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許多人不解，為什么像李嘉誠(chéng)那樣的有錢人也要買保險(xiǎn)呢?難道他的財(cái)富還不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)?我們聽聽這位香港首富是咋說的。

1、李嘉誠(chéng)說：別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，是給我自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)。

2、李嘉誠(chéng)還說過：我們李家每出生一個(gè)孩子，我就會(huì)給他購買一億元的人壽保險(xiǎn)。這樣確保我們李家世世代代，從出生開始就是億萬富翁。

3、李嘉誠(chéng)又說：人壽保險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)留給自己與家人的一根救命稻草。

常年蟬聯(lián)美國(guó)首富的比爾?蓋茨，說過“到目前為止，我沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險(xiǎn)更能有效地解決企業(yè)的醫(yī)療財(cái)務(wù)問題?！逼鋵?shí)，天價(jià)保單可以成為富人規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效手段。遺產(chǎn)稅有多高?

臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶去世后，在臺(tái)灣留下遺產(chǎn)價(jià)值逾600億元新臺(tái)幣。臺(tái)灣稅務(wù)部門核定其繼承人須繳遺產(chǎn)稅119億元，創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅紀(jì)錄。而首批遺產(chǎn)稅以實(shí)物抵繳，12名繼承人借款湊齊。

王永慶要交119億，而留下留下了46億美元遺產(chǎn)的臺(tái)灣首富蔡萬霖，身后只交了6億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅，較媒體預(yù)估的23億美元大為縮水。節(jié)稅的首要功臣就是他的保單。光保險(xiǎn)他就買了62億，由于保險(xiǎn)免稅，蔡萬霖的財(cái)產(chǎn)得以“安全”過繼給繼承人。

中國(guó)目前還沒有實(shí)行遺產(chǎn).稅，但越來越多的富豪、企業(yè)家已經(jīng)開始未雨綢繆。福建泉州現(xiàn)“天價(jià)保單”男子3033萬投保上億?！?012胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)內(nèi)地千萬富豪數(shù)量突破百萬，前五大地區(qū)分別是北京、上海、廣東排名前三。

2016年，一位溫州老板以個(gè)人名義為自己投下了巨額保單，總保額接近5000萬元。湖北一富人年繳保費(fèi)700萬元，2017年湖北逾百位富人年繳保費(fèi)超過百萬元。2016年末，一位廈門富豪擲下6600萬元，給自己的兩個(gè)孩子一人購買了一份分紅險(xiǎn)。

李嘉誠(chéng)給李家子孫買一億港幣的保險(xiǎn)說明了什么?

明星梁洛施給李澤楷(李嘉誠(chéng)的二兒子)產(chǎn)下三子，作為祖父的李嘉誠(chéng)為每個(gè)孩子都投保了一億港幣的保險(xiǎn)。有的人可能認(rèn)為李嘉誠(chéng)這樣做是在炫耀其財(cái)富，其實(shí)不然。

中國(guó)有句古話說“富不過三代”。李嘉誠(chéng)及其兒子現(xiàn)在把公司經(jīng)營(yíng)管理得很好，但是十幾年甚至幾十年后的事情難以預(yù)測(cè)，所以要提前做好安排。就算公司在子孫的手里虧損，李家的子孫人每月都有幾十萬的收入(從保險(xiǎn)分紅中分得 )，照樣能過很好的生活。

從保險(xiǎn)中得到的分紅是可以合理避稅的。還有，股票、債券及基金等到公司破產(chǎn)的時(shí)候是要拿去抵債的，而保險(xiǎn)不用。比如曾經(jīng)是美國(guó)企業(yè)五百強(qiáng)的安然公司倒閉的時(shí)候，好幾千公司員工的退休基金一夜之間化為烏有，安然前任總裁肯尼斯萊有“先見之明”，早在兩年前就投資數(shù)百萬美元購買了各種年金保險(xiǎn)。

從2007年開始，肯尼斯萊夫婦就能開始享受年金90萬美元的待遇。絕的是這些年金是受法律保護(hù)的，債權(quán)人無法以此為由起訴肯尼斯萊。

香港人的教育理念是比較超前的。國(guó)人是非常愛自己的孩子的，但愛的方式卻各不相同。有的人給孩子大把的零花錢，卻沒有引導(dǎo)孩子養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

像是李家這樣的豪門，不希望養(yǎng)出敗家子，即使子孫沒有出息，也不會(huì)任意揮霍財(cái)富。從令一個(gè)角度講，幾十年后李氏子孫還能拿到李嘉誠(chéng)給的錢，從而起到了資產(chǎn)傳承的作用!

