1月24日下午，在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示，人民銀行將于2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性1萬(wàn)億元。
此外，1月25日將下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，從2%下調(diào)到1.75%，并持續(xù)推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。隨后，中國(guó)人民銀行在官網(wǎng)宣布了這一消息。
對(duì)于我們普通群眾來(lái)說(shuō)，降準(zhǔn)降息到底有哪些影響？
降準(zhǔn)的影響：
存款利息
通常情況下，降準(zhǔn)意味著銀行需要上繳給央行的準(zhǔn)備金比例下降，這會(huì)增加銀行可用于放貸的資金量。盡管降準(zhǔn)不一定會(huì)直接影響銀行的存款利率，但它可能會(huì)通過(guò)釋放更多的市場(chǎng)流動(dòng)性，進(jìn)而引導(dǎo)整體利率水平下行，從而可能減少老百姓的存款利息收入。
貸款可得性增強(qiáng)
由于銀行有更多的資金可以用于貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于有信貸需求的老百姓來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)貸款可能變得相對(duì)容易，尤其在支持小微企業(yè)、消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等方面。
降息的影響：
存款收益減少
當(dāng)銀行下調(diào)存款利率時(shí)，老百姓存入銀行的存款所產(chǎn)生的利息收益將減少。
貸款成本降低
貸款利率下降意味著老百姓從銀行獲取貸款的成本相應(yīng)降低，比如房貸、車(chē)貸、消費(fèi)貸款等的月供負(fù)擔(dān)減輕。
購(gòu)房壓力減輕
如果5年期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降，那么房貸利率也會(huì)隨之降低，有助于減輕購(gòu)房者尤其是剛需群體的還款壓力。
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理財(cái)及投資收益調(diào)整
降息后，市場(chǎng)整體利率環(huán)境走低，債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的收益率也可能下降，影響到老百姓的投資回報(bào)。
促進(jìn)消費(fèi)與投資
降息釋放了市場(chǎng)上的現(xiàn)金流通量，鼓勵(lì)消費(fèi)和投資，對(duì)于老百姓而言，較低的借貸成本有利于擴(kuò)大消費(fèi)支出或進(jìn)行商業(yè)投資。
什么是降準(zhǔn)降息？
降準(zhǔn)，全稱(chēng)為降低法定存款準(zhǔn)備金率，是中央銀行（如中國(guó)人民銀行）實(shí)施的一種貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行決定降準(zhǔn)時(shí)，它會(huì)調(diào)低商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須存放在央行作為準(zhǔn)備金的比例。這一比例的下調(diào)意味著金融機(jī)構(gòu)可以留存更多的資金用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如發(fā)放貸款或進(jìn)行投資，從而向市場(chǎng)釋放出更多的流動(dòng)性。
通過(guò)降準(zhǔn)，中央銀行旨在促進(jìn)貨幣供應(yīng)量的增加、市場(chǎng)利率的降低以及信貸活動(dòng)的活躍，以支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定金融市場(chǎng)。這種方式能夠間接刺激投資和消費(fèi)，有助于緩解經(jīng)濟(jì)下行壓力或應(yīng)對(duì)金融危機(jī)等情況。不過(guò)，長(zhǎng)期過(guò)度依賴(lài)降準(zhǔn)可能會(huì)帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)和通脹壓力。
降息，全稱(chēng)為降低基準(zhǔn)利率或政策利率，同樣是中央銀行（如中國(guó)人民銀行）實(shí)施的一種重要的貨幣政策手段。當(dāng)中央銀行決定降息時(shí)，它會(huì)調(diào)低商業(yè)銀行向央行借款或者商業(yè)銀行之間的拆借利率，以及通常情況下與之聯(lián)動(dòng)的存貸款基準(zhǔn)利率。
降息是中央銀行通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率來(lái)影響貨幣供應(yīng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種貨幣政策手段。這里提到的基準(zhǔn)利率也稱(chēng)為政策利率，是指央行向商業(yè)銀行提供短期資金的利率。該利率也是市場(chǎng)上其他利率的參考基準(zhǔn)。
中央銀行為什么要降息？
中央銀行實(shí)施降息政策通常是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)和緩解經(jīng)濟(jì)衰退的影響。總的來(lái)說(shuō)，央行降息常見(jiàn)的原因主要有：
緩解經(jīng)濟(jì)衰退：當(dāng)經(jīng)濟(jì)陷入衰退時(shí)，央行可能采取降息措施，以鼓勵(lì)借款和支持消費(fèi)。低利率可以促使企業(yè)和個(gè)人更容易獲取貸款，從而刺激投資和支出。
控制通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)：如果通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)較高，即價(jià)格下降并可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)停滯，央行可能通過(guò)降息來(lái)刺激通貨膨脹，維持物價(jià)穩(wěn)定。
