拒絕平庸
作為一個在理財行業(yè)摸爬滾打了幾年又轉(zhuǎn)向培訓(xùn)行業(yè)的人，自覺對理財師這個崗位的發(fā)展有些許發(fā)言權(quán)。尤其是進(jìn)入培訓(xùn)行業(yè)后，每天都在跟理財機(jī)構(gòu)和理財師們打交道，這個行業(yè)的喜怒哀樂在自己經(jīng)歷過后，又通過服務(wù)的對象重新接觸，的確有一番話要講。當(dāng)然，大家也可以把我當(dāng)成一個說客，一個建議大家一定要專業(yè)提升的說客，或者看看就好。
首先
我們來談?wù)劺碡攷煹陌l(fā)展前景
理財行業(yè)的未來不敢談，但是愿意談?wù)劺碡攷煹陌l(fā)展前景。關(guān)于未來發(fā)展的預(yù)期有很多，我只提兩點(diǎn)大趨勢，一是專業(yè)化，而是獨(dú)立化。首先是專業(yè)化，其實(shí)單從近年來金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)文來看，無論是金融哪個行業(yè)，對人的要求都愈加嚴(yán)格。從事理財相關(guān)工作者，除了道德要過關(guān)，理財專業(yè)技能也一定要過關(guān)。理財與醫(yī)生相似，需要對癥下藥，前提是你要有醫(yī)師資質(zhì)并且有相關(guān)技能，理財師亦是如此。
還記得讀碩實(shí)習(xí)的時候，進(jìn)入了一家主張高端社區(qū)經(jīng)營的類私募財富機(jī)構(gòu)，8選2被留了下來，接下來的時間便是學(xué)習(xí)產(chǎn)品的知識，不用知道這個產(chǎn)品到底是什么組成，只要知道收益多高，比別的產(chǎn)品好在哪就行。金融數(shù)學(xué)出身，對產(chǎn)品和市場的認(rèn)知洞察還算可以，但是當(dāng)3周后一個客戶真的愿意拿500萬出來的時候，溝通卻是步步驚心。越是高凈值客戶，一般在銀行或其他地方都有專門的財富管理者，接觸久了多了，他們對市場對產(chǎn)品的認(rèn)知甚至?xí)?，投資會更加理性。要清楚的是，傻白甜和總裁們在一起的電視劇在現(xiàn)實(shí)中很難上演，因?yàn)樗枷刖辰绮煌?。所以，如果你在從事或致力于從事相關(guān)工作，記得一定要不斷補(bǔ)充自身知識，是經(jīng)過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，只有這樣你才能“配得上”你的工作崗位，“配得上”你的客戶。
當(dāng)然，理財行業(yè)，如同所有銷售行業(yè)一樣，滾雪球的效應(yīng)被體現(xiàn)的淋漓盡致。而客戶的一番話現(xiàn)在記憶猶新，“這筆交易我滿意的話，上下游的關(guān)系多幫你介紹，他們可都跟我一樣。”這也是我要說的第二個方面，獨(dú)立化趨勢。受雇于某一家私募或是財富公司，銷售的重點(diǎn)永遠(yuǎn)都是自己服務(wù)公司的產(chǎn)品，但此種情況下以客戶需求為導(dǎo)向的工作目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，為此近年來，越來越多的理財師們逐漸自己或依靠某些平臺幫助自立門戶，開設(shè)工作室。工作室除了配備有理財經(jīng)理外，此時的理財經(jīng)理變成了“理財產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)”，不再局限于某家公司的產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶需求在市場上進(jìn)行選擇。此類工作室一般還會逐漸配備財稅法律等行業(yè)人士，以便更好的為高凈值客戶提供更專業(yè)更大單的服務(wù)。
如果你想在理財師的崗位上不斷提升，并且做好，除了道德上一定要有底線外，有兩點(diǎn)建議：一、要通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握必備的專業(yè)技能，樹立自己的專業(yè)名片，持有專門的理財認(rèn)證資質(zhì)，并且不斷通過交流掌握信息;二、不斷對自己提出更高的要求并為此付出努力，持續(xù)學(xué)習(xí)與繼續(xù)教育至關(guān)重要，包括更好的客戶，更強(qiáng)的能力，更優(yōu)的團(tuán)隊(duì)，以及更專業(yè)的自己。
下面跟大家談?wù)剬I(yè)資質(zhì)提升為什么要選擇RFP?
