1. 中國高凈值客戶持續(xù)增加

　　一般而言，高凈值人士持有的可投資資產(chǎn)超過100萬美元(約600萬人民幣)。過去幾年，中國高凈值人士的數(shù)量激增。調(diào)查顯示，基于2010年高凈值人士增長87.5萬人，2015年的增長量(192.9萬人)翻了一番。得益于中國經(jīng)濟(jì)的較快增長，預(yù)計(jì)未來三年高凈值人士群體的年復(fù)合增長率將達(dá)到20%左右，2015年人數(shù)將達(dá)到近200萬。如持續(xù)增長，2020年實(shí)際人數(shù)或?qū)⒊^300萬人。

　　這些數(shù)字非常重要，因?yàn)閷?duì)于整個(gè)中國財(cái)富管理市場(chǎng)而言，其中蘊(yùn)含巨大的市場(chǎng)潛力。對(duì)于亞洲(不含日本)私人銀行市場(chǎng)的增長，中國將貢獻(xiàn)超過50%的份額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他經(jīng)濟(jì)體的增長。而中國高凈值人士的持續(xù)成長，無疑將成為亞洲乃至全球財(cái)富管理市場(chǎng)舉足輕重的驅(qū)動(dòng)力量。

　　此外，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“創(chuàng)富一代”步入老年，家族財(cái)富逐漸移至“二代財(cái)富繼承人”群體中。過去“創(chuàng)富一代”多為企業(yè)家或房地產(chǎn)從業(yè)者，他們對(duì)于財(cái)富管理的認(rèn)知與要求同國外的管理方式并不相同。然而在經(jīng)歷了自己創(chuàng)業(yè)階段的辛苦奮斗后，較多“創(chuàng)富一代”表示會(huì)尊重子女的興趣和意愿，希望子女可以按照自己的興趣和規(guī)劃開創(chuàng)人生。

　　同時(shí)，過去一代可能只是自己進(jìn)行簡單的房地產(chǎn)投資或銀行現(xiàn)金存款等，但如今相當(dāng)一部分二代繼承者具有在國內(nèi)接受高等教育或在海外生活和接受教育的經(jīng)歷。他們思路開闊，對(duì)于新觀念接受較快較強(qiáng)，因而更愿意借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量進(jìn)行財(cái)富管理。

　　2.認(rèn)知需求：投資理念變化

　　投資者對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)前景及其他可投資產(chǎn)產(chǎn)生擔(dān)憂。過去國內(nèi)的投資工具較少，投資者多投資于房地產(chǎn)、股票、債券中，如今他們對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)前景，以及隨之而來對(duì)缺乏其他投資機(jī)會(huì)產(chǎn)生擔(dān)憂，從這一角度而言，投資者會(huì)更加關(guān)注未來將如何進(jìn)行自己的財(cái)富管理。

　　對(duì)人民幣匯率的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所加強(qiáng)。過去十年人們并沒有對(duì)人民幣過度擔(dān)心，因?yàn)槿嗣駧乓恢笔菃芜吷?。但?015年開始出現(xiàn)明顯貶值壓力，人民幣加入SDR后，高凈值人士對(duì)于自身財(cái)富配置較為關(guān)注，同時(shí)擔(dān)心人民幣資產(chǎn)的整體貶值及如何將人民幣資產(chǎn)離岸。

　　對(duì)以中國資產(chǎn)為標(biāo)的的海外投資產(chǎn)品的興趣更加濃厚。美國于2015年12月宣布加息，預(yù)期美元未來將走強(qiáng)，他們會(huì)認(rèn)為美元資產(chǎn)相對(duì)而言會(huì)更加穩(wěn)定，因而對(duì)海外投資產(chǎn)會(huì)更有興趣。

　　對(duì)家族財(cái)富傳承的關(guān)注有所增加。一代到二代需要考慮的事情非常多，特別涉及到傳承問題，是否將100%資產(chǎn)投入到財(cái)富增值部分，還是做財(cái)富的保值，都是高凈值人士面對(duì)的財(cái)富傳承問題。

　　對(duì)流動(dòng)性高、無鎖定期的產(chǎn)品偏好更甚。過去國內(nèi)投資者對(duì)于PE投資比較感興趣，但他們發(fā)現(xiàn)如果發(fā)生金融危機(jī)會(huì)對(duì)財(cái)富產(chǎn)生較大影響，因?yàn)樗i定了流動(dòng)性。所以高凈值群體對(duì)于對(duì)流動(dòng)性高、無鎖定期的產(chǎn)品越發(fā)感興趣。

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散化策略的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解較幾年前更上一層樓。經(jīng)過2008年的金融危機(jī)，高凈值人群對(duì)總體財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)分散需求有所上升。

　　總結(jié)起來，過去五年，中國高凈值人士的投資理念變化，從“財(cái)富增值”到“財(cái)富保值”;從“創(chuàng)造財(cái)富”到“傳承財(cái)富”;從“境內(nèi)投資”到“境外投資”;從“單一化”到“多元化”。

　　3.“財(cái)富增值”到“財(cái)富保值”

　　過去20年，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，大部分高凈值人士都通過投資房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等方式將資產(chǎn)進(jìn)行快速增值。然而近年來，高凈值人士的財(cái)富目標(biāo)正在逐漸從財(cái)富增值向財(cái)富保值轉(zhuǎn)移，大多數(shù)高凈值人士已經(jīng)完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。

　　如果需要?jiǎng)?chuàng)造更多財(cái)富，投資會(huì)追求風(fēng)險(xiǎn)，單一集中;如果需要財(cái)富保障，就要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此，合理地安排財(cái)富使其在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。

　　4. 從“創(chuàng)造財(cái)富”到“傳承財(cái)富”

　　隨著國內(nèi)老齡化趨勢(shì)上升，高凈值人士需要考慮通過整體財(cái)富規(guī)劃將財(cái)富轉(zhuǎn)移下一代，包括規(guī)劃下一代的財(cái)富傳承。所以市場(chǎng)上對(duì)于通過家族信托的方式來進(jìn)行財(cái)富管理安排的討論日益高漲。需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行架構(gòu)設(shè)計(jì)。

　　另外，中國目前尚未征收遺產(chǎn)稅，很多中國富豪尚在中年，子女較小。隨著未來遺產(chǎn)稅的引入以及越來越多中國富豪步入老年，整體的財(cái)富傳承需求還需要進(jìn)一步啟發(fā)。

　　結(jié)論：獲得RFP證書對(duì)你來說真的很重要

　　對(duì)高凈值人群來說，他們更加相信專業(yè)的力量。當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，成熟金融機(jī)構(gòu)的做法是在綜合考慮目標(biāo)客戶群體需求和自身滿足客戶需求能力的基礎(chǔ)上，提供成熟的咨詢方案并做出選擇。為此，專業(yè)財(cái)富管理師團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)至關(guān)重要。

　　在投資全球化的今天，RFP(美國財(cái)務(wù)策劃師)作為通行全球的理財(cái)資質(zhì)，將會(huì)獲得更多中高凈值客戶的青睞。獲得RFP即證明您擁有為客戶進(jìn)行全方位財(cái)富管理方案的能力和資質(zhì)，更容易獲得高凈值客戶的青睞。

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