會(huì)。
6.風(fēng)險(xiǎn)建模人員
風(fēng)險(xiǎn)建模人員主要負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)、維護(hù)及改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理模型。他們分析模型的輸入數(shù)據(jù)的質(zhì)量，設(shè)計(jì)和實(shí)施模型驗(yàn)證和測(cè)試，優(yōu)化模型性能和準(zhǔn)確性。因此，風(fēng)險(xiǎn)建模人員需要實(shí)現(xiàn)測(cè)試及產(chǎn)出模型，包括確保各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告能夠按時(shí)生成，并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決可能產(chǎn)出的各種問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)建模人員通常需要掌握統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)據(jù)分析、編程（如Python、R等）、金融基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理論和工具（如Var、Monte Carlo Simulation等）、以及良好的溝通能力等技能。
7.風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)
咨詢(xún)服務(wù)是咨詢(xún)受托方（咨詢(xún)?nèi)藛T或機(jī)構(gòu)）根據(jù)委托方（客戶(hù)）提出的要求，以專(zhuān)門(mén)的信息、知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用科學(xué)的方法和先進(jìn)的手段，進(jìn)行調(diào)查、研究、分析、預(yù)測(cè)，客觀地提供最佳的或幾種可供選擇的方案或建議，幫助委托方解決各種疑難問(wèn)題的一種高級(jí)智能型信息服務(wù)。
咨詢(xún)企業(yè)比如德勤、安永、普華永道以及畢馬威等雇傭許多專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)運(yùn)用他們?cè)谏虡I(yè)、金融和數(shù)學(xué)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，幫助企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)的常見(jiàn)工作任務(wù)包括：開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理工作，提供風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案和策略，協(xié)助建立風(fēng)險(xiǎn)管理框架和流程，協(xié)助客戶(hù)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和危機(jī)管理等。
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中國(guó)新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的職業(yè)機(jī)遇展望：
企業(yè)總是面臨著風(fēng)險(xiǎn)，但那些擁有知識(shí)和技能來(lái)應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人士將發(fā)現(xiàn)自己很受青睞。中國(guó)新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域正蓬勃發(fā)展，為專(zhuān)業(yè)人士提供了新的職業(yè)機(jī)遇。
在當(dāng)今數(shù)字優(yōu)先的環(huán)境中，隨著數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈和人工智能/機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)的興起，數(shù)字資產(chǎn)管理和網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的職位正在增長(zhǎng)。其次，環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展成為國(guó)家戰(zhàn)略，推動(dòng)了綠色金融和可再生能源行業(yè)的發(fā)展，可持續(xù)性和氣候風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)幾年中也會(huì)變得越來(lái)越重要。此外，跨境投資和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理也將成為新興領(lǐng)域，需要專(zhuān)業(yè)人士具備國(guó)際化的視野和跨文化溝通能力。
對(duì)于愿意拓展視野并投身風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的人來(lái)說(shuō)，可以結(jié)合自身的興趣和技能選擇適合自己的職業(yè)發(fā)展路徑，大量新興的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域也將繼續(xù)推動(dòng)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)和其他企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士的需求。
無(wú)論你在金融領(lǐng)域從事什么工作，F(xiàn)RM®認(rèn)證為你提供實(shí)用的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技能。
文章來(lái)源：GARP協(xié)會(huì)
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