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我之前曾經(jīng)在摩根大通(JPMorgan)紐約總部的銷售與交易部(Sale and Trading)實(shí)習(xí)。當(dāng)時(shí)每天早上5點(diǎn)過起床去上班，在出門時(shí)總不忘吐槽這沒有生活的假期。但是，每當(dāng)走進(jìn)位于紐約市中心繁華的麥迪遜大道的公司大樓，看著一塊醒目的寫著JP Morgan的牌子，心里暗暗佩服這家始建于1799年，卻依然巍峨聳立的全球金融巨禽。
更令人佩服的是，這家目前資產(chǎn)超過兩萬(wàn)億(2 Trillion)美金，已是美國(guó)第一大金融機(jī)構(gòu)的公司，在短短十幾年的時(shí)間里，從幾乎沒有投資銀行業(yè)務(wù)，到躋身世界三大投資銀行之一。而在這個(gè)背后，有一個(gè)重要的幕后人物：摩根大通銷售與交易部(Sales and Trading)創(chuàng)始人、股權(quán)業(yè)務(wù)(Equities Business)創(chuàng)始人，曾統(tǒng)管全球投資銀行(Global Investment Banking)和全球股權(quán)(Global Equities)的集團(tuán)前副董事長(zhǎng)卡頓·羅斯。
今天，我坐在羅斯先生的對(duì)面，聽他對(duì)有志于進(jìn)入金融領(lǐng)域的同學(xué)們的一席肺腑之言。
第一部分：如何進(jìn)入金融領(lǐng)域
1、金融專業(yè)分那么高，你被調(diào)劑了，你爸媽知道嗎?
羅斯：我認(rèn)為，想在金融領(lǐng)域成功，你并不需要是經(jīng)濟(jì)學(xué)或者是金融學(xué)專業(yè)的。你可以是任何學(xué)位的。物理的，英文的，都可以。
當(dāng)然，有一些基礎(chǔ)的技能，比如會(huì)計(jì)，是很必要的。但是，這些內(nèi)容都可以在公司短期培訓(xùn)的時(shí)候教給你。
我認(rèn)為重要的是你要能思考，要能寫作，要能分析，還要能和他們一起工作，不管是小團(tuán)隊(duì)還是大團(tuán)隊(duì)。這些都是你通過任何專業(yè)的學(xué)習(xí)都可以獲得的能力。
2、金融專業(yè)分那么高，你居然考上了，你爸媽肯定知道。
顏曉川：就從事金融行業(yè)而言，如果我就是金融專業(yè)，或者商科的，我怎樣才能讓自己比其他專業(yè)，例如物理專業(yè)的畢業(yè)生更有優(yōu)勢(shì)? 【FRM考試內(nèi)容】
羅斯：優(yōu)勢(shì)?我的答案是：yes and no。我認(rèn)為商學(xué)院(或者金融學(xué))的教育中，有一些“工具包”是有用的。這些“工具包”可以讓你在剛?cè)胄械臅r(shí)候有一定優(yōu)勢(shì)。這些“工具包”包括基本的《會(huì)計(jì)》、《金融》，還有，很多人沒有意識(shí)到，《運(yùn)營(yíng)管理》是極其重要的。至少在我的經(jīng)歷當(dāng)中是
顏曉川：《運(yùn)營(yíng)管理》對(duì)金融很重要?那不是搞生產(chǎn)的嗎?
羅斯：我們之前去給別人做IPO，好多公司就是工業(yè)型公司。我們?nèi)プ稣{(diào)查的時(shí)候，我就到他們的車間里去看，去做訪問。就是因?yàn)槲覍W(xué)了《運(yùn)營(yíng)管理》，他們的整個(gè)流程我基本都能聽懂。另外，《運(yùn)營(yíng)管理》教會(huì)你如何管理復(fù)雜的體系，從前端到后端。
3、想進(jìn)投行、基金?當(dāng)面試官問你這個(gè)問題時(shí)，千萬(wàn)別慫了!