用保險(xiǎn)保全和傳承資產(chǎn)是受法律保護(hù)的

《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定，保單是不被查封，罰沒的財(cái)產(chǎn)!

《稅法》第4條，保險(xiǎn)不需納稅且不能隨意抵押!

《公司法》89條，人壽保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)及解散

《婚姻法》18條，購買人壽保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)!

《保險(xiǎn)法》61條，保單是不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配!

《合同法》73條，保險(xiǎn)收益保險(xiǎn)金不用于抵債!

縱有萬貫家產(chǎn),也不敵保單一張

一張大保單平時(shí)也許從來不用，但關(guān)鍵時(shí)刻，它能挽救一場(chǎng)企業(yè)的信用危機(jī)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。根據(jù)我國(guó)《合同法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾。

也就是說，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險(xiǎn)來抵債的，法院也不能這樣處理?；谠摲ㄒ?guī)，投保人可利用人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，合理避債。除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險(xiǎn)來償還債務(wù)，否則，即使是法院也不能強(qiáng)制執(zhí)行。

保險(xiǎn)是守住財(cái)富和財(cái)富傳承的工具

隨著中國(guó)富豪越來越多的出現(xiàn)在各大財(cái)富榜上，年繳費(fèi)百萬元以上的大單在保險(xiǎn)界并不是什么新鮮事了，富豪青睞保險(xiǎn)愿花重金購買單純只是為了給自己一份保障嗎?不完全是，其實(shí)富豪購買保險(xiǎn)還有以下幾種理由：

1、合理避稅：

目前我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險(xiǎn)給付和理賠金不用繳納個(gè)人所得稅，包括身故賠償金車損賠付醫(yī)療保險(xiǎn)金等分紅類保險(xiǎn)的分紅收益也暫免征收個(gè)人所得稅。

而從一些發(fā)達(dá)和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，人壽保險(xiǎn)還具有分配遺產(chǎn)的功能在國(guó)外富豪們除了通過購買高額人壽保險(xiǎn)來有效規(guī)避開，因?yàn)榇罅抠Y金和財(cái)產(chǎn)滯留所產(chǎn)生的利息所得稅以及遺產(chǎn)稅，同時(shí)保險(xiǎn)指定受益人的獨(dú)特方式，還可以有效避免遺產(chǎn)糾紛，對(duì)富人而言及早做好人生財(cái)富的規(guī)劃，對(duì)自己和家人都是一種明智的選擇。

2、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)變現(xiàn)容易：

富豪們雖然手頭上有大把的錢可以自由支配，但一旦做上了一筆生意或項(xiàng)目，動(dòng)輒幾百幾千萬且投資和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)都十分巨大。購買高額的保單首先是將一部分的資金脫逃出這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不至于在投資失敗的時(shí)候一無所有;而當(dāng)資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣時(shí)，保單貸款功能可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為的變現(xiàn)工具解決資金困境。

3、不計(jì)入資產(chǎn)抵押：

對(duì)富豪來說，投資失敗導(dǎo)致終破產(chǎn)是常有的事。也許前一天你還是風(fēng)光無限，就因?yàn)橐粋€(gè)決策第二天你可能就一無所有傾家蕩產(chǎn)，家里貴重的東西拿來拍賣抵債。

如果之前你曾經(jīng)買過大單保險(xiǎn)，興許還能為自己和家人留一條后路，因?yàn)楫?dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時(shí)人壽保險(xiǎn)的保單不能被凍結(jié)和拍賣被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金是受法律保護(hù)的，不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。保單貸款功能還可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為的變現(xiàn)工具解決資金困境。

4、財(cái)富傳承：

富人們一輩子打拼積累下來的財(cái)富，雖然注定會(huì)傳承給子女。但卻沒有誰愿意子女成為貪圖享樂的寄生蟲，通過購買保險(xiǎn)富，人們的資產(chǎn)可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續(xù)到老年。

這樣做一舉三得既不必?fù)?dān)心財(cái)產(chǎn)，在短時(shí)間內(nèi)被揮霍一空又能培養(yǎng)富二代們獨(dú)立生活的能力，還保證了他們有一定質(zhì)量的生活。

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