匯率是指兩種不同貨幣之間的兌換比率，通常用來表示一種貨幣相對于另一種貨幣的價值。

匯率的變動對國際貿(mào)易、投資和經(jīng)濟發(fā)展都有著重要的影響。

匯率與你的關系：

匯率，尤其是本國貨幣（此處指人民幣）與外幣之間的匯率變動，對普通人有直接和間接的影響：

消費成本：人民幣匯率上升意味著同等數(shù)量的人民幣可以兌換到更多的外幣。對于購買進口商品或服務的消費者來說，進口商品價格可能因此下降，如進口食品、電子產(chǎn)品、海外旅游、留學等費用可能會降低。反之，如果人民幣貶值，則進口商品和服務的價格可能上漲。

投資收益：對于持有外匯資產(chǎn)或投資于海外市場的人來說，匯率波動直接影響其投資回報。比如，人民幣升值時，投資海外的收益在換算回人民幣后會縮水；而貶值時則可能放大投資收益。

就業(yè)市場：匯率變動會影響出口導向型企業(yè)的競爭力，進而影響相關行業(yè)的就業(yè)情況。人民幣升值可能導致出口企業(yè)利潤減少，甚至裁員以降低成本，從而影響到普通工薪階層的工作穩(wěn)定性。

物價水平：雖然中國大部分消費品是國產(chǎn)，但一些重要的原材料和能源依賴進口。人民幣匯率變化會影響這些進口品的成本，進而傳導至國內(nèi)物價，影響整體通脹水平。

金融市場：匯率波動會影響到股票、債券、期貨等金融市場的穩(wěn)定，普通投資者持有的金融產(chǎn)品價值也可能因匯率變化而波動。

國際收支：對于有海外親戚朋友或者需要頻繁進行跨境交易的個人而言，匯率變動將直接影響到資金匯兌的實際金額。

綜上所述，盡管普通人可能感覺不到日常生活中與匯率的直接關聯(lián)，但實際上，匯率變動通過各種經(jīng)濟活動和政策傳導機制，對普通人的生活開支、投資決策、就業(yè)機會乃至整個宏觀經(jīng)濟環(huán)境都有深遠影響。

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常見匯率報價方式：

常見的匯率報價方式包括直接標價和間接標價：

—直接標價是指以外國貨幣為基準，表示本國貨幣的匯率，例如1美元兌換6.5人民幣。

—間接標價則是以本國貨幣為基準，表示外國貨幣的匯率，例如1人民幣兌換0.15美元。

匯率報價時，有基準貨幣和報價貨幣。

貨幣對通常表示為XXXYYY或XXX/YYY（XXX為基準貨幣，YYY為報價貨幣）。顯示購買一個單位的基準貨幣需要多少報價貨幣。例如，EURUSD的報價為1.2345，表示購買1歐元需要1.2345美元。

最常見的匯率報價是美元與另一種貨幣之間的報價。

其他報價（如英鎊與歐元之間的報價）稱為跨貨幣報價（Cross-Currency Quotes）。

貨幣交易者對匯率報價時采用哪種貨幣為基準貨幣通常有約定俗成的定義。例如，在美元與英鎊、歐元、澳元和新西蘭元的匯率中，美元是報價貨幣。但在大多數(shù)其他情況下，美元是基準貨幣，其他貨幣是報價貨幣。例如，美元與人民幣的報價是USDCNY，表示1美元兌換多少人民幣。

報價的特征：

在現(xiàn)貨市場、遠期市場和期貨市場中，匯率報價略有不同。

—現(xiàn)貨市場是指即期交易市場，即買賣雙方立即交割貨幣。在現(xiàn)貨市場中通常采用上述約定俗成的報價方式。即在美元與英鎊、歐元、澳元和新西蘭元的匯率中，美元是報價貨幣。但在大多數(shù)其他情況下，美元是基準貨幣，其他貨幣是報價貨幣。即期匯率的報價通常有四至五位小數(shù)。通常就買價和賣價分別報價。