當(dāng)你申請(qǐng)金融行業(yè)的工作時(shí)，面試官一定會(huì)問你一個(gè)讓很多人都痛心疾首的問題。這個(gè)問題要回答得有深度，有內(nèi)涵，可信，符合你自己的情況，還有，還有，不能和其他申請(qǐng)人的答案一樣。。。如果你面試掛了，多半跟這道問題有關(guān)。
這個(gè)問題就是：“你為什么要做金融”?一般的同學(xué)都會(huì)說：“我喜歡金融/我對(duì)金融有熱情”等等。然后面試官再問：“為什么喜歡金融”?然后大家就開始編故事。但是編得好的不多。但是，也有說得好的，而且還不像是編的。比如，羅斯。
顏曉川：你當(dāng)時(shí)為什么要做金融，為什么喜歡它?
羅斯：我一直喜歡金融。因?yàn)?，金融是智力產(chǎn)品/思維產(chǎn)品(Intellectualproduct)，而不是實(shí)體產(chǎn)品(Physical product)。金融就是用金融資本和智力資本(Financialcapital and intellectual capital)去做產(chǎn)品。這是它吸引我的地方。
第二，我真心喜歡和客戶一起工作，并且?guī)椭麄兏愣ǜ鞣N困難。金融是一個(gè)你能做出一個(gè)思維的產(chǎn)物出來(lái)，然后把它嫁接給一個(gè)客戶的行業(yè)。咨詢也差不多是這樣，但是我更喜歡金融。因?yàn)榻鹑谶€有個(gè)金融市場(chǎng)。
顏曉川：你很喜歡幫助客戶，很有成就感嗎?
羅斯：我喜歡搞定問題，解決問題。我把金融看作是解決問題的工作。有的人進(jìn)入金融領(lǐng)域，就是因?yàn)樗矚g抽象地把做一些新東西出來(lái)。我不這么想，我一直認(rèn)為金融是用一系列工具去解決一個(gè)客戶的難題。這是我感興趣的。有的人只是喜歡沉浸在自己思維的世界里去發(fā)揮他的想象，卻把自己和客戶隔開。對(duì)于我來(lái)說，我的動(dòng)機(jī)是想幫公司、個(gè)人解決困難，幫他們做有意思的事情，然后讓他們的生意越做越興隆。
顏曉川：就像這世界上的工程師一樣，有兩種人。
羅斯：可以這么說吧。金融里面有一部分就是金融工程。這和工程師一樣。同樣的差別是，有的工程師去建一座橋，是為了讓人們能從河的一邊走到另外一邊。這和我的動(dòng)機(jī)是一樣的，我的動(dòng)機(jī)就是想讓人們從A點(diǎn)到B點(diǎn)。但是，有一些工程師修橋的動(dòng)機(jī)是因?yàn)樗麄兙拖矚g修橋，他們就喜歡把零件拼在一起，然后說，看，我修了一座橋。但是，這座橋的目的和功能，他們并不感興趣。
顏曉川：所以，金融行業(yè)很適合你，既能讓你把工具拼起來(lái)，形成一個(gè)解決問題的產(chǎn)品，而且這個(gè)產(chǎn)品還能滿足客戶的需求?
羅斯：我是這么想的。
羅斯的這個(gè)答案一定很好，否則他當(dāng)年就只能去麥肯錫做咨詢了。
第二部分：如何在金融領(lǐng)域里做大事
1、金融領(lǐng)域也有春天
羅斯：我們一般覺得那些歷史悠久，特別大的金融企業(yè)都是很古板的。只有在硅谷這樣的新潮的，新公司如春草一樣到處生長(zhǎng)的地方才有創(chuàng)業(yè)家精神。我覺得這個(gè)成見是不對(duì)的。在任何一個(gè)領(lǐng)域，不光是在金融，任何一個(gè)好的公司，都在隨時(shí)創(chuàng)造新的自己，都是在不斷去尋找新的做事的方法和路徑。你能通過很多的方式來(lái)創(chuàng)業(yè)，不是一定要去找個(gè)車庫(kù)然后在里面開一家公司，當(dāng)然這樣做是有意義的，但是并不適合所有人。
顏曉川：你在JPMorgan里面就創(chuàng)業(yè)了?