改善就業(yè)問(wèn)題：為了促進(jìn)就業(yè)，央行可能通過(guò)低利率鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)和雇傭更多員工。
應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)不確定性：在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，一些國(guó)家的央行可能會(huì)選擇通過(guò)降息來(lái)穩(wěn)定本國(guó)經(jīng)濟(jì)，吸引投資和支持出口。08年次貸危機(jī)后、COVID-19大流行期間都出現(xiàn)了降息潮。
降低債務(wù)負(fù)擔(dān)：低利率有助于降低企業(yè)和個(gè)人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)他們進(jìn)行投資和支出。
要注意的是，雖然降息可以在短期內(nèi)刺激經(jīng)濟(jì)，但如果使用過(guò)度或長(zhǎng)時(shí)間維持極低利率，可能會(huì)導(dǎo)致一些負(fù)面影響，如通貨膨脹、資產(chǎn)泡沫和金融不穩(wěn)定。因此，央行通常會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和目標(biāo)來(lái)調(diào)整貨幣政策
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市場(chǎng)后續(xù)影響：
綜上所述，央行降準(zhǔn)降息政策的實(shí)施，一方面會(huì)通過(guò)改變金融市場(chǎng)利率水平影響老百姓的儲(chǔ)蓄和投資行為，另一方面也會(huì)影響其信貸成本和消費(fèi)意愿，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)活力產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。
在降息的過(guò)程中，央行會(huì)下調(diào)基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行得以用更低的成本獲得融資。這樣，銀行在向企業(yè)和個(gè)人提供貸款時(shí)的成本也會(huì)降低，從而鼓勵(lì)更多的借款和投資，刺激經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。此外，降息能刺激通貨膨脹，從而控制通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)應(yīng)的，加息指的是央行提高基準(zhǔn)利率的行為。會(huì)導(dǎo)致借款成本上升，企業(yè)和個(gè)人面臨更高的融資成本，因而會(huì)減緩?fù)顿Y和消費(fèi)活動(dòng)。此外，由于高利率可以減緩經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，加息也被認(rèn)為是一種抑制通貨膨脹的手段。
什么是FRM證書(shū)？
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（Financial Risk Manager），簡(jiǎn)稱(chēng)FRM，是全球公認(rèn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)高等級(jí)證書(shū)，F(xiàn)RM證書(shū)已廣泛為全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融界與企業(yè)界所推崇，代表在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域中專(zhuān)業(yè)與具權(quán)威的全球性風(fēng)險(xiǎn)管理資格認(rèn)證。
FRM證書(shū)是經(jīng)中國(guó)職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）和人力資源和社會(huì)保障部（MOHRSS）批準(zhǔn)的，是國(guó)家認(rèn)可的證書(shū)。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師證書(shū)FRM，是基于國(guó)際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)發(fā)的考試，F(xiàn)RM資格認(rèn)證包括兩部分的綜合考試，通過(guò)考試并且具備兩年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)員將獲得全球公認(rèn)的FRM證書(shū)。
FRM全球認(rèn)可度：
FRM持證人憑借著扎實(shí)的理論基礎(chǔ)及出色的金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力獲得全球認(rèn)可，190多個(gè)國(guó)家和地區(qū)認(rèn)可雇主中，不乏高端商業(yè)銀行、金融集團(tuán)、四大會(huì)計(jì)事務(wù)所、綜合性跨國(guó)企業(yè)。
從上圖可以看出FRM持證人在目前全球排名前十的雇主及雇傭FRM人數(shù)最多的全球十大銀行，從中也可以看出我國(guó)的幾大銀行都位列其中，這也從側(cè)面顯示出FRM證書(shū)在我國(guó)的認(rèn)可程度。
FRM就職方向：
FRM持證人主要分布在商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)服務(wù)、跨國(guó)企業(yè)等領(lǐng)域。目前國(guó)內(nèi)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才需求巨大，各大商業(yè)銀行就有超過(guò)30萬(wàn)的人才缺口。
由于FRM持證人的稀缺性，金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)優(yōu)先安排FRM持證人在機(jī)構(gòu)核心部門(mén)尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)管理相關(guān)的部門(mén)。而這些部門(mén)在機(jī)構(gòu)中地位更重要，工作更穩(wěn)定，資增長(zhǎng)空間更大。
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