首先簡單介紹下RFP，RFP全稱美國注冊財務(wù)策劃師，是通行全球的國際權(quán)威理財資質(zhì)。我報考的理由很簡單，當(dāng)時的總監(jiān)建議我們一定要考一個證書，讓我們在幾個里面選(RFP、ChFP、CFP)，終我選擇了RFP。當(dāng)時的考慮是，第一，要夠分量，選擇國際證書(ChFP從2018年開始由人社部認(rèn)證證書成為地方性行業(yè)協(xié)會認(rèn)證證書，含金量上會下降);第二，資金方面要合適，考CFP之前必須先考國內(nèi)的AFP，但是AFP是國內(nèi)一個協(xié)會認(rèn)證且價格昂貴，考完C要差不多2.5萬大洋，所以直接就選擇了含金量和性價比都比較高的RFP(當(dāng)然，考過其他證書的也都是非常棒的，這里只是就我個人而言)。
現(xiàn)在想想這也是非常正確的選擇，考證的目的不只是為了系統(tǒng)學(xué)習(xí)并掌握技能，借用專業(yè)資質(zhì)提升專業(yè)形象，更重要的是在學(xué)習(xí)過程中與工作結(jié)合，學(xué)習(xí)完后能夠不斷提供繼續(xù)教育和平臺不斷提升，而這些RFP都做到了。作為6.8萬持證人中的一員，言歸正傳，還是要談一下RFP，下面借用一張金程的圖，直接列明了RFP的資質(zhì)和含金量。
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如果讓我來總結(jié)的話，我想說4點(diǎn)：一、國際理財認(rèn)證，中英文證書，在美國官網(wǎng)和中國管理中心網(wǎng)站均可查到個人信息，可信性強(qiáng)(特別要提一下證書本身，之前問過打印店和印刷廠，RFP證書兩邊的花紋質(zhì)感據(jù)說大陸做不出來，起碼上海這邊我倒是問了幾家);二、國內(nèi)政府認(rèn)可，目前已經(jīng)被納入中科院下屬的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程;三、RFP相對于其他理財證書更加實(shí)務(wù)和實(shí)用，前面提過，國際證書價值本身相當(dāng)，不同點(diǎn)在于協(xié)會后期的運(yùn)作，是否有足夠的后續(xù)教育、足夠的線下活動、足夠的交流機(jī)會，這幾點(diǎn)理財證書里RFP做的;四、綜合規(guī)劃屬性全面，這里不得不提的就是RFP涵蓋的學(xué)習(xí)內(nèi)容，有基礎(chǔ)的規(guī)劃知識，學(xué)習(xí)完之后有專項(xiàng)投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃，到是綜合規(guī)劃，系統(tǒng)且全面。前面講到了未來理財師的獨(dú)立化，獨(dú)立的前提就是綜合規(guī)劃，也就是你做保險不能只選保險類證書，做銀行不能只學(xué)跟銀行相關(guān)的內(nèi)容，因?yàn)楝F(xiàn)階段跟你競爭的除了同業(yè)，更多的是混業(yè)者。所以RFP的綜合規(guī)劃屬性，更為符合客戶需求。
RFP中英文雙證
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再說一下RFP及其衍生教育計(jì)劃。現(xiàn)在很多大學(xué)開始引入“課證通融”或是證書方向班計(jì)劃，無非兩個目的，一是增強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)競爭力;第二是提前讓學(xué)生掌握部分學(xué)術(shù)外的落地實(shí)操技能，畢竟學(xué)生期間的內(nèi)容更多是在紙上談兵。證書學(xué)習(xí)本身也是一樣，學(xué)習(xí)和考證的過程是專業(yè)積累的過程，真正助力于就業(yè)和技能提升的實(shí)際是考證之后的繼續(xù)學(xué)習(xí)。RFP證書不僅提供了持續(xù)的線上繼續(xù)教育機(jī)會，而且有全國性的季度線下巡講-高手過招和不間斷的行業(yè)論壇。如果大家持有了RFP證書，一定要珍惜這些后續(xù)教育的機(jī)會，畢竟與智者同行，才能成長更快走得更遠(yuǎn)。
既然我們把自己稱為理財規(guī)劃師，需要積累客戶、發(fā)展客戶，溝通客戶，成交客戶。積累和發(fā)展，你需要參加線下活動，需要走出去或者尋求好的線上渠道。之前北京一個90后姑娘，微信客戶600人，年薪幾百萬也是有的;溝通客戶，這也是為什么很多第三方公司不斷搞活動做培訓(xùn)的原因，理財師賣的不只是產(chǎn)品，是需求，或者是高收益，或者是保本，或者是比銀行好，客戶越來越理性，你要怎么打動她，綜合分析他的需求，用表格，用話術(shù)，用法商，或者其他，都行，但是你要懂，所以要不斷參加培訓(xùn)，并且不斷交流。
其實(shí)對于許多人問到的“RFP到底有沒有用”，還想說兩點(diǎn)：第一，證書是個敲門磚，在職業(yè)招聘上會比別人更有優(yōu)勢，當(dāng)然能不能真正用上還要看個人運(yùn)用的能力，同樣考證的人，有人月薪幾萬，有人月薪幾千，還是差別很大的，所以考完證沒有結(jié)束，結(jié)合工作，參加組織的線下活動，才有幫助;第二：考證是專業(yè)資質(zhì)，是對專業(yè)能力的背書，你有，同事沒有，這也是你的一個優(yōu)勢。所以，選擇很重要。
RFP 交流答疑群：641909196
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