羅斯：我在JPMorgan呆了太久了，做了太多事情了。其中一件就是我有幸在一個(gè)巨大的集團(tuán)的體內(nèi)，從平地而起，建立了一套全新的業(yè)務(wù)。那是一個(gè)讓我能夠非常有創(chuàng)業(yè)精神的機(jī)會(huì)。那是在1980年代后期和1990年代初期，政府允許我們開展很多以前不允許的投資銀行業(yè)務(wù)。我就招集了幾個(gè)同事，來(lái)從一張白紙開始，建立一整套股權(quán)業(yè)務(wù)(Equity Business)，包括銷售、交易、研究(Research)、承銷(Underwriting)、金融衍生品(Derivatives)。我們一共用了十年來(lái)建它。十年之后，它從一分錢沒有，到二十億美金的營(yíng)業(yè)額，十億美金的利潤(rùn)。而今天，它已經(jīng)是全球第一了。所以，能在一個(gè)大公司里面，從零開始，建立一座大廈，是很讓人驚嘆的。我們當(dāng)時(shí)需要把好多好多東西湊到一起。我們要找到正確的人，要建立一個(gè)正確的文化，還要讓這個(gè)業(yè)務(wù)有資金支持。這一切太好玩了。
2、如何選隊(duì)友：意識(shí)形態(tài)比實(shí)力更重要
顏曉川：能做到這么厲害，重要的是什么?
羅斯：你一定要對(duì)你選的隊(duì)友格外小心。對(duì)我來(lái)說，這是的第一重要。聰明的人很多。但是，智商和能力，達(dá)到一定的程度就行了。而真正決定成敗的是他們是否和你的看法一致(share a common vision)。他們要認(rèn)同你的目的和達(dá)到目的的手段。他們成為你的隊(duì)友，是因?yàn)樗麄兿肽媚欠莨べY嗎?還是他們和你一樣想建這棟大樓?你一定要知道，你的隊(duì)友是否真的和你是一隊(duì)的。這是重要的，它的力量無(wú)比強(qiáng)大。
3、珍貴的隊(duì)友：客戶
羅斯：你要不斷地向你的客戶展示和交流你的業(yè)務(wù)的價(jià)值，這樣你的客戶就有可能成為你的隊(duì)友。他們能夠看到跟你合作的價(jià)值，而不是和高盛、摩根斯坦利合作，雖然這兩個(gè)公司也還行。要讓客戶跟你合作，而不是跟他們合作，你就需要讓客戶動(dòng)心的理由。要把那個(gè)理由傳達(dá)出去不是一件簡(jiǎn)單的事情。很多時(shí)候，是因?yàn)槟愀趭^，更注重客戶的需求而不是你自己的需求，或者你更有耐心。這中間要做很多的傾聽，來(lái)回奔波。走到，你能不能把事情做成，都是要看別人的決定。這是一個(gè)People business.
第三部分：給同學(xué)們的建議
1、學(xué)商科/金融，你的動(dòng)機(jī)純不純?
羅斯：你去讀商學(xué)院，去讀金融專業(yè)，你會(huì)學(xué)到那些在你剛?cè)腴T的時(shí)候有用的“工具包”。但是，我不認(rèn)為這是去讀商學(xué)院的動(dòng)機(jī)。我認(rèn)為正確的動(dòng)機(jī)是，你想洗心革面，讓自己常長(zhǎng)遠(yuǎn)的個(gè)人和職業(yè)規(guī)劃受到深度的改變。
功利的動(dòng)機(jī)是找工作。這個(gè)功利的目的是可以達(dá)到的。你有商學(xué)院的學(xué)位后，找工作要容易許多。這是業(yè)界的一個(gè)形式，你是需要去走的。但是，我覺得商學(xué)院重要的東西，不是讓你很立竿見影地畢業(yè)后找到工作，或者在剛?cè)胄械臅r(shí)候的一些便利。而是更長(zhǎng)遠(yuǎn)地影響你人生和職業(yè)發(fā)展的后勁。
2、商科教育的意義
顏曉川：去讀商學(xué)院，學(xué)生應(yīng)該抓些什么?
