下面的這些忠告不可能增大變得富有的機(jī)會(huì)，但每一件都可以讓人獲得成功的可能性與減小失敗風(fēng)險(xiǎn)。聰明的定義就是——高回報(bào)率低風(fēng)險(xiǎn)率。一起看看美國人是使用什么方式讓自己富起來吧。

　　1.開設(shè)家庭賬戶

　　應(yīng)該做的：開設(shè)家庭增值信貸賬戶并有效利用，為自己或者孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育費(fèi)，或者還清信用卡的債務(wù)。

　　不應(yīng)該做的：濫用家庭賬戶，為假期準(zhǔn)備?？?，購買等離子電視或無力支付的物品。

　　2.追求利益化

　　盡可能多地投資在401(k)上。根據(jù)401k計(jì)劃，假設(shè)有7%的回報(bào)率與50%的抵兌，保持每年的持續(xù)投資，30年后，將會(huì)得到153110美元(沒有印錯(cuò))。在50歲或者歲數(shù)更大時(shí)，儲(chǔ)存的金額會(huì)達(dá)到14000美元或者18000美元。

　　3.做個(gè)守財(cái)奴

　　共同基金中的股票式基金有1.33%的管理費(fèi)，債券式基金有0.89%的管理費(fèi)。研究表明，保持投資的低支出費(fèi)用是可以使投資獲得高回報(bào)率的方法。美國先鋒基金公司與富達(dá)基金公司認(rèn)為合算的投資是指數(shù)基金。

　　4.迷，但不瘋狂

　　即使確實(shí)想在將來的投資中賺得更多，也要為將來可能變化的事情留出5%-10%的資產(chǎn)。如果股票并沒有如預(yù)想的那樣理想，你不會(huì)損失很大。

　　5.在世界范圍內(nèi)賺錢

　　對(duì)證券進(jìn)行多樣性投資，在本土外的地區(qū)投資會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)，提高回報(bào)率，至少要把資產(chǎn)的20%放在海外。

　　6.確立資產(chǎn)再平衡日

　　每年的8月1日(可任意選擇一天)，減持價(jià)格上漲的證券，增持價(jià)格下跌的證券，把資產(chǎn)重新優(yōu)化配置。研究表明，每年如此，會(huì)自動(dòng)地在股價(jià)低時(shí)買進(jìn)，股價(jià)高時(shí)賣出，終可以得到高收益。或者可把資金放在專業(yè)的資本配置管理公司中。

　　7.懂得何時(shí)收回資金

　　出售表現(xiàn)糟糕的股票或虧損基金。在應(yīng)征稅賬單中，損失會(huì)抵消一部分資產(chǎn)所得，因此，它可以減少應(yīng)繳納的所得稅，無效投資可以靈活轉(zhuǎn)化成稅賦的減免。如果改變觀念，在30天后可收回資本。

　　8.現(xiàn)在就為孩子準(zhǔn)備

　　為孩子開IRA賬戶。孩子在課余或假期打工所得可以放入這個(gè)賬戶，一年后可能高達(dá)4000美元。五年后，孩子的大學(xué)教育費(fèi)就可以在這里支取了。

　　9.使用現(xiàn)金回饋卡

　　把你的旅行卡以及各種商業(yè)卡換成一張你經(jīng)常使用的有回饋的卡，比如可以得到現(xiàn)金回報(bào)的卡?？稍赾ardweb.com 或bankrate.com上搜尋到適合的卡。

　　10.巧用信用卡利率

　　如果把錢放在貨幣市場(chǎng)基金或者浮動(dòng)利率1%的銀行賬戶以及平均利率為13%的平衡信用卡中，馬上寫一張支票兌換平衡信用卡，把它投入貨幣市場(chǎng)基金或者銀行賬戶中。只要按時(shí)支付，就可以毫無風(fēng)險(xiǎn)地得到13%的利率。

　　11.開辦小企業(yè)

　　如果走這條路致富，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為高。開辦小企業(yè)，也就是個(gè)人做個(gè)小買賣，生意可以是制造產(chǎn)品，也可以是服務(wù)。

　　電子商務(wù)和網(wǎng)上商店是近幾年發(fā)展快的一種小企業(yè)類型。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，使用電腦的人群中有69%的人經(jīng)常利用網(wǎng)購，使用智能型手機(jī)的人有45%會(huì)網(wǎng)購。

　　12.開發(fā)自己的產(chǎn)品

　　開發(fā)產(chǎn)品在致富道路上風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為中等。了解市場(chǎng)需求是開發(fā)產(chǎn)品的關(guān)鍵，亞利桑那州立大學(xué)企業(yè)家專業(yè)教授派克認(rèn)為，任何新的產(chǎn)品開發(fā)，在事前與潛在的客戶進(jìn)行溝通，了解這些客戶對(duì)產(chǎn)品的看法。

　　女性在發(fā)明一些小商品上似乎很得心應(yīng)手，這可能因?yàn)榕匀粘Ｊ褂眯∩唐繁容^多，像富有特色的項(xiàng)鏈、耳環(huán)等都可能變成暢銷品。

　　13.投資房地產(chǎn)

　　致富風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為高。美國人投資房地產(chǎn)并不一定要有大筆的鈔票來炒作房地產(chǎn)。很多人采取用低價(jià)買舊房子，然后自己裝修后再推到市場(chǎng)上去賺錢。通常以這種方式投資房地產(chǎn)得不到銀行的貸款，因此流動(dòng)資金就成為投資人的關(guān)鍵。底特律破產(chǎn)時(shí)，一些美國人買了不少價(jià)格非常低廉的房子，然后適當(dāng)裝修后再公開出售，采取的就是這種方式。

　　14.做房東收租金賺錢

　　這種賺錢方式的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為中等。美國人擁有的第一套住宅被稱為自用住宅，在貸款上可以享受優(yōu)惠。但如果購買第二套住宅，則被叫作商業(yè)性住宅，因?yàn)檫@類住宅大部分不是自己住，而是用來出租賺錢的。

　　15.長期持有股票

　　美國一位金融家表示：“要是我的話，會(huì)至少花上一個(gè)月的時(shí)間，去深入地研究每一個(gè)有可能入選的股票。首先要搞清投資理念是什么。比如說所期待的股票平均年增長率是多少，這個(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)應(yīng)該不能超過多少，準(zhǔn)備在多長時(shí)間里持有這個(gè)股票。這些數(shù)據(jù)都是選擇股票的前提。”

　　一般的投資策略是：長期持有那些歷史悠久、實(shí)力雄厚的大公司的股票。這樣做也許掙錢不多速度也不快，但風(fēng)險(xiǎn)較低。

　　16.青睞共同基金

　　作為世界的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，美國的投資品種非常發(fā)達(dá)，房產(chǎn)、基金、股票、債券和外匯等投資方式應(yīng)有盡有。而對(duì)大眾來說，普遍的理財(cái)方式就是購買共同基金。

　　投資共同基金的回報(bào)率雖不如房地產(chǎn)高，但這樣做的好處是資金由專業(yè)人員管理，不用自己操多大的心。經(jīng)過100多年的發(fā)展，共同基金已成為美國非常成熟的大眾理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)規(guī)范成熟，深受普通百姓青睞。美國投資公司協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：2006年約有48%的美庭持有共同基金，平均每3個(gè)美國人中就有一個(gè)共同基金持有者。

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