—遠期市場是指未來交割的交易市場，即買賣雙方約定在未來某一特定時間交割貨幣。遠期匯率以與即期匯率相同的基準貨幣報價。遠期匯率通常以點數(shù)表示，通過將點數(shù)乘以1/10,000再與即期報價相加或相減獲得遠期匯率。例如，假設歐元兌美元三個月遠期買入價報價為63.2，即期匯率買入價報價為1.11347，則三個月遠期買入價為1.11347 0.00632=1.11979。

—期貨市場是指以標準化合約進行交易的市場，買賣雙方約定在未來特定時間按約定價格交割貨幣。不同的交易所對于外匯期貨合約的報價標準都有具體的規(guī)定。

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利率平價理論：

利率平價理論是一種金融經(jīng)濟學理論，用于解釋兩個國家之間匯率的長期均衡情況。根據(jù)利率平價理論，兩個國家之間的匯率應該在兩國貨幣的名義利率之間保持平衡。這意味著，如果一個國家的貨幣的名義利率高于另一個國家的貨幣，那么該國貨幣的匯率將在長期內(nèi)貶值，以使得兩國貨幣的實際收益率相等。利率平價理論提供了一種理論框架，用于分析和預測長期匯率走勢。

—拋補的利率平價理論（Covered Interest Parity）是指在兩國貨幣之間存在利率差異時，通過拋補（在外匯市場中，拋補通常用來表示遠期匯率相對于即期匯率的溢價或折價）來調(diào)整匯率，使得兩國貨幣的實際收益率相等，也就是說該理論認為外匯遠期市場的報價（即拋補）會反映出兩國貨幣之間的利率差異，從而影響匯率的長期走勢。根據(jù)拋補的利率平價理論，可以通過利率差異和即期匯率來估計遠期匯率。

—無拋補的利率平價理論（Uncovered Interest Parity）則是指兩個國家之間的貨幣匯率在長期內(nèi)可以直接通過利率差異進行調(diào)整，而不需要通過拋補來實現(xiàn)平衡。與拋補的利率平價理論的區(qū)別在于，拋補的利率平價理論認為需要通過拋補來調(diào)整匯率，而無拋補的利率平價理論則認為匯率可以直接通過利率差異進行調(diào)整。

什么是FRM證書？

金融風險管理師（Financial Risk Manager），簡稱FRM，是全球公認的金融風險管理行業(yè)高等級證書，F(xiàn)RM證書已廣泛為全球監(jiān)管機構金融界與企業(yè)界所推崇，代表在風險管理領域中專業(yè)與具權威的全球性風險管理資格認證。

FRM證書是經(jīng)中國職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）和人力資源和社會保障部（MOHRSS）批準的，是國家認可的證書。

金融風險管理師證書FRM，是基于國際公認標準開發(fā)的考試，F(xiàn)RM資格認證包括兩部分的綜合考試，通過考試并且具備兩年相關工作經(jīng)驗的學員將獲得全球公認的FRM證書。

FRM全球認可度：

FRM持證人憑借著扎實的理論基礎及出色的金融風險管理能力獲得全球認可，190多個國家和地區(qū)認可雇主中，不乏高端商業(yè)銀行、金融集團、四大會計事務所、綜合性跨國企業(yè)。

從上圖可以看出FRM持證人在目前全球排名前十的雇主及雇傭FRM人數(shù)最多的全球十大銀行，從中也可以看出我國的幾大銀行都位列其中，這也從側面顯示出FRM證書在我國的認可程度。

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FRM就職方向：

FRM持證人主要分布在商業(yè)銀行、投資銀行、保險機構、咨詢服務、跨國企業(yè)等領域。目前國內(nèi)高級金融風險管理人才需求巨大，各大商業(yè)銀行就有超過30萬的人才缺口。

由于FRM持證人的稀缺性，金融機構一般會優(yōu)先安排FRM持證人在機構核心部門尤其是風險管理及資產(chǎn)管理相關的部門。而這些部門在機構中地位更重要，工作更穩(wěn)定，資增長空間更大。

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