羅斯：就連Sloan和HBS這樣的商學(xué)院也在兩個(gè)東西中間找平衡。一個(gè)是提供一些實(shí)用的，立竿見影的“工具包”。但是，更重要的是，它給你一種審視這個(gè)世界的思路。它讓你看到作為一個(gè)管理者或者所面臨的挑戰(zhàn)，這讓你不斷成長(zhǎng)。這是牽扯到長(zhǎng)期職業(yè)發(fā)展的，而不是你剛?cè)胄械哪菐啄甑陌l(fā)展。商學(xué)院可以教給學(xué)生很多東西，這些東西不一定在開始的幾年里有用，但是十幾年后，這些東西能夠顯現(xiàn)出非常強(qiáng)大的力量來(lái)。
顏曉川：當(dāng)你說“長(zhǎng)期的”東西，都是些什么?
羅斯：我指的是如何當(dāng)一個(gè)。當(dāng)一個(gè)意味著什么?設(shè)計(jì)一個(gè)Vision是什么意思?怎樣在變化的環(huán)境中處理問題?怎樣冒險(xiǎn)?怎樣說服別人幫你做你想做的事情?當(dāng)一個(gè)管理者意味著什么?管理和處理復(fù)雜性是什么意思?作為一個(gè)管理者，每天要把公司不同的業(yè)務(wù)，模塊融合、交匯處理。所以，商學(xué)院的教育對(duì)你職業(yè)發(fā)展的作用，很可能是到15年，20年后才會(huì)體現(xiàn)出來(lái)。
3、高薪!高薪?金融到底好不好?
傳說中的“屌絲的出路”，“寒門學(xué)子的第一桶金”。收入高于其他行業(yè)5倍到10倍的投資銀行業(yè)成為了名校學(xué)子爭(zhēng)先恐后擠向的獨(dú)木橋。高盛、摩根斯坦利、摩根大通、美林證券、巴克萊、瑞銀、德意志銀行，這些名字在北大、清華、復(fù)旦、交大等校園里如雷貫耳，往往能夠引出涉世未深的學(xué)子們無(wú)辜而向往的眼神。他們中很多人，不管是什么專業(yè)，什么來(lái)歷，什么方言，都想“殊途同歸”，進(jìn)入金融世界。
顏曉川：你怎么看現(xiàn)在名校學(xué)生的金融熱?
羅斯：首先，這個(gè)熱度已經(jīng)在下降了。但是，金融領(lǐng)域還是非常有吸引力的一個(gè)板塊。我認(rèn)為這個(gè)熱度的降溫是健康的，因?yàn)楝F(xiàn)在很多人進(jìn)入金融領(lǐng)域，并不是因?yàn)樗麄兿胱鼋鹑?，而是因?yàn)樗麄兿胭嶅X。而我認(rèn)為，你應(yīng)該去做你想做的事情，你感興趣的事情。如果你從事一個(gè)你有熱情的領(lǐng)域，從我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷，你就一定能賺到錢。反之，如果你對(duì)金融沒有熱情，就算你進(jìn)入金融領(lǐng)域，你也賺不了什么錢。很多人都犯了的這個(gè)錯(cuò)誤。在金融領(lǐng)域里面，對(duì)它有興趣的人才能留下來(lái)，而沒有興趣的遲早都要走人。
另外，大學(xué)在于對(duì)你這個(gè)人的塑造，而不只是幫你找工